Bez ohľadu na to, či začínate so správou peňazí prvýkrát, alebo máte desaťročia skúseností, zlepšenie vašich osobných financií je prebiehajúci proces. Možno zarábate viac alebo menej, máte novú rodinnú situáciu alebo máte úplne iné finančné ciele ako minulý rok.
Keď si urobíte čas na prečítanie niekoľkých kľúčových rozhodnutí a úloh, nájdete jednoduché príležitosti zlepšiť svoj finančný život. Áno, trvá to trochu času, ale sľubujem, že odmeny - napríklad pokoj v duši, úspora ďalších peňazí a budovanie bohatstva - ďaleko prevyšujú úsilie.
Tu sú štyri malé kroky, ktoré prinesú veľké vylepšenia a pomôžu zlepšiť váš osobný život financie.
1. Pozrite sa, koľko sporíte na dôchodok
Väčšina ľudí si na dôchodok nesporí takmer dosť. Aby ste sa uistili, že po odchode z práce budete môcť pohodlne žiť, investujte za svoje zlaté roky aspoň 10 percent až 15 percent svojho príjmu pred zdanením.
Ak váš zamestnávateľ ponúka plán odchodu do dôchodku, ako napr
401 (k) alebo 403 (b), urobte z toho prvé miesto, kde si odložíte peniaze do budúcnosti. Tradičné dôchodkové plány vám poskytnú pekné daňové úľavy a relatívne vysoké ročné limity príspevkov.Ak sa zúčastňujete dôchodkového plánu, zvážte zvýšenie svojho príspevku o percentuálny bod alebo dva každý rok, kým nedosiahnete ročný povolený limit. A ak dostanete finančné prostriedky zodpovedajúce zamestnávateľom, vždy prispejte dostatočne na to, aby bol zápas maximálny, aby vám neunikli žiadne peniaze zadarmo.
Nerobte chybu, ak si myslíte, že ste príliš mladý na to, aby plánoval odchod do dôchodku, alebo že rozdiel doplníte, keď neskôr zarobíte viac. Mladí ľudia môžu veľa ušetriť tým, že ušetria skoro, pretože kombinovanie umožňuje, aby sa váš účet časom zvýšil. Náskok znamená, že môžete nazhromaždiť majetok oveľa menej ako niekto, kto začne neskôr v živote. Inými slovami, odklad dôchodkového poistenia je drahý.
2. Zvážte poistné krytie, ktoré skutočne potrebujete
Na ochranu svojho majetku sa uistite, že máte dostatok správnych druhov poistenia. Na internete nájdete bezplatné cenové ponuky od konkurenčných spoločností, pretože ceny sa môžu v závislosti od času medzi dopravcom a dopravcom výrazne líšiť.
Každý rok kontrolujte svoje druhy krytia a sumy, aby ste sa uistili, že nie ste nadmerne alebo nedostatočne poistení pre nasledujúce typy poistenia.
Auto
Zvážte zvýšenie krytia zodpovednosti, ak nestačí na ochranu súhrnu všetkých vašich aktív (ako je váš domov, autá a investície do dôchodku) pred potenciálnym súdnym sporom. Zvýšením odpočítateľnej položky sa zníži aj vaše ročné poistné. Ak si uplatníte nárok, uistite sa, že máte dostatok úspor na pokrytie odpočítateľnej položky.
Domov
Urobte si inventár svojich vecí a zvážte, aké ďalšie krytie budete potrebovať, aby ste neprišli skrátka, ak ste sa stali obeťou krádeže, prírodnej katastrofy alebo súdneho sporu. Pamätajte si, že poistenie domácnosti sa nevzťahuje na škody spôsobené prírodnými katastrofami, vrátane povodní a zemetrasení.
Nájomcovia
Poistenie vášho majiteľa nikdy nepokrýva vaše osobné veci ani zodpovednosť. To znamená, že každý nájomca by mal mať zásady nájomcu, ktoré vás chránia pred prírodnou katastrofou, krádežou alebo súdnym sporom.
Zdravie
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo nemáte dostupné poistenie prostredníctvom zamestnávateľa, môžete mať nárok na plán Obamacare, ktorý je dotovaný vládou, v závislosti od vášho príjmu.
