Вы думали: вам действительно нужно создать фонд колледжа для
ребенок. Но долларов так мало, что все откладываешь. Автор Карла
Муни объясняет, почему так важно начинать откладывать сбережения, и предлагает
совет как это сделать.
Стикер обучения шок
Есть ли у вас в ежемесячном бюджете дополнительно 214–460 долларов на следующие 17 лет? Наряду с 9% годовой окупаемостью инвестиций это все, что вам нужно, чтобы сэкономить на учебе вашего ребенка в колледже. Предполагая, что плата за обучение в колледже будет расти на 5% в год, можно ожидать, что средний четырехлетний счет за колледж вырастет примерно до 103000 долларов в государственных колледжах и до 222000 долларов в частных колледжах. 2018 год. Но прежде чем эти прогнозы заставят вас покрыться холодным потом, вот несколько советов, которым вы можете следовать, чтобы максимально эффективно использовать свою стратегию сбережений.
Совет №1 - Начните экономить раньше
Никогда не недооценивайте ценность раннего начала своей сберегательной программы. Начиная с первого дня рождения вашего ребенка, ежемесячные инвестиции в размере 100 долларов с доходностью 9% вырастут до 48 251 доллара через 17 лет. Те же самые 100 долларов в месяц, начатые в возрасте пяти лет, вырастут до 29 660 долларов к тому времени, когда вашему ребенку исполнится 18 лет.
Следовательно, четырехлетняя задержка обойдется вам в 18 591 доллар. Поэтому любая сумма, которую вы можете отложить сейчас, какой бы маленькой она ни была, пожинает время, чтобы заработать проценты и расти. Вы можете начать с малого и постепенно увеличивать сумму сбережений по мере роста вашего дохода. Чтобы помочь вам регулярно откладывать деньги каждый месяц, хорошим вариантом являются планы автоматических сбережений.
Многие компании позволяют сотрудникам вычитать небольшую сумму из каждой зарплаты и инвестировать в облигации или паевые инвестиционные фонды. Кроме того, вы можете настроить автоматическое снятие средств со своего банковского счета для регулярного инвестирования.
Совет № 2 - Инвестируйте в фондовый рынок
Исторически сложилось так, что доходность акций в долгосрочном периоде опережала как доходность облигаций, так и проценты по традиционным сберегательным счетам. Такая более высокая доходность имеет свою цену, поскольку волатильность рынка делает акции более рискованными для краткосрочных инвестиций. Тем не менее, эти риски должны сгладиться за годы до того, как ваш ребенок достигнет студенческого возраста.
Если у вас нет времени или опыта для создания собственного портфеля, паевой инвестиционный фонд - это самый простой способ инвестировать в акции. Фондовые паевые инвестиционные фонды обеспечивают профессионально управляемый диверсифицированный портфель. Кроме того, паи паевых инвестиционных фондов удобно покупать и продавать, что позволяет легко получить доступ к вашим деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Совет № 3 - Не жертвуйте пенсионными сбережениями
Пенсионные сбережения заслуживают наивысшего приоритета в вашем семейном бюджете, даже если речь идет о сбережениях в колледже. Многие финансовые эксперты рекомендуют экономить на колледже, как сбережения на любую другую крупную покупку.
Убедитесь, что вы сначала финансируете свою пенсионную стратегию, а затем решаете задачи по сбережениям в колледже. Чтобы восполнить пробелы в фондах колледжа вашего ребенка, существует множество дополнительных источников финансирования обучения в колледже, включая стипендии, финансовую помощь и ссуды.
Совет №4 - Увеличьте свой вклад 401 (k)
Многие компании соответствуют взносу сотрудника 401 (k), если он соответствует установленному минимальному порогу. Убедитесь, что вы вносите достаточно средств в свой план, чтобы получить эти деньги. В случае экстренного вывода средств сумма средств работодателя, вложенная в ваш счет, должна превышать любые штрафы за досрочное снятие средств.
Совет № 5 - Выплата долга по кредитной карте
Процентные ставки по кредитным картам высоки, а процентные платежи быстро накапливаются. Выплачивая остатки по кредитной карте сейчас и исключив эту выплату процентов, вы фактически зарабатываете 15% или больше на своих деньгах.
Совет № 6 - Учитывайте возраст вашего ребенка
Инвестирование в традиционные сберегательные счета, депозитные сертификаты или фонды облигаций, пока ваш ребенок маленький, может поставить под угрозу ваш общий план сбережений. Низкая доходность этих более безопасных инвестиций, как правило, не приведет к необходимому вам приросту портфеля колледжа. Для детей младше 14 лет паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды обеспечивают максимальную отдачу от инвестиций с течением времени.
Однако, когда вашему ребенку исполнится 14 лет, подумайте о том, чтобы переключить часть своего портфеля акций на автомобили с более низким уровнем риска. Эта стратегия защищает вас от любых негативных колебаний фондового рынка непосредственно перед сроком оплаты обучения.
Совет № 7 - Остерегайтесь облигаций с поздним сроком погашения
Вложения в облигации предлагают гарантированный доход. Однако этой гарантии не будет, если вам придется продать свои вложения в облигации раньше, чтобы внести плату за обучение. Тщательно продумайте даты погашения облигаций, чтобы избежать погашения после даты оплаты счета за обучение.
Совет № 8 - Избегайте полисов страхования жизни и аннуитетов с отсрочкой налогообложения.
Наконец, полисы страхования жизни предусматривают высокие премии и штрафы за отмену. Аналогичным образом, комиссионные агента и штрафы за досрочное снятие средств обременяют отсроченные налоговые аннуитеты. Эти расходы и штрафы уменьшают ваши инвестиционные доходы, что делает их дорогостоящим вариантом для сбережений.
