Кто хочет стать миллионером? Ваш окончательный ответ может быть вашим ребенком, если он или она амбициозный шестиклассник, открывший IRA. Вот как это работает.
Кто хочет стать миллионером?
Если у одного или нескольких ваших детей есть бумажный маршрут, няня, стрижка двора или какая-то работа по дому, которая могла бы получать документально подтвержденный заработанный доход, у них есть возможность для инвестиций, и они не нуждаются в спасательном круге, чтобы узнать о. Вкладывая заработанные деньги в IRA с отсрочкой налогов - либо традиционную IRA, либо новую IRA Рота, - ваши дети могут стать миллионерами к тому времени, когда достигнут пенсионного возраста. И все это без ответа Регису ни на один вопрос.
Самое приятное то, что их первоначальные вложения составят чуть более 9000 долларов. Вот математика:
В возрасте 11 лет вы открываете счет IRA от их имени, и ваш ребенок вкладывает 250 долларов в этот год. В следующем году ребенок вносит 500 долларов, в следующем году - 750 долларов и так далее, увеличивая взнос на 250 долларов в год до 18 лет. Затем предположите, что ребенок больше никогда не вносит взносов после 18 лет. Если деньги в IRA приносят 10 процентов в год (гипотетический доход), то к 65 годам на счету может быть чуть более 1 миллиона долларов, при условии, что на этом этапе не будет снятия средств.
Если этот сценарий вас не впечатляет, подумайте, что происходит с более типичным инвестором IRA. Этот начинает откладывать в 26 лет и вкладывает 2000 долларов в IRA в течение сорока лет, снова зарабатывая 10 процентов в год (гипотетический доход) и не снимая средств. Даже после внесения 80 000 долларов в течение четырех десятилетий этот инвестор может получить только около 885 000 долларов, что примерно на 125 000 долларов меньше, чем у 11-летнего мальчика, который внес менее одной десятой суммы.
Сила компаундирования
Это сила отложенного налогообложения в действии. Поскольку деньги в IRA не облагаются текущим подоходным налогом, у денег есть возможность накапливаться быстрее, чем на обычном налогооблагаемом счете, приносящем такой же доход. Этот пример также показывает, почему так важно как можно раньше начать откладывать пенсионные накопления. Даже если вашему ребенку больше 11 лет, лучшее время для начала откладывать сейчас, и сумма, которую вы откладываете, равна той, которую вы можете себе позволить, и они могут заработать.
Но законно ли это? Должен ли я подавать налоговую декларацию?
11-летний ребенок может открывать ИРА и вносить в него свой вклад. Любой человек в возрасте до 70-1 / 2, имеющий трудовой доход, может внести до 2000 долларов или 100 процентов от заработанного дохода, в зависимости от того, что меньше.
И ваши дети могут выбирать между традиционным IRA, который, вероятно, будет не облагаться налогом в их случае, и Roth IRA, который предлагает безналоговое снятие средств с учетом определенных ограничений.
Некоторые специалисты по финансовому планированию предупреждают о том, что на самом деле можно считать «заработанным доходом». Бумажный маршрут или присмотр за детьми, безусловно, имеют право. Но действительно ли заправить кровать? Если у вас есть какие-либо вопросы о серых зонах, например о домашних делах, обратитесь к своему налоговому консультанту.
Налоговые консультанты различаются по вопросу о том, нужно ли вам подавать налоговую декларацию. Некоторые думают, что это легко сделать, и это означает, что деньги являются заработанным доходом. Другие говорят, зачем? По закону вам не нужно подавать декларацию, если ребенок заработал менее 4300 долларов. Если у них есть комбинация нетрудового дохода и заработанного дохода (т.е. дивиденды, прирост капитала или проценты) - обратитесь к налоговому консультанту, но потому что могут применяться некоторые особые правила.
Как убедить детей экономить
Конечно, в нашей истории про гипотетического 11-летнего ребенка есть потенциальная проблема. Вы можете в значительной степени предположить, что шанс заставить кого-то такого молодого взять заработанные деньги и вложить их в ИРА практически невозможен. Но есть способ справиться и с этим. Просто пообещайте своим детям, что вы будете равны каждому доллару, который они вложили в ИРА. Таким образом, заработанный доход ребенка может бесплатно поступать в ИРА, и, благодаря вашей щедрости, у него не будет недостатка в деньгах на траты.
Сколько могли бы накопить ваши дети, если бы они продолжали вносить вклад после достижения 18-летнего возраста? Если они продолжат вносить взносы, вкладывая 2000 долларов в год в возрасте от 14 до 65 лет и продолжая зарабатывать 10 процентов ежегодно ( гипотетическая доходность) без вывода средств, они потенциально могут получить 2,75 миллиона долларов при выходе на пенсию при пожизненных инвестициях в размере чуть более $100,000. Действительно ли это можно сделать? Оно может. И это наш окончательный ответ.
