Вас трясет от мысли о том, чтобы на самом деле зайти в дилерский центр? Ты не одинок. Автомобиль - вторая по величине покупка, которую большинство людей совершает в своей жизни.
Добавьте к этому сомнительный образ продавца подержанных автомобилей, и этого достаточно, чтобы у любого случилась паническая атака. Но действительно ли этот образ оправдан? Или это наследие ушедшей эпохи?
Реальность такова, что большинство людей, работающих в автосалонах, такие же, как вы - трудолюбивые люди, которые просто пытаются прокормить себя и свою семью. Конечно, в каждой профессии есть недобросовестные люди, но, возможно, вы действительно нервничаете потому, что не понимаете процесса. Никто не сможет воспользоваться вами, если вы вооружены знаниями. Итак, что именно вам нужно знать?
Быстрая подсказка: Если вас беспокоит, что несколько запросов на ваш кредитный отчет уменьшат ваш кредитный рейтинг, не беспокойтесь (по крайней мере, в этом случае). Кредитные бюро теперь учитывают такие вещи, как покупка автомобиля и дома. Они знают, что вы получаете несколько предложений по одной и той же покупке, поэтому они встроили такие вещи в свои формулы. Они будут считаться «мягкими запросами», потому что они знают, что вы не собираетесь тратить деньги.
Знай, где ты стоишь
Прежде чем вы даже ступите на место у дилера, получите свой кредитный рейтинг во всех трех основных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion. Важно получить все три, потому что не все дилерские центры будут использовать одно и то же бюро, а это означает, что когда дилерский центр A использует ваш кредит, они потенциально могут увидеть другую картину, чем дилерский центр B.
Ищите неточности и исправляйте их, прежде чем идти в дилерский центр, чтобы у вас были лучшие шансы получить самый низкий годовой доход. возможна процентная ставка (годовая процентная ставка, стоимость кредита на один год), поскольку ваша кредитная история является самым важным фактором при определении стоимости кредита. Обратите внимание, что дилерскому центру также придется самостоятельно управлять вашим кредитом.
Вам также следует обратиться в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, какую сделку они могут предложить вам по ссуде в вашем ценовом диапазоне. Но не верьте им на слово. Дилерские центры обрабатывают множество таких контрактов в месяц и имеют доступ к нескольким кредиторам. Для большинства людей дилерский центр превзойдет ваш банк и, возможно, даже ваш кредитный союз, так что дайте им (а, возможно, и нескольким из них) шанс.
Переговоры
Когда вы выходите на площадку, первый человек, с которым вы разговариваете в большинстве представительств, - это продавец. Это человек, который помогает вам выбрать автомобиль. Если вы похожи на большинство людей, вы уже использовали доступные онлайн-ресурсы, чтобы узнать, какой автомобиль вам нужен, прежде чем добраться до него. Продавец даст вам некоторое представление о том, какими будут ваши платежи, но пока не может дать вам ничего слишком точного, поэтому, если вы знаете свой кредитный рейтинг чрезвычайно низка или чрезвычайно высока (или если вы планируете предложить первоначальный взнос ниже или выше среднего), будьте готовы к тому, что реальное число будет другой.
В большинстве случаев после того, как вы выберете автомобиль, продавец передаст вас менеджеру F&I (финансы и страхование), чтобы помочь вам найти подходящее финансирование и другие варианты. Вот тут-то все и начинается по-настоящему.
Менеджер F&I обработает ваш кредит и отправит вашу заявку на кредит в свои доступные источники финансирования, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Вы, вероятно, получите несколько цитат с различными условиями и годовой процентной ставкой, и менеджер F&I предложит вам лучшее из них. Однако вам не нужно соглашаться с первой сделкой, которую предлагает вам менеджер F&I. Вы можете использовать любую информацию, найденную в Интернете, чтобы запросить более низкую цену на автомобиль и даже более низкую годовую ставку. Просто имейте в виду, что они имеют ограниченный контроль над годовой процентной ставкой, и она может упасть только на один или два пункта (или вообще не будет, если вы являетесь клиентом с высоким риском).
Быстрая подсказка: Не соглашайтесь на первую сделку, которую вам предлагают, только для того, чтобы с ней покончить. Вы имеете право забрать заполненный договор купли-продажи домой и просмотреть его.
Отрицательный капитал
Но процесс переговоров - это не только получение самой низкой цены или лучшей годовой процентной ставки. В этом играют и другие вещи. Одна очень конкретная вещь, которую вы должны понимать, если у вас есть обмен, - это отрицательный баланс.
Отрицательный капитал - это то, что происходит, когда вы торгуете автомобилем, на который все еще задолжали. Многие дилерские центры предложат погасить ваш существующий контракт, когда вы финансируете с их помощью автомобиль. Почему? Они оплачивают ваш существующий контракт, чтобы вы могли владеть автомобилем, на который их продали, чтобы они имели законное право продать его.
Но ты находятся собирается выплатить остаток, плюс проценты, новому кредитору. Если вы будете делать это часто, вы заплатите тысячи, особенно если вы склонны обменивать машины, когда ваши платежи перевернуты (вы должны больше, чем стоит машина).
Послепродажные товары
После того, как вы придете к соглашению о цене автомобиля, менеджер F&I рассмотрит некоторые другие вещи, которые вы можете приобрести, чтобы защитить или даже просто изменить свой автомобиль. Ваша реакция коленного рефлекса может заключаться в том, чтобы перестать слушать, но не делайте этого. Некоторые из этих продуктов чрезвычайно ценны, и хотя ваш менеджер по F&I может предложить те, которые подходят вам, только вы можете действительно знать, что лучше.
Например, один продукт, который многие потребители считают очень ценным, - это GAP. Хотя GAP - это аббревиатура, обозначающая несколько вещей, ее легко понять как продукт. По сути, если с вашей машиной происходит что-то непредвиденное, и это суммируется, GAP компенсирует разницу («разрыв») между тем, что вы до сих пор должны и то, что страховая компания готова заплатить (что очень ценно, если вы думаете, что перевернете свои автомобиль). Существуют также контракты на обслуживание транспортных средств, по которым оплачивается ремонт вне гарантии, средства защиты от кражи и многое другое.
Держите уши открытыми. Многие из этих продуктов имеют низкую стоимость и могут финансироваться вместе с транспортным средством (добавляя всего несколько центов к нескольким долларам к вашему ежемесячному платежу). Если вы не знаете, что это за продукт, задавайте вопросы или ищите его на своем смартфоне.
Лучший совет - у вас есть сила
Если вы все еще нервничаете по поводу процесса покупки автомобиля, прислушайтесь к этому важному совету Дэвида Робертсона, ветерана автомобильной промышленности и исполнительного директора Ассоциация профессионалов в области финансов и страхования (некоммерческая организация, которая обучает сотрудников финансовых служб дилерских центров федеральным законам и законам штата, а также этическим нормам, связанным с финансированием транспортных средств).
«У каждого покупателя автомобиля есть два самых мощных устройства защиты потребителей, известных человеку», - отмечает Робертсон. «Это их ноги. Если сотрудник дилерского центра не отвечает на ваши потребности или вопросы, он не знаком с тем, что предлагается на продажу. или уклончиво раскрывая цены или определяя обязательства продавца, то просто встаньте и выйдите из дилерский центр ».
Подробнее о покупке машины
8 советов женщинам, покупающим автомобили
Финансирование автодилеров 101 - глоссарий терминов
Советы по покупке автомобилей для женщин: что нужно знать перед покупкой
