В наши дни очень часто можно услышать разговор за ужином, который начинается со слов «Когда я выйду на пенсию…», за которым часто следуют такие слова, как «путешествия, гольф и RV». С населением США старше 65 лет, которое в настоящее время составляет 36,3 миллиона человек и, как ожидается, увеличится до 55 миллионов к 2020 году, выход на пенсию будет все более популярной темой.
Но готовы ли вы уйти в отставку? Даже если вы до сих пор ничего не сделали, тщательное планирование за 5 лет до запланированной даты выхода на пенсию может обеспечить вам безопасность и душевное спокойствие. Вот как начать.
Управляйте числами
Первое, что вы должны сделать, это узнать у своего работодателя, каким будет ваш пенсионный доход. У большинства компаний есть один из двух разных пенсионных планов. Наиболее распространенной была система плана с установленными выплатами, которая обещает участнику определенное ежемесячное пособие при выходе на пенсию. и будет указана в виде точной суммы в долларах или рассчитана по формуле, которая учитывает зарплату участника и услуга.
В последнее время компании переходят к плану с установленными взносами в виде индивидуального счета для каждого участника. Пособия основаны на внесенной сумме, а также зависят от доходов, расходов, прибылей и убытков.
Некоторые примеры планов с установленными взносами включают планы 401 (K), планы 403 (b), планы владения акциями сотрудников и планы распределения прибыли. Поскольку они портативны и перемещаются вместе с вами, если вы меняете работу, планы с установленными взносами становятся все более популярными. Недостатком этого является то, что их труднее финансировать в более позднем возрасте, и поскольку вы отвечаете за вложение средств, это более рискованно для человека. Проверьте сейчас, чтобы узнать, что у вас есть на работе.
Во-вторых, прочтите заявление о социальном обеспечении (форма 7005 должна быть отправлена вам по почте за 3 месяца до дня рождения). каждый год), чтобы узнать, на какие льготы вы имеете право, и зарегистрироваться в Medicare и других государственных медицинских учреждениях. программы.
Если вы решите не начинать получать пособия по социальному обеспечению в возрасте 65 лет, вам необходимо зарегистрироваться для Medicare в течение первоначального периода регистрации, который составляет 3 месяца до вашего 65-летия и 4 месяца после. Помните, что в ближайшие годы возраст для получения полных пособий по социальному обеспечению будет увеличиваться, и вам, возможно, придется внести изменения в зависимости от этих новых возрастов. Еще раз обратитесь в местный офис или на веб-сайт www.ssa.gov.
Наконец, решите, сколько вам понадобится на пенсии, чтобы облегчить выбранный вами образ жизни. Если вы планируете остаться в своем нынешнем доме и у вас нет ипотеки или дорогих увлечений, 70 процентов вашего предпенсионного дохода должно хватить для поддержания вашего нынешнего образа жизни. Однако, если вы планируете постоянно путешествовать или у вас много долгов, вам может потребоваться 110 процентов вашего предпенсионного дохода. Разумно заранее прикинуть, сколько вам понадобится.
Обговорить это
Теперь, когда вы знаете, сколько у вас будет и сколько вам нужно для выхода на пенсию, вы можете поговорить со специалистом по финансовому планированию. Тщательно выбирайте один, спрашивая других, кого они рекомендуют, и беседуйте с ними, пока не найдете тот, который соответствует вашим потребностям. Вступив в эти отношения со своими целями (и фактическими цифрами), вы сможете выбрать правильные продукты, которые будут соответствовать вашим потребностям. Не бойтесь задавать вопросы и быть конкретными — это ваша жизнь и ваши деньги, вы имеете право распоряжаться ими.
Во-вторых, подумайте о юридических вопросах. Есть несколько документов, которые должны быть у каждого, включая завещание или траст, медицинскую доверенность. (также известное как завещание о жизни или расширенная директива о медицинском обслуживании) и долгосрочная доверенность на финансы. Эти документы помогут защитить и сохранить ваше имущество, а также помогут медицинским работникам в чрезвычайной ситуации. Проконсультируйтесь с адвокатом и вашим врачом, чтобы определить, какие документы вам подходят.
В-третьих, поговорите со своими детьми и другими родственниками о своих планах на будущее и расскажите им, чего вы достигли. Молодым людям этот разговор может показаться трудным, но, согласно недавнему исследованию, пожилые люди чувствовали себя лучше после того, как рассказали об этом открыто. В чрезвычайной ситуации время, потраченное на обсуждение ваших желаний и планов, будет бесценным. Выделение времени для документирования вашей истории болезни, активов и пассивов также может обеспечить душевное спокойствие.
Эти задачи могут показаться невыполнимыми, если вы думаете о них в целом, но в разбивке они могут быть выполнены, и даже если вы не выполните их все, те, которые вы сделали, будут полезны. Никогда не поздно выйти вперед.
