Šetrenie pre odchod do dôchodku je niečo ako investícia do dobrého krému pod očami. Všetci vieme, že keď sme mladší, mali by sme si na to vyhradiť čas a peniaze, ale tiež robíme prvý krok pri hľadaní správnej možnosti. Ak ste ako väčšina z nás, ktorí žijú prokrastinačným životom, pravdepodobne viete, že zanedbávanie dôležitých vecí môže viesť k dosť veľkým dôsledkom. V prípade odloženia sporenia na dôchodok môže byť dôsledkov oveľa viac vážnejšie ako niekoľko vrások, ktoré získate, ak odložíte úlohu nájsť správne pod očami krém.
Viac: 4 spôsoby, ako si naplánovať odchod do dôchodku bez toho, aby vám to prekážalo v každodennom živote
Aby som vám pomohol zvážiť možnosti sporenia na dôchodok, zhromaždil som informácie a zdroje o niektorých z najobľúbenejších možností sporenia, ktoré sú v súčasnosti k dispozícii.
1. 401 písm. K)
Plán 401 (k) je plán úspor, ktorý mnoho zamestnávateľov ponúka svojim zamestnancom ako stimul. Tieto plány so stanovenými príspevkami vám umožňujú vložiť peniaze do dôchodku na základe daňového odkladu. To znamená, že až do odchodu do dôchodku nebudete musieť platiť federálne alebo štátne dane z príjmu zo svojich úspor alebo z ich investícií. Je pravdepodobné, že váš zdaniteľný príjem pri odchode do dôchodku bude nižší, ako je tomu v súčasnosti, keď ste zamestnaní, čo by znamenalo, že dane, ktoré by ste zaplatili po tom, ako ste si vybrali 401 (k), by boli výrazne nižšie.
Ak sa počas pracovného roka rozhodnete zmeniť zamestnanie, budete sa musieť rozhodnúť, čo chcete so svojimi finančnými prostriedkami robiť. Buď ich môžete nechať tam, kde sú, vziať ich so sebou alebo vybrať hotovosť. Ameriprise má k dispozícii niekoľko dobrých zdrojov, ktoré si môžete vyskúšať, keď príde čas rozhodnúť sa, čo chcete so svojimi finančnými prostriedkami urobiť.
Praktické peniaze má vynikajúceho úvodného sprievodcu po 401 (k), ak máte záujem dozvedieť sa viac o tejto možnosti sporenia skôr, ako sa so zamestnávateľom porozprávate o oprávnenosti.
2. SEP IRA
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, SEP IRA môže byť dobrou voľbou. SEP znamená Zjednodušený dôchodok zamestnanca. Tento typ sporiaceho účtu si môže otvoriť každý vlastník firmy s jedným alebo viacerými zamestnancami alebo akýkoľvek pracovník s príjmom na voľnej nohe. Ak nie ste samostatne zárobkovo činná osoba, ale pracujete pre malú firmu, je to tiež vec, ktorú by ste potenciálne mohli predniesť svojmu zamestnávateľ ako vlastník malého podniku môže svojim zamestnancom poskytnúť možnosti SEP IRA, ktoré im umožnia odložiť peniaze odchod do dôchodku. Hlavnou nevýhodou tejto možnosti je, že finančné prostriedky sú daňovo zistiteľné; limit príspevku je však zvýšený, takže zamestnávatelia alebo zamestnanci môžu prispieť až 25 percentami príjmu alebo 53 000 dolárov (podľa toho, čo je nižšie). Rovnako ako 401 (k) môžete aj vy prenos dôchodkový fond, ak sa v budúcnosti rozhodnete zmeniť zamestnávateľa.
The Ministerstvo práce USA ponúka celkom dôkladný zdroj o dôchodkových plánoch SEP, ak sa zdá, že by to mohlo byť najvhodnejšie na sporenie na dôchodok.
