Беспокоитесь о вашем кредитный рейтинг после большой финансовой проблемы? Вы не одиноки. Столкнувшись с неожиданным катастрофическим падением своего кредитного рейтинга, это может напугать - а также почувствовать, что вы единственный, кто когда-либо был на вашем месте. Будьте уверены, это не так.
И, черт возьми, это не обязательно. Вместо этого вернитесь к лучшему кредитному рейтингу.
Знай свой кредитный рейтинг
Когда вы в последний раз проверяли отчет о кредитных операциях? Пора начинать. Согласно федеральному закону, три основные кредитные фирмы (Experian, Equifax и TransUnion) обязаны предоставлять вам один бесплатный отчет о кредитных операциях в год. Проверь их!
И как только вы это сделаете, убедитесь, что вы не ограничиваете счет за областями, которые нужно отремонтировать.
«Первое, что нужно понять, - это компоненты, из которых состоит ваш кредитный рейтинг. Шестьдесят пять процентов вашего кредитного рейтинга обусловлены всего двумя факторами: 35 процентов из истории платежей и 30 процентов от использования кредита », - объясняет Стивен Лесавич, доктор наук, эксперт по кредитным картам и соавтор. из
Пластический эффект: как городские легенды влияют на использование кредитных карт и злоупотребление ими.Вы также должны следить за своим кредитным отчетом на предмет вещей, которые ему не принадлежат. «Если вы обнаружите ошибку, обратитесь в кредитное бюро, чтобы убедиться, что ошибка снята и исправлена, и убедитесь, что ваша оценка актуальна », - говорит Джон Сан, главный кредитный директор AvantCredit, занимающейся онлайн-кредитованием. Платформа. Такие службы, как Credit Karma, также позволят вам отслеживать изменения в вашем кредитном отчете (бесплатно!).
Бюджет, детка!
Чтобы вернуться на правильный путь, важно не только ваше кредитное прошлое, но и вся ваша финансовая жизнь. Так что сядьте и распланируйте бюджет. «Составьте бюджет и определите, сколько вы реально можете позволить себе платить каждый месяц, чтобы уменьшить свой долг. Есть некоммерческие организации, которые могут вам в этом помочь. Но остерегайтесь мошенничества, - говорит Колин Панталоне, доктор философии, профессор финансов в Школе бизнеса Д’Аморе-МакКим Северо-Восточного университета в Бостоне.
Кроме того, вы можете работать со своим бюджетом с конца платежа, работая с кредиторами над созданием ежемесячного плана платежей. «Не ждите, пока долг перейдет в взыскание. Как правило, кредиторы будут работать с вами, если вы возьмете на себя ответственность и продемонстрируете, что серьезно относитесь к выплатам », - говорит Панталоне.
Быть вовремя
Это невозможно переоценить. Поскольку 35 процентов вашего кредитного рейтинга основано на вашей истории платежей, абсолютно важно, чтобы вы выплачивали свои кредитные обязательства вовремя. Даже если в прошлом вы не проявляли должного усердия в этом вопросе, в будущем это улучшит ваш кредитный рейтинг.
«Успешно выплачивает рассрочку, выплаты по ипотеке, автокредиты и т. Д. вовремя каждый месяц все это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг », - говорит Сан.
Выплатить долг
Это кажется очевидным, но оплата кредитной картой важна не только для ответственного использования кредита, но и помогает поднять ваш кредитный рейтинг. Поскольку 30 процентов вашего кредитного рейтинга основано на использовании кредита (сколько из вашего доступного кредита вы используете - здесь меньше - значит больше), погашение долга поможет повысить ваши баллы.
«Попробуйте уменьшить задолженность по кредитной карте, создав бюджет и придерживаясь его. Ваш бюджет должен включать в себя выделение части ваших денег, предназначенной для погашения вашей кредитной карты в первую очередь с самой высокой процентной ставкой. Тогда перестаньте пользоваться этой картой », - говорит Лесавич.
Держите счета открытыми
Итак, вы выплатили долг и решили вести жизнь, менее наполненную кредитами. Что теперь? Что ж, что бы вы ни делали, не закрывайте свои кредитные счета. Да, вы правильно прочитали. «Это может показаться нелогичным, но закрытие существующей учетной записи может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Чем дольше вы будете демонстрировать, что являетесь ответственным пользователем кредита, тем лучше », - говорит Сан.
И еще кое-что… не обращайтесь!
Пока вы фиксируете свой кредит, забудьте о получении кредита любого рода. «Подача заявки на увеличение кредита, когда ваша оценка FICO уже низка, может еще больше навредить вашей оценке. Исследование FICO показывает, что открытие нескольких кредитных счетов за короткий период времени представляет больший риск - особенно для людей, у которых нет долгой кредитной истории », - говорит Сан.
Кроме того, важно отметить, что ваш кредитный рейтинг не восстановится в одночасье, но с небольшой работой его можно восстановить. «Плохая задолженность может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, поэтому нет простого решения, кроме регулярных платежей и получения сумма, которой вы владеете, до разумного уровня с точки зрения кредитного оценщика, поможет вам этого добиться », - говорит Панталоне.
Ты можешь это сделать.
Больше о кредите и финансах
8 простых привычек людей с потрясающим кредитным рейтингом
Как воспользоваться отличным кредитным рейтингом
8 счетов, на которые стоит потратить больше
