Мы поможем вам понять ваш долг профиль, чтобы оценить, какие остатки реалистичны и как лучше всего управлять крупными покупками, такими как дома и образование в колледже.
Немногие из нас не имеют долгов. В зависимости от того, сколько у вас долгов, он может нависать над вашей жизнью, как темное облако. Многие финансовые эксперты рекламируют отсутствие долгов как верный путь к финансовому успеху, но часто этот совет слишком идеалистичен. Наш финансовый профиль в значительной степени основан на нашем кредитном рейтинге, который основан исключительно на нашем профиле долга. Отсутствие долгов может быть нереальным для многих, и во многих случаях это может нанести серьезный ущерб вашему финансовому благополучию.
По большей части будьте свободны от долгов по кредитным картам
Не все долги - это безнадежные долги. Кредиторы заинтересованы в вашей способности погашать - те, у кого более высокий кредитный рейтинг, более надежны с точки зрения суммы долга, который они несут, и последовательности, с которой они производят выплаты. Задолженность по кредитной карте - действительно заноза в вашей стороне. Взгляните на соотношение вашего баланса к лимиту: это сумма долга, которую вы держите на карте, деленная на ваш общий лимит. Стремитесь к сумме 7 процентов или ниже и никогда не превышайте 30 процентов на одной карте.
Например, давайте рассмотрим вымышленный случай:
- Карточка 1: Баланс 2000 долларов США с лимитом 10000 долларов США = 20-процентное соотношение баланса к лимиту.
- Карточка 2: Баланс 1000 долларов США с лимитом 5000 долларов США = 20-процентное соотношение баланса к лимиту.
- Карточка 3: Баланс 500 долларов США с лимитом 3000 долларов США = соотношение баланса к лимиту 16 процентов.
- Общий: Баланс в размере 3500 долларов США с лимитом 18000 долларов США = соотношение баланса к лимиту 19 процентов.
Большая сумма долга по кредитной карте этого человека ухудшает их рейтинг. Он или она хотели бы уменьшить их общее количество с 19 до 7 процентов и сосредоточить усилия на сокращении совокупного непогашенного остатка по всем трем картам до максимума в 1300 долларов.
Когда отношение вашего общего остатка к лимиту составляет 7 процентов, по мере дальнейшего сокращения долга по кредитной карте вы увидите меньший прирост вашего кредитного рейтинга. Вы можете чувствовать себя прекрасно с нулевой задолженностью по кредитной карте, но ваш кредитный рейтинг не увидит такого большого увеличения баллов. Кредиторы хотят видеть, что вы используете кредит, но делают это ответственно.
Крупные: студенческие ссуды и ипотека.
Студенческая ссуда и ипотека - это основные инвестиции в ваше будущее, и по ним стоит очень высокая цена. Многие люди не могут представить себе выплату своего дома за несколько десятилетий до даты погашения кредита (хотя некоторые люди так и думают). Что важно с этими предметами, так это перестраховаться. Убедитесь, что вы берете ссуды с графиком платежей, который можете себе позволить, даже если ваше финансовое положение резко изменится. Долг - это неплохо, но быть перегруженным долгом - это не надейтесь на лучшее, планируйте худшее.
Последние мысли
Отсутствие долгов должно быть постоянным процессом. Обязательно уменьшите задолженность по кредитной карте примерно до 7 процентов и убедитесь, что вы сосредоточились на простых выплатах по студенческой ссуде и ипотеке. Долг - это инструмент, который позволяет вам построить свой финансовый профиль для будущего кредитования. При правильном использовании вы обнаружите, что даже если у вас нет долгов, вы по-прежнему находитесь в хорошем финансовом состоянии.
Узнать больше о финансовом планировании
Получите финансовую поддержку на 2013 год с финансовым обзором на конец года
Финансовые счета, которые должен иметь каждый ребенок
Лучшие планы сбережений в колледже