Viac: Odišiel som z práce na Wall Street, aby som si otvoril vlastnú firmu - a nikdy som nebol šťastnejší
3. myRA
Túto možnosť sporenia vytvoril ako iniciatívu prezident Obama, aby povzbudil viac Američanov, aby začali šetriť do budúcnosti. Ponúka cenovo dostupnú a prístupnú možnosť pre jednotlivcov, ktorí nemajú prístup k sporiacemu plánu sponzorovanému zamestnávateľom, ako je 401 (k) alebo SEP IRA pre malé podniky. Aj keď je to fantastická možnosť, ako začať so sporením, nie je určené na to, aby sa používalo ako váš jediný sporiaci fond. Môžete ušetriť až 15 000 dolárov a ponechať ich vo fonde 30 rokov, čo znamená, že akonáhle dosiahnete 30-ročnú hranicu alebo prekročíte limit úspor, budete sa musieť pozrieť na ďalšie plány sporenia.
Ak ste nezačali sporiť a nemáte u zamestnávateľa možnosť, založte si myRA môže to byť fantastický spôsob, ako naštartovať plán dôchodkového sporenia.
4. IRA
Existuje niekoľko typov účtov IRA (ako ste si pravdepodobne všimli vyššie uvedenou zmienkou o SEP IRA). Tradičná IRA poskytuje možnosť sporenia, ktorá môže byť oslobodená od dane, kým nevyberiete finančné prostriedky po odchode do dôchodku. Tento typ IRA je zriadený finančnou inštitúciou a jeho záujem v priebehu času narastá. Môžete si tiež vybrať Roth IRA, ktorá by rástla z finančných prostriedkov, ktoré prispejete po zdanení, aby ste sa mohli vyhnúť plateniu daní z týchto fondov, keď ich vyberiete.
Účty IRA sú skvelou možnosťou pre tých, ktorí chcú v budúcnosti doplniť svoje úspory 401 (k) o ďalšie finančné prostriedky. Fidelity Investments ponúka dosť podrobného sprievodcu, ak hľadáte ďalšie informácie o tejto možnosti sporenia.
5. Zdravotný sporiaci účet
HSA alebo zdravotný sporiaci účet je vynikajúcou možnosťou pre jednotlivcov s vysoko odpočítateľným zdravotným poistením. Umožňuje vám ušetriť až 3 500 dolárov ročne bez dane ako jednotlivec alebo 6 650 dolárov pre rodiny. Títo 55 a viac rokov môžu ušetriť ďalších 1 000 dolárov ročne.
S týmto účtom môžete vyberať finančné prostriedky bez penalizácií pred odchodom do dôchodku, pokiaľ sú peniaze vynaložené na náklady na zdravotnú starostlivosť, ako sú kopije alebo výrobky ako okuliare. Ak sa však rozhodnete vybrať peniaze na účel, ktorý nesúvisí so zdravotnou starostlivosťou, pred odchodom do dôchodku, peniaze budú zdanené a bude vám účtovaný 20 -percentný sankčný poplatok. Ak sa rozhodnete finančné prostriedky nevyužiť na liečebné náklady, môžete ich investovať na dôchodok rovnako ako pri ostatných možnostiach sporenia.
The Klinika Mayo poskytla skvelý článok o HSA, ktorý má jednotlivcom pomôcť rozhodnúť sa, či je pre nich táto možnosť správna alebo nie. Odporúčam to skontrolovať, ak zvažujete túto možnosť sporenia.
Teraz, keď máte základné znalosti o niektorých z najobľúbenejších možností sporenia na dôchodok, nájdite si čas na premýšľanie o tom, ktorá možnosť by mohla byť pre vaše konkrétne potreby najlepšia. Ak ste stále v strate, odporúčam sa obrátiť na finančného poradcu v mieste vášho zamestnania alebo v externej firme. Väčšina finančných firiem ponúkne bezplatnú konzultáciu, ktorá vám pomôže porozumieť vašim možnostiam a vybrať si plán, ktorý vám najviac vyhovuje, a potom vám pomôže zostaviť plán sporenia.
Viac: 5 tipov, ktoré vám pomôžu dokončiť domáce projekty pred koncom leta
