V dnešnej dobe je veľmi bežné počuť konverzáciu pri večeri, ktorá začína slovami „Keď pôjdem do dôchodku...“, po ktorých často nasledujú slová ako „cestovanie, golf a RV“. S populáciou Spojených štátov amerických nad 65 rokov, ktorá v súčasnosti predstavuje 36,3 milióna a očakáva sa, že do roku 2020 vzrastie na 55 miliónov, bude odchod do dôchodku čoraz populárnejšou témou.
Ste však pripravení odísť do dôchodku? Aj keď ste doteraz nič neurobili, starostlivé plánovanie počas 5 rokov pred plánovaným dátumom odchodu do dôchodku vám môže poskytnúť istotu a pokoj. Tu je návod, ako začať.
Spustite aplikáciu Numbers
Prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, je overiť si u svojho zamestnávateľa, aký bude skutočne váš dôchodkový príjem. Väčšina spoločností má jeden z dvoch rôznych dôchodkových plánov. Najbežnejší bol systém definovaných dávok, ktorý účastníkovi sľubuje konkrétnu mesačnú dávku pri odchode do dôchodku a bude uvedená ako presná suma v dolároch alebo vypočítaná pomocou vzorca, ktorý zohľadňuje plat účastníka a služby.
Nedávno spoločnosti smerovali k plánu definovaných príspevkov vo forme individuálneho účtu pre každého účastníka. Prínosy sú založené na sume príspevku a sú ovplyvnené aj príjmami, výdavkami, ziskami a stratami.
Niektoré príklady programov so stanovenými príspevkami zahŕňajú programy 401(K), programy 403(b), plány zamestnaneckého vlastníctva akcií a programy zdieľania zisku. Keďže sú prenosné a pohybujú sa s vami, ak zmeníte zamestnanie, plány so stanovenými príspevkami sú čoraz populárnejšie. Ich nevýhodou je, že je ťažšie ich financovať neskôr v živote a keďže investíciu máte na starosti vy, je to pre jednotlivca riskantnejšie. Teraz skontrolujte, čo máte vo svojej práci.
Po druhé, prečítajte si vyhlásenie o sociálnom zabezpečení (formulár 7005 by vám mal byť zaslaný 3 mesiace pred vašimi narodeninami každý rok), aby ste videli, na aké výhody máte nárok, a prihláste sa do Medicare a iných vládnych zdravotníckych zariadení programy.
Ak sa rozhodnete nezačať poberať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 65 rokov, budete sa musieť zaregistrovať Medicare počas počiatočného obdobia registrácie, ktoré je 3 mesiace pred vašimi 65. narodeninami a 4 mesiace po. Pamätajte, že vek na poberanie plných dávok sociálneho zabezpečenia sa bude v nasledujúcich rokoch zvyšovať a možno budete musieť vykonať zmeny na základe tohto nového veku. Ešte raz sa obráťte na miestnu pobočku alebo na www.ssa.gov.
Nakoniec sa rozhodnite, koľko budete potrebovať na dôchodku, aby ste si uľahčili životný štýl, ktorý ste si vybrali. Ak plánujete zostať vo svojom súčasnom dome a nemáte hypotéku ani drahé koníčky, 70 percent vášho preddôchodkového príjmu by malo postačovať na udržanie vášho súčasného životného štýlu. Ak však plánujete neustále cestovať alebo máte veľa dlhov, možno budete požadovať 110 percent vášho preddôchodkového príjmu. Je rozumné vopred odhadnúť, koľko budete potrebovať.
Porozprávajte sa
Teraz, keď viete, koľko budete mať a koľko budete potrebovať na dôchodok, možno budete chcieť hovoriť s finančným plánovačom. Starostlivo si vyberte jednu tak, že sa opýtate ostatných, koho odporúčajú, a pohovorte si s nimi, kým nenájdete tú, ktorá vyhovuje vašim potrebám. Keď vstúpite do tohto vzťahu s vašimi cieľmi (a skutočnými číslami), budete si môcť vybrať tie správne produkty, ktoré budú spĺňať vaše potreby. Nebojte sa klásť otázky a buďte konkrétni – toto je váš život a vaše peniaze, máte právo byť nad vecou.
Po druhé, myslite na právne záležitosti. Existuje niekoľko dokumentov, ktoré by mal mať každý, vrátane závetu alebo poverenia, lekárskeho splnomocnenia (známa aj ako „živá vôľa“ alebo smernica o pokročilej zdravotnej starostlivosti) a trvalé splnomocnenie pre financie. Tieto dokumenty pomôžu chrániť a zachovať váš majetok a pomôžu zdravotníckym pracovníkom v prípade núdze. Poraďte sa s právnikom a lekárom, aby ste určili dokumenty, ktoré sú pre vás vhodné.
Po tretie, porozprávajte sa so svojimi deťmi a ostatnými príbuznými o svojich budúcich plánoch a dajte im vedieť, čo ste dosiahli. Pre mladších ľudí môže byť táto konverzácia náročná, ale v nedávnej štúdii sa starší ľudia cítili lepšie po tom, ako sa veci dostali na verejnosť. V prípade núdze bude čas strávený diskusiou o vašich želaniach a plánoch neoceniteľný. Čas na zdokumentovanie vašej anamnézy, aktív a pasív môže tiež poskytnúť pokoj.
Tieto úlohy sa môžu zdať ohromujúce, ak na ne pomyslíte ako na celok, ale dajú sa zvládnuť aj rozdelené, a aj keď ich nesplníte všetky, tie, ktoré ste urobili, vám pomôžu. Nikdy nie je neskoro vyjsť dopredu.
