Это общий страх. Женщины прекрасно умеют организовывать свои дома, выполнять несколько задач с семьями и выполнять множество обязанностей, но мы, как известно, боимся личных финансов.
Так не должно быть. Мы поговорили с Келли Лонг, CPA и членом Национальная комиссия по финансовой грамотности CPA, чтобы понять, что женщины должны делать, чтобы навести порядок в своем финансовом доме. И на всякий случай, если вы думаете, что все это слишком абстрактно, мы разбили детали на основе среднего дохода американской семьи в 51 000 долларов в год.
Как тратить как суперзвезда
1. Ставьте финансовые цели. «Первый шаг к финансовому благополучию - это постановка целей, чтобы у вас была причина для достижения хорошей физической формы», - сказал Лонг. Обозначьте свои самые благородные финансовые цели, чтобы иметь основу для бюджета и планирования.
Пример: Семья, зарабатывающая 51 000 долларов в год, должна внимательно относиться к ежедневным расходам. Их цель может быть такой: «Мы хотим сократить ежемесячные расходы на развлечения, чтобы иметь возможность откладывать больше
2. Выясните, куда уходят ваши деньги. «Как найти способы сэкономить, чтобы сэкономить для своих целей, если вы даже не знаете, куда уходят ваши деньги?» спросил Лонг. Погрузитесь в свои банковские выписки, чтобы определить, сколько вы тратите на переменные расходы. Вы можете быть удивлены тем, куда он идет.
Пример: Поскольку наша семья в своих целях определила, что они хотят сократить расходы на развлечения, чтобы сэкономить на доме, им нужно внимательно посмотреть, как они тратят деньги на развлечения. Если они видят, что тратят 250 долларов в месяц на кабельное телевидение, фильмы и шоу, у них есть отправная точка, с которой можно вносить коррективы.
3. Составьте план расходов. «Вы должны не только знать, куда уходят ваши деньги, вы также должны знать, куда они пойдут в будущем», - объяснил Лонг. Это то, что делает план расходов. Это создает прецедент в отношении того, куда и как вы хотите потратить свой доход.
Пример: После погружения в цифры, наша семья из примера поняла, что они могут сэкономить дополнительно 3600 долларов на своих первоначальный взнос за дом в течение двух лет, если они изменят свои ежемесячные расходы на развлечения с 250 до 100 долларов за месяц. Они могут отслеживать эти расходы, беря 100 долларов в начале месяца на развлечения и тратя не более этой суммы на «дополнительные услуги», такие как фильмы.
Экономия на черный день
1. Создать аварийный фонд. Лонг заявил, что каждой женщине следует откладывать сбережения от трех до 12 месяцев на случай возникновения чрезвычайной ситуации - например, потери работы или тяжелой болезни.
Пример: Семья, зарабатывающая 51 000 долларов в год, приносит 4250 долларов в месяц до уплаты налогов. Таким образом, эта семья должна работать над тем, чтобы положить не менее 12 750 долларов на сберегательный счет только на случай чрезвычайных ситуаций, отдельно от своих сбережений на первоначальный взнос за дом или сбережений на отпуск.
2. Создайте фонд для подкупа. «Самая большая ошибка, которую, как мне кажется, делают женщины, заключается в том, что они забывают о случайных, но необходимых жизненных событиях, когда планируют бюджет, например о свадьбах или обслуживании автомобилей», - предупреждает Лонг.
Пример: Как только семья освоится со своим чрезвычайным фондом, она может создать отдельный «резервный» фонд для дополнительных расходов, которые трудно вспомнить или предвидеть. Хорошая идея - отложить 1000 долларов на случайные вещи, которые время от времени возникают.
3. Выберите жить без долгов. Если это звучит безумно, чтобы сэкономить столько денег, это, вероятно, потому, что большая часть вашего дохода идет на выплаты по долгам. «Начните с выплаты по кредитным картам, - сказал Лонг. «Тогда вы можете работать с долгами, такими как студенческие или автокредиты». После того, как вы выплачиваете свой долг, у вас будет гораздо больше денег, которые можно направить в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций и ссуд.
Пример: Предположим, в нашей примерной семье ежемесячно выплачивается счет по кредитной карте на 250 долларов, на автомобиль на 300 долларов и на студенческую ссуду. Это 850 долларов в месяц, только в счет долга. Если эта семья изо всех сил постарается погасить эти долги быстро, они смогут вложить 850 долларов в сбережения до тех пор, пока не будут завершены средства на случай чрезвычайной ситуации и подтасовки.
Инвестируй как чемпион
1. Сэкономьте 10 процентов. Как только ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации и резервный фонд будет установлен, вложите свои будущие сбережения в инвестиции, а не в местный банк (но держите свои фонды на случай чрезвычайной ситуации и резервные фонды всегда доступными для вас). «Если у вас есть 401K, это лучшее место для начала, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами поиска работодателей», - сказал Лонг.
Пример: Семья, зарабатывающая 51 000 долларов в год, должна откладывать не менее 5 100 долларов в год для выхода на пенсию. Может показаться, что это много, но это всего 425 долларов в месяц, что на самом деле меньше сбережений по сравнению с тем, когда наша семья из примера платила 850 долларов на кредитные карты и в фонды экстренной помощи. Еще лучше, если у семьи есть соответствующий работодатель на работе, они могли бы ежемесячно вкладывать 212 долларов в 401 тысячу и рассчитывать на то, что работодатель превратит это в 425 долларов.
2. Диверсифицируйте свои активы. «Так же, как в продуктовом магазине есть разные категории продуктов, на фондовом рынке есть разные категории, называемые секторами, и «важно распределить ваши инвестиции по секторам, чтобы защитить ваш портфель от изменений на рынке», - сказал Длинный.
Пример: К этому моменту наша семья уже начала разносторонне развиваться. У них есть аварийный фонд в размере 12 750 долларов в местном банке, резервный фонд в размере 1 000 долларов и даже дополнительные 3600 долларов, которые они будут использовать для инвестирования в недвижимость. Каждый месяц они вкладывают 425 долларов в 401 тысячу долларов, которая в течение года будет стоить более 5100 долларов, особенно если они вложат их в различные высокоэффективные инвестиции в пределах своих 401 тысяч.
Больше от Money & Finance
8 счетов, на которые стоит потратить больше
Как деньги влияют на качество вашей жизни
10 признаков того, что вы стали жертвой кражи личных данных
