Чем старше мы становимся, тем сложнее становится ориентироваться в финансах. Попытка понять варианты здравоохранения, пенсионные счета, полисы страхования жизни, фондовый рынок и то, сколько вложить в фонд на черный день, может быть непосильной. Сможете ли вы справиться с этим самостоятельно или вам следует потратить время и деньги на консультации со специалистом по финансовому планированию?
Кажется, что с каждым шагом, который мы делаем из тех дней, когда мы были беззаботными подростками, мы сталкиваемся с новым финансовым решением. Сколько мы должны откладывать на пенсию? Есть ли на нашем сберегательном счете приличная процентная ставка? Должны ли мы выписать чек, заплатить наличными или открыть кредитную карту в нашем любимом универмаге? Финансовые вопросы, которые возникают во взрослой жизни, бесконечны.
Так как же решить, сколько это слишком много и когда пора признать, что нам нужна помощь? Обращение к специалисту по финансовому планированию может показаться, что вы тратите деньги в то время, когда вам следует экономить, но расходы могут окупиться.
Когда мне нужен специалист по финансовому планированию?
«Любое событие, которое может увеличить / уменьшить ваши финансовые средства и / или обязанности, требует совета специалиста по финансовому планированию». говорит Пол Робак, специалист по финансовому планированию в Walters Financial Group*. «Чем больше потенциальное воздействие мероприятия, тем больше потребность в профессиональном совете и обслуживании. Такие события, как брак, рождение / усыновление ребенка, наследование, управление долгом, предпенсионное планирование активов и оптимизация социального обеспечения - вот лишь некоторые из таких событий ».
Когда я смогу сделать это самостоятельно?
Если вы хорошо распоряжаетесь своими финансами, следите за бюджетом и управляете любым долгом без значительных проблем, нет причин менять свой путь. Если вы не ожидаете каких-либо серьезных изменений в ближайшее время, можно с уверенностью сказать, что вы можете продолжать управлять своими собственными финансов, если вы будете в курсе любых экономических изменений, которые могут повлиять на ваши финансовые ситуация.
Быстрая подсказка
Ищете способ направить своих детей на верный путь к их финансовому будущему? Начинать учите своих детей деньгам и долгам Теперь.
Зачем мне нужен специалист по финансовому планированию?
Робак говорит: «Хороший специалист по финансовому планированию находится в курсе текущих налоговых, страховых и инвестиционных стандартов и может применить эти знания к ситуации каждого клиента ». Специалист по финансовому планированию может сэкономить вам много времени и стресс. «Для получения таких знаний требуются многие годы и постоянные ежедневные обязательства, - продолжает Робак, - клиент может использовать свой финансовый планировщик для получения этого опыта при принятии решений».
На что следует обращать внимание на специалиста по финансовому планированию?
Когда вы узнаете о лучших способах инвестирования своих доходов, попробуйте эти советы, чтобы сэкономить деньги с помощью купонов.
При поиске специалиста по финансовому планированию идеальным вариантом будет получение рекомендации от человека, которого вы знаете и которому доверяете, но у нас не всегда есть такая роскошь. «Найдите специалиста по планированию, который предан своей профессии (проверьте полученные звания, отраслевые награды, участие сообщества и т. Д.). Затем найдите планировщика, который позволит вам чувствовать себя комфортно и открыто общается с вами, чтобы ваши потребности были поняты и наилучшим образом удовлетворены », - рекомендует Робак.
Если ваш планировщик тратит все свое время, пытаясь убедить вас инвестировать в его собственную компанию или открыть счета в их офисе, вы можете пересмотреть свой выбор. Понимание ваших интересов должно быть приоритетом номер один для любого финансового планировщика, которого вы выберете.
Чего я могу ожидать от специалиста по финансовому планированию?
Ваш первый визит к специалисту по финансовому планированию должен включать подробный разговор о ваших финансовых потребностях. цели и множество отзывов от вашего планировщика о шагах, которые вам нужно предпринять, чтобы двигаться в правильном направлении. Робак добавляет: «Ожидайте постоянного контакта со своим планировщиком, поскольку кодексы / законы меняются с течением времени. Эти последующие встречи позволяют вносить изменения в план по мере необходимости для достижения ваших целей на постоянно меняющихся финансовых рынках ».
В конечном итоге сравнение краткосрочных затрат с долгосрочными выгодами поможет вам сделать выбор, который лучше всего подходит для вас и вашего банковского счета.
* Консультационные услуги по ценным бумагам и инвестициям предлагаются исключительно Ameritas Investment Corp. (AIC) Член FINRA / SIPC. Через Пол Робак могут быть доступны дополнительные продукты и услуги, которые не предлагаются через AIC.
Подробнее об управлении своими деньгами
Советы по экономии денег всей семьей
Переход от двух доходов к одному
Торговля акциями vs. инвестирование в акции
