Семейные финансы: использование FSA для финансирования расходов на здравоохранение - SheKnows

Здравоохранение затраты росли намного быстрее, чем заработная плата в последние годы, так как же семьям справиться? Один из вариантов, который следует рассмотреть, - это гибкий счет расходов (FSA), который может финансироваться вами, вашим работодателем или обоими.

Связанная история. Налоговая тревога вполне реальна, и вот как с ней справиться

За последние 10 лет расходы на здравоохранение выросли более чем в три раза быстрее, чем заработная плататочно так же, как работодатели снизили доступность страхового покрытия для многих сотрудников.

Чтобы помочь семьям справиться с расходами на повышенное страховое покрытие, Налоговый кодекс разрешает вычет медицинских расходов. Однако вычет ограничен теми расходами, которые превышают 7,5 процента скорректированного валового дохода (AGI), что делает невозможным получение льготы для многих налогоплательщиков. По факту,

согласно IRS, в 2001 году, последнем году, по которому имеются полные данные, только около 6 процентов всех налогоплательщиков потребовали вычетов. Ожидается, что этот процент будет еще ниже. в 2013 году, когда налогоплательщики, составляющие списки, могут вычесть только те медицинские расходы, которые превышают 10 процентов AGI.

Что делать семье?

Один из вариантов, которому в наши дни уделяется больше внимания, - это гибкий счет расходов (FSA). FSA - это льготные планы с льготным налогообложением, предлагаемые работодателями в большинстве компаний, включая малый бизнес. Планы могут финансироваться работодателем, работником или обоими.

Наиболее распространенная схема FSA позволяет вам отложить часть своей зарплаты для оплаты квалифицированных медицинских расходов. Отложенные деньги не подлежат доходу или заработной плате. налоги, что означает, что вы можете оплачивать соответствующие критериям расходы на здравоохранение из долларов до вычета налогов.

Подумайте о математике таким образом. Допустим, вы попали в 25-процентный федеральный подоходный налог и платите еще 7,65 процента налога на заработную плату. Если вы вносите 2500 долларов в FSA для оплаты медицинских расходов, вы избегаете 25 процентов федерального подоходного налога и 7,65 процента налога на заработную плату, или 816,25 доллара. Это много доплаты и рецептов.

Квалифицированные медицинские расходы включают те, которые определены в раздел 213 (d) Налогового кодекса и включать такие элементы, как:

• Очки и контактные линзы
• Плата за лабораторию
• Доплата к врачу и стоматологу
• Рентгеновские лучи
• Лекарства (но только по рецепту)

Вы можете см. более длинный список здесь - или проконсультируйтесь Публикация 502 от налоговой службы.

Как работают FSA

В 2013 году сумма, которую вы можете вложить в FSA, ограничена 2500 долларами на одного сотрудника (да, это означает, что два работающих супруга могут внести до 5000 долларов); эта сумма будет скорректирована с учетом инфляции в будущие годы. Взносы не ограничиваются сотрудниками: работодатель также может внести определенную сумму в план от вашего имени. В этом случае эти взносы исключаются из вашего валового дохода и не облагаются налогом (как если бы вы сделали взносы). Кроме того, взносы в FSA не нужно указывать в вашей федеральной налоговой декларации.

План FSA часто используется вместе с планом с высокой франшизой (HDHP) или планами медицинского страхования с высокой доплатой для сотрудников, которые платят взносы за медицинское обслуживание из своего кармана. Это максимизирует ваши сбережения, поскольку более высокие франшизы, которые подлежат возмещению в рамках плана FSA, как правило, равны более низким страховым взносам на медицинское обслуживание.

FSA обычно работает следующим образом: план финансируется в начале календарного года, и вы начинаете тратить деньги на квалифицированные медицинские расходы. В большинстве случаев средства возмещаются сотрудникам после подтверждения первоначального платежа за квалифицированные расходы в размере, не превышающем суммы, указанной в плане. Совсем недавно работодатели начали выдавать своим сотрудникам загруженные дебетовые карты; в основном они работают одинаково (от вас могут потребовать доказательства обоснованных расходов).

Используйте это или потеряйте

Есть некоторые предостережения. Во-первых, вы не можете использовать средства FSA для оплаты страховых взносов, взносов за долгосрочное обслуживание или расходов и сумм, покрываемых любым другим планом медицинского страхования.

Кроме того, FSA называется планом «используй или потеряй». Это означает, что любые взносы в план должны использоваться для покрытия квалифицированных медицинских расходов в течение года, в противном случае они аннулируются. Другими словами, если вы переплатите по плану, вы не получите лишние деньги обратно (они возвращаются в план для покрытия административных расходов). Вы должны планировать с умом.

Наконец, имейте в виду, что самозанятые лица не могут участвовать в FSA, и существуют ограничения на право участия и взносы для высокооплачиваемых участников и ключевых сотрудников.

Подробнее о семейных финансах

Говорить со своими детьми о семейные финансы
Советы по пополнению фонда колледжа вашего ребенка
Делаем подарки детям даже после праздников