Či už hľadáte podporu svojej rozrastajúcej sa rodine alebo viac priestoru pre svoje kožušinové deti, kúpte si a Dom nie je ľahký výkon – najmä pokiaľ ide o určenie vášho rozpočtu a toho, koľko domu vlastne môžete dovoliť. Je dôležité byť realistický, pokiaľ ide o sumu v dolároch, ktorú môžete vložiť za svoj budúci dom, pretože by ste sa neradi zamilovali do miesta, ktoré je mimo vášho cenového rozpätia. Trik je poznať svoj rozpočet hneď na začiatku a samozrejme sa uistiť, že ho dodržíte nákup domov proces môže prebiehať čo najhladšie.
Aké sú však kroky k tomu, aby ste sa uistili, že hľadáte a kupujete dom, ktorý si skutočne môžete dovoliť? Raketová hypotéka, online hypotekárna skúsenosť, ktorá vedie kupujúcich domov cez hypotekárny proces, odporúča dodržiavať „29/41 pravidlo palca pre domácu cenovú dostupnosť.“ Keď veritelia vyhodnotia vašu žiadosť o hypotéku, vypočítajú váš pomer dlhu k príjmu. Toto sú vaše mesačné splátky dlhu vydelené vaším mesačným hrubým príjmom. Veritelia sa pozerajú na toto číslo, aby zistili, koľko ďalších dlhov si môžete vziať.
Podľa orientačného pravidla 29/41 je najlepšie udržiavať DTI v rozsahu, ktorý je definovaný týmito dvoma číslami. Tu je príklad: Prvé číslo, 29, predstavuje váš pomer nákladov na bývanie. Vypočíta sa tak, že sa vydelí splátka hypotéky (istina, úroky, dane z nehnuteľností, poistenie vlastníka domu a príp. príslušné poplatky za spoločenstvo vlastníkov bytov a poistenie hypotéky) do vášho hrubého mesačného príjmu a prepočítané na a percentá. Budete sa chcieť uistiť, že vaša splátka hypotéky nie je vyššia ako 29 percent vášho hrubého mesačného príjmu a že vaša celkový mesačný dlh (hypotéka plus pôžičky na auto, študentské dlhy atď.) nie je vyšší ako 41 percent vášho celkového mesačného dlhu príjem.
Okrem pomeru DTI a nákladov na bývanie budú chcieť kupujúci domov vziať do úvahy aj dobu hypotéky a akontáciu pri pohľade na cenovú dostupnosť domu. Termín hypotéky sa vzťahuje na dobu, počas ktorej musíte splatiť sumu, ktorú ste si požičali. Najbežnejšie úverové podmienky sú 15 a 30 rokov, ale sú k dispozícii aj iné podmienky.
Po uzavretí úveru na bývanie môže byť vaša mesačná splátka hypotéky najväčšou splátkou dlhu, ktorú každý mesiac zaplatíte, takže je dôležité uistiť sa, že si to môžete dovoliť. Ak potrebujete pomoc s výpočtom tohto čísla, Rocket Mortgage ponúka zadarmo hypotekárna kalkulačka pomôcť kupujúcim odhadnúť ich mesačnú platbu. Ponúkajú tiež overený schvaľovací list (VAL), ktorý vám na konkurenčnom trhu môže poskytnúť výhodu tým, že predajcovi oznámi, že vaše financie sú v bezpečí.
Ako pre zálohová platba, zaujímať sa, koľko budete potrebovať, je bežné. Možno si myslíte, že musíte zraziť 20 percent z kúpnej ceny na zálohu, ale v skutočnosti to nie je pravda. Môžete získať konvenčnú pôžičku (pôžičku podporovanú Fannie Mae alebo Freddie Mac) už o tri percentá nižšie, podľa Rocket Mortgage a možno nebudete musieť zložiť vôbec nič, ak sa kvalifikujete pre určitú vládu pôžičky.
Všimnite si tiež, že jednou z výhod vyššej akontácie nie je poistenie hypotéky. Hypotekárne poistenie chráni vášho veriteľa a hypotekárneho investora, ak nesplácate a nesplácate úver. Ak odložíte menej ako 20 percent, zaplatíte poistenie hypotéky, ktoré môže zahŕňať mesačný poplatok, ako aj poplatok vopred v závislosti od možnosti úveru, na ktorú máte nárok. Pri platení súkromného hypotekárneho poistenia si všimnite, že Rocket Mortgage má jedny z najnižších dostupných sadzieb PMI (44 USD v porovnaní s celoštátnym priemerom 80 USD).
Rozhodovanie o tom, koľko domu si môžete dovoliť, sa v podstate líši od človeka k človeku, pretože žiadne dve finančné situácie nie sú rovnaké. Vyžaduje si to, aby ste sa dôkladne pozreli na svoje financie a nielen na to, koľko peňazí chcete minúť na splátky hypotéky každý mesiac. Hľadanie domova môže byť na začiatku náročný proces, ale pamätajte, že konečným cieľom je domov, ktorý si zamilujete. Ale tým, že robíte svoj výskum a používate užitočné nástroje k dispozícii, môžete nájsť domov svojich snov a budete si ho môcť dovoliť.
Tento článok vytvoril SheKnows pre Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Rovnaký veriteľ na bývanie. Licencované v 50 štátoch. Prosím navštívte RocketMortgage.com Pre viac informácií.
