Ach, zlomené srdce. Ako zase veríš? Ako začať odznova, keď vás niekto, komu dôverujete, veľmi sklame? Samozrejme jeden deň a veľmi pomaly.
Nehovorím o priateľovi alebo manželovi, ktorý vás mohol zdrviť emocionálne, mentálne, fyzicky alebo všetkým vyššie uvedeným. Naopak, nesprávny finančný plánovač vám môže spôsobiť neuveriteľnú bolesť srdca a veľkú dieru vo vrecku.
Mal by som to vedieť. Potom, čo môj prvý finančný plánovač zjavne klamal o konkrétnych fondoch a zle spravoval moje ťažko zarobené peniaze, no, ukázalo sa môj nový finančný plánovač bol až príliš dychtivý agresívne odporúčať určité fondy, ktoré podľa mňa nedávajú zmysel Ciele. Povedzme, že to bol odrazový vzťah. Hovoril mi veci, o ktorých vedel, že ich chcem počuť, keď som bol na dne a áno, hľadal som slušný výnos zo svojich peňazí.
Hľadá sa LTR
Keď zbieram kúsky a mením stratégiu pre mnoho šťastných návratov, existujú konkrétne spôsoby, ako posilniť túto finančnú zdatnosť, aby som vstúpila do prosperujúceho vzťahu s renomovaným plánovačom. Jedna z prvých otázok, ktorú si treba položiť, či hľadáme odporúčania od našej rodiny, priateľov a susedov, alebo zavoláme profesionálovi organizácie, ako je Garrett Financial Planning Network, je, či chcete alebo nechcete plánovača na základe provízií alebo poplatkov.
„Je ťažké ospravedlniť plánovača, ktorý dostane rez. Som proti plánovačovi, ktorý má konflikt záujmov. Nedostanete objektívnu radu od niekoho, kto má o produkt vlastný záujem,“ hovorí Dan Solin, autor kníh „Najinteligentnejšia investičná kniha, akú ste kedy čítali“ a „Najinteligentnejšia kniha 401(k), akú kedy budete Čítať'.
Plánovači na základe provízií v podstate zarábajú peniaze na produktoch, do ktorých investujete, zatiaľ čo plánovači na základe poplatkov dostávajú paušálny poplatok, napríklad účtovanie hodinovej sadzby. Solin poukazuje na to, že plánovači na základe poplatkov budú prirodzene objektívnejší, pretože nedostanú a provízie z konkrétnych fondov, takže sa predpokladá, že by niektoré odporučili pred inými na základe výkonnosti, nie provízie.
Hoci pre vás môžu byť dôležité kvalifikácie, ako napríklad CFP (certifikovaný finančný plánovač) alebo člen Národnej asociácie osobných finančných poradcov, Je dôležité, aby ste svojmu budúcemu finančnému guru položili otázky, ako napríklad vytvorenie falošného finančného plánu: aký bude konečný výsledok, aký bude prínos pre mňa a aké sú historické sa vracia?
Hrať na ihrisku
Predtým, ako sa zaviažete k plánovačovi, je rozumné sa zoznámiť – ehm, nakupovať. „Vždy je dobrý nápad robiť rozhovory s rôznymi ľuďmi,“ hovorí Solin. Väčšina plánovačov a poradcov súhlasí s pohovorom bez toho, aby vám účtovali poplatky. „Dôležité je mať dobrú chémiu. Musíte sa cítiť pohodlne, že sa starajú o vaše financie.“
Okrem toho môžete nakupovať v rôznych tímoch. Či už nakupujete pre plánovača, ktorý vás prevedie riadením peňažných tokov, plánovaním vzdelávania, plánovaním odchodu do dôchodku, plánovaním investícií, riadením rizík a plánovaním poistenia, daňovým plánovaním alebo poradcu, ktorý poskytuje investičné poradenstvo a služby finančného plánovania pomocou správneho rozdelenia aktív, by ste sa vy (a váš manželský partner) mali najskôr stretnúť s niekoľkými ľuďmi, kým sa usadíte. Keď si zabezpečíte svojho odborníka na financie, pravidelne sa štvrťročne alebo polročne kontrolujte, aby ste skontrolovali svoje portfólio a svoje finančné ciele.
"To nie ty, to som ja"
Bohužiaľ, všetky dobré veci sa môžu skončiť, takže v určitom bode to nemusí fungovať. Majte na pamäti, že váš vzťah môžete kedykoľvek ukončiť a rovnako ako sa váš život vyvíja, menia sa aj vaše finančné ciele. Možno ste nedávno porodili alebo ste uprostred rozvodu. Bez ohľadu na scenár sa váš život zmení a možno budete potrebovať nového finančného plánovača, ktorý bude lepšie zodpovedať vášmu novému stavu.
Keď budete hodnotiť svoje finančné ciele a zároveň nájsť takpovediac tú správnu zhodu, možno budete chcieť zvážiť, či na chvíľu nezostanete single. Solin odporúča uvedomiť si, že väčšina ľudí nemusí vôbec potrebovať vonkajšie vedenie. Jeho knihy napríklad konkrétne načrtávajú spôsoby, ako sa môžu ľudia aktívne zapojiť a pochopiť trhy. „Staňte sa svojím vlastným poradcom zameraním sa na alokáciu aktív s globálne diverzifikovaným portfóliom.“
Predovšetkým je dôležité zostať verný sebe, prevziať vlastníctvo, skúmať a spochybňovať veci a vzdelávať sa. "Čím budú ľudia vzdelanejší, tým lepšie budú spravovať svoje financie a hodnotiť kvalitu rád, ktoré dostávajú."
Poznámka: Akékoľvek investovanie alebo plánovanie v dôsledku tohto článku robíte na vlastné riziko. SheKnows nenesie žiadnu zodpovednosť za zaváhanie alebo rozkvet vášho hniezdneho vajíčka.
