Домовладение, жизненно важный элемент того, что составляет Американская мечта, безусловно, благословение. К сожалению, он также содержит семена того, что может быть финансовым несчастьем, которое, возможно, никогда не было изображено более наглядно, чем в старом фильме Тома Хэнкса, Денежная яма, в котором молодая пара переживает все возможные беды при ремонте ветхого дома. Чтобы помочь начинающим домовладельцам избежать некоторых распространенных ошибок, я хочу дать пять советов.
1. Выберите правильную область
Пожалуй, наиболее часто употребляемая фраза в сфере недвижимости: «Три самых важных фактора в сфере недвижимости. местоположение, местоположение и местоположение ". Это правда, но совет редко следует за своим высказывание. На практике это означает, что вы выбираете свой дом в районе, который демонстрирует гордость за владение, мало, если таковые имеются, трущобы. собственности, отсутствие поблизости свободных коммерческих площадей, районных школ с высокими оценками, а также сообщества с низким уровень преступности.
Все, что нельзя заметить при осмотре, легко получить из множества источников. А что касается самого дома, подумал, что всегда приятно обзавестись красивым, расположение - главная забота. Я всегда исходил из того, что худший дом в лучшем районе лучше лучшего дома в худшем районе.
2. Избегайте опасной ипотеки
Никогда за последние 40 лет процентные ставки по ипотеке не были такими низкими, как сегодня, и маловероятно, что они упадут ниже. Хотя это не обязательно означает, что ставки вырастут, шансы в пользу этого. Значение: если вы финансируете свой дом с помощью регулируемой ссуды, существует вероятность того, что ваши выплаты в будущем вырастут. По этой причине выберите ссуду с фиксированной ставкой. Конечно, ваша начальная ставка будет выше, но если вы сможете получить 15-летнюю полностью погашенную ссуду, вы приблизитесь к тому, чтобы получить лучшее из обоих миров.
3. Не скупитесь на первоначальный взнос
Сегодняшние покупки дома можно финансировать с помощью очень небольших первоначальных взносов, иногда даже совсем незначительных. У многих покупателей есть соблазн приобрести как можно более дорогой дом с наименьшими возможными деньгами. Я не рекомендую этого делать по ряду причин, большинство из которых стало очевидным в результате огромного всплеска потерь права выкупа домов в 2007/2008 году.
Однако есть определенный процентный первоначальный взнос, к которому нужно стремиться. Это 20 процентов, и этому есть причина. Ссуды, не превышающие 80 процентов стоимости дома, обычно имеют более низкие процентные ставки и освобождаются от ипотечного страхования, которое добавляет пару процентов в год. Эти дополнительные расходы связаны с так называемым частным ипотечным страхованием (PMI).
4. Мудро держите титул
Супружеские пары традиционно имеют право собственности на свои дома в совместной аренде. Причина понятна. В случае смерти оставшийся в живых супруг автоматически получает право собственности на собственность без неудобств, связанных с завещанием. Хотя это решает одну проблему, есть свойственный недостаток. Только половина имущества принимает усиленную основу по состоянию на дату смерти. Другая половина остается на первоначальной основе приобретения.
При определенных обстоятельствах это может привести к обложению налогом на прирост капитала. Эта проблема решается, если вместо этого право собственности удерживается как общественная собственность, когда вся собственность принимает расширенную основу. Посоветуйтесь с вашим адвокатом.
5. Не торопитесь переделывать
Теперь, когда вы сидите в своем собственном доме, вы видите все, что хотите изменить. На это я говорю: некоторые предметы ремонта могут потребоваться сразу для простого обитания, но за исключением этого, делайте это медленно. Лучше всего какое-то время пожить в структуре, чтобы почувствовать, чего вы действительно хотите. Просто дом со временем будет расти, а идеи, придуманные в течение первой недели проживания, часто кажутся диковинными к третьему месяцу.
Лучше всего первые шесть месяцев посвятить планированию, измерению, составлению эскизов, сбору цен, осмотру других домов и моделей и с энтузиазмом фантазировать. По истечении этого времени вы можете быть готовы продолжить - или можете решить, что вам нравятся некоторые вещи такими, какие они есть.