Život
Zvážte, ako by vaši blízki zaplatili účty, pokryli budúce výdavky na vzdelávanie a udržali si súčasný životný štýl bez vás. Ak máte mladú rodinu, všeobecným pravidlom je mať životné poistenie vo výške desaťnásobku vášho ročného príjmu.
3. Zistite, aké právne dokumenty by ste mali mať
Existuje niekoľko kritických právnych dokumentov, ktoré by mal mať každý, aby boli vaše priania jasne vyjadrené. Po vytvorení aktualizujte každý rok nasledujúce položky.
Posledná vôľa
Toto je dokument, ktorý by mal mať každý dospelý bez ohľadu na váš vek.
Ak zomriete bez závetu, súdy rozhodujú o tom, čo sa stane s vašim majetkom a dokonca aj s vašimi deťmi - nie s vašou rodinou. Pravidelne kontrolujte svoju vôľu a vykonávajte aktualizácie, ktoré môžu byť nevyhnutné z dôvodu životných zmien, ako je napríklad sobáš, rozvod, narodenie dieťaťa alebo vdova alebo vdovec.
Plná moc (POA)
To vám umožní dať niekomu, komu dôverujete, nazývanému agent, schopnosť rozhodovať za vás. Vaše POA je možné použiť, ak nie ste schopní vykonávať bežné transakcie, ako je platenie účtov alebo podpisovanie zmlúv.
Zástupca zdravotnej starostlivosti
Zástupca je tiež známy ako náhrada zdravotnej starostlivosti alebo plná moc v zdravotníctve. Umožňuje vám určiť niekoho, kto za vás urobí lekárske rozhodnutie v prípade choroby alebo duševnej nespôsobilosti.
Každý rok zvážte, koho ste určili ako svojho POA a zástupcu zdravotnej starostlivosti, a vykonajte všetky potrebné zmeny. V prípade potreby môžete dokonca vymenovať viac ako jedného agenta.
Je to podobné ako zástupca zdravotnej starostlivosti, platí to však iba vtedy, ak vám hrozí smrť, takže potrebujete oba dokumenty. Život určuje, akú starostlivosť po skončení života by ste chceli mať, napríklad prirodzené umieranie alebo nie.
Ak tieto dôležité núdzové dokumenty nemáte, existujú online právne stránky, kde si môžete stiahnuť šablóny. V prípade otázok alebo zložitej situácie však určite spolupracujte s advokátom.
4. Skontrolujte a vylepšite svoj kredit
Tvoj kreditné skóre hrá obrovskú úlohu vo vašich osobných financiách, pretože ovplyvňuje to, čo zaplatíte za úroky, poistenie a rôzne vklady za služby. Mnoho z nás bohužiaľ neodhalí problémy v našich úverových správach, kým nie je neskoro. Každý rok si nechajte skontrolovať svoj kredit prezretím alebo stiahnutím svojej kreditnej správy. A mimochodom, kontrola vlastného kreditu nikdy nijako neuškodí vašim skóre.
Pozorne si pozrite účty, ktoré nepoznáte, čo by mohlo naznačovať, že ste sa stali obeťou krádeže identity. Ak vidíte nesprávne údaje o účte alebo osobné informácie, odošlite online žiadosť o ich okamžitú opravu. Chyby vo vašom kreditnom súbore môžu znížiť vaše kreditné skóre - a môžu vás stáť peniaze - bez toho, aby ste o tom vedeli.
Ak odkladáte dôležité rozhodnutia a úlohy v oblasti správy peňazí, zvážte odpracovanie dňa v práci, aby ste si poradili so svojim finančným zoznamom úloh.
5. Ďalšie kroky, ktoré môžete urobiť
Začnite vyššie uvedenými štyrmi krokmi, ale zvážte nasledujúce ďalšie spôsoby, ako zlepšiť svoje osobné financie:
- Otvorte tradičné alebo Rothovo individuálne dôchodkové zabezpečenie (IRA)
- Preneste zostatky dlhu na kreditnú kartu s nízkym alebo žiadnym úrokom
- Kúpte si lacnejší program pre telefón alebo káblovú televíziu
- Vytvorte si rozpočet a začnite sledovať svoje výdavky
- Prejdite na bankový účet bez poplatkov
- Stanovte si nové finančné ciele
Aj malé kroky prijaté na zlepšenie vašich osobných financií sa vám mnohonásobne vrátia - nielen teraz, ale aj desaťročia dopredu.
Verzia tohto článku bola uverejnená v decembri 2016.
