Страхование является одним из ключевых элементов финансового планирования на всю жизнь и может минимизировать крупные катастрофические убытки. Сколько страховки и когда она вам понадобится, зависит от меняющихся жизненных ситуаций. Например, вам необходимо страхование автомобиля, если у вас есть автомобиль, или страхование арендаторов или домовладельцев при аренде квартиры или покупке дома. В этой статье мы рассмотрим основные виды страхования и некоторые события, которые они покрывают.
Страхование работает, обеспечивая защиту от катастрофических финансовых потерь. Некоторые из этих потерь включают:
- Доход от болезни, инвалидности или смерти
- Медицинские расходы, страхующие от плохого здоровья
- Поврежденное имущество в результате аварии, кражи и стихийного бедствия
- Судебный процесс, если вы или ваше имущество (а) причастны к травмам или ущербу для другого человека.
Премия определяется потенциальным размером убытка, который вы хотите покрыть, и уровнем риска, который может понести этот убыток. Страховые компании объединяют деньги или премии своих страхователей и формируют фонд, который защищает от убытков, компенсируя понесенные убытки.
Страхование автомобилей
Автомобильное страхование защищает вас от убытков из-за материального ущерба, телесных повреждений и травм окружающих. Как вы, возможно, уже знаете, автострахование для водителей-подростков стоит очень дорого из-за отсутствия опыта и увеличения шансов попасть в аварию. Некоторые из способов минимизировать стоимость автострахования - это иметь чистую стажировку вождения, что означает отказ от аварии или штрафы за превышение скорости, а также для увеличения франшиз, которые вы выплачиваете карман. Многие компании считают, что более высокая франшиза - это способ для застрахованного контролировать свое поведение и действовать в оборонительной манере, подобно «совместной ответственности».
Медицинская страховка
Хотя большинство людей имеют медицинскую страховку через своих работодателей, все больше и больше людей вынуждены покупать себе страховку. Медицинское страхование сильно различается от плана к плану, и часто ваш выбор ограничен тем, что ваш работодатель хочет покрыть и что он может себе позволить. Некоторые планы компании требуют, чтобы вы, как сотрудник, выплачивали часть премии (скажем, 30 процентов), в то время как компания покрывает остаток (70 процентов). В других планах работодатель может получить 100% премии. Общие переменные планов медицинского страхования включают в себя:
- Ежегодные франшизы - это сумма, которую вы должны платить по своим медицинским счетам каждый год до того, как ваша страховка вступит в силу.
- Совместное страхование или доплата, которая представляет собой процент медицинских расходов, которые застрахованное лицо должно оплатить (после оплаты франшизы). Доля участия обычно составляет 20 процентов, выплачиваемых застрахованным лицом, и 80 процентов - работодателем. Может быть определенная сумма стоп-лосса в размере 2000 долларов, и тогда страховая компания оплатит 100% дополнительных расходов.
- Максимальное покрытие - это пожизненный лимит на общую сумму, которую ваша страховая компания заплатит. Некоторые HMO имеют неограниченное покрытие, потому что они могут лучше контролировать расходы, чем традиционные планы.
Страхование инвалидности (DI)
DI - это страховка для защиты потери дохода от инвалидности. Это отличается от производственной травмы, которая покрывается страховкой компенсации работникам. Многие более крупные компании предлагают страховку по инвалидности в той или иной форме, хотя по своему характеру она может быть ограниченной. Обычно DI ограничивается половиной или двумя третями вашей брутто-зарплаты. Лимит предназначен для того, чтобы побудить работника вернуться к работе как можно скорее. Страхование по инвалидности важно, однако оно может быть очень дорогим, поскольку зависит от факторов риска, связанных с вашей профессией и вашего возраста.Страхование жизни
В прошлой статье мы обсудили различные виды страхования жизни и их использование. Вот краткий обзор:1. Срок службы: Самый простой и дешевый вид страхования, позволяющий приобрести покрытие на год или определенный период времени. Если вы умрете в течение страхового периода, номинальная сумма страхового полиса будет выплачена вашим бенефициарам или вашему имуществу.
2. Универсальная жизнь: Позволяет изменять размер ежегодных страховых взносов, обеспечивает покрытие и создает некоторую денежную стоимость, которая обычно представляет собой фиксированную сумму денег. Полис может действовать дольше, если денежная стоимость достаточна для выплаты страховых взносов. Если вы умираете в течение страхового периода, ваша сумма выплачивается вашим бенефициарам или вашему имуществу, но страховая компания сохраняет остаток денежных средств.
3. Вариативная универсальная жизнь: Позволяет вам выбрать, как инвестировать ваши страховые деньги, и вы решите, какой риск вы хотите взять на себя, пытаясь достичь высокого уровня доходности. Если вы умрете в течение страхового срока, номинальная сумма и денежная стоимость на отдельных счетах выплачиваются вашим бенефициарам или вашему имуществу.
Страхование собственности
Страхование имущества включает страхование недвижимого имущества, которое представляет собой дом или кондоминиум, и страхование имущества физических лиц, то есть мебели, электроники, ювелирных изделий и т. Д. Эта страховка компенсирует вам убытки из-за пожара, кражи и стихийных бедствий, которые прописаны в вашем контракте.Страхование ответственности или Зонтичное страхование
Страхование ответственности защищает вас от потенциальных убытков из-за судебных исков, предпринятых против вас из-за некоторой предполагаемой небрежности. Страхование ответственности включено в страхование автомобилей и домовладельцев. В политике домовладельцев он охватывает судебные процессы, которые могут возникнуть в результате падения человека на ваш тротуар или укуса вашей собакой.Прежде чем покупать страховку, вам необходимо сравнить полисы, чтобы увидеть, как они сочетаются друг с другом. Вам следует вести дела с опытным агентом, финансовым консультантом или брокером, который разбирается в различных сферах деятельности компании и может предложить вам лучшую политику для ваших индивидуальных потребностей. Страхование вашего имущества, жизни и здоровья имеет решающее значение для вашего финансового благополучия. По мере того, как вы накапливаете богатство в течение длительного периода времени, соответствующая страховка защитит вас от убытков, которые могут уничтожить ваши активы и подорвать вашу дорожную карту к финансовому успеху.
