Многозадачные мамы зависят от технологий для организации и управления календарями, списками продуктов и даже циклами сна, потому что Программы существуют, чтобы облегчить жизнь. Почему следует управлять Деньги или инвестировать будет иначе? Миллениалы особенно относятся к наименее доверчивому поколению Уолл-стрит. Обычно люди в возрасте от 20 до 30 лет сначала обращаются к специалистам по технологиям за советом по инвестициям, а затем обращаются к консультантам по финансовым вопросам. Исследование Гарвардского университета показывает, что только 26 процентов миллениалов владеют акциями, а их инвестиционный профиль больше похож на профиль пенсионеров.
Проблема в том, что слишком осторожная игра сопряжена с риском. Фондовый рынок вырос более чем на 200 процентов за последние шесть лет. Это означает, что сумма в 5000 долларов наличными, которую вы разместили на фондовом рынке в марте 2009 года, сейчас будет стоить не менее 18000 долларов. Этого достаточно, чтобы открыть счет за обучение в колледже.
У каждой занятой мамы, которую я знаю, есть три-четыре аккаунта в социальных сетях, и все щедро делятся ценной информацией, даже о деньгах: как их сохранить, как потратить и даже инвестировать. Такие инструменты социальных сетей, как Facebook и Tip’d Off, позволяют нам делиться инвестиционными советами с еще большим количеством друзей и незнакомцев. Но действительно ли ваши друзья в Facebook являются вашим лучшим источником серьезных советов по инвестированию? Вы хотите доверить им пенсионное планирование?
Встречайте робо-советника
Может быть, вы слышали термин робо-советники. На самом деле это не персональный совет, поэтому за кулисами нет советников. Такие приложения, как RobinHood, SigFig и FutureAdvisor, упрощают вам доступ к компьютерным портфелям акций и позволяют инвестировать практически бесплатно. Когда вы заходите на один из этих сайтов, вам будет задано от пяти до 10 вопросов, чтобы создать свой профиль, в основном вопросы о том, насколько вы готовы рискнуть своими деньгами. Роботы делают работу, чтобы предложить способ диверсификации и инвестирования ваших сбережений, в основном в акции. Если вы чувствуете себя комфортно, позволяя роботам инвестировать на постоянной основе, расслабьтесь и позвольте программному обеспечению перебалансировать и автоматически вносить коррективы.
Сравнивая варианты робо-консультирования, имейте в виду:
Варианты инвестирования. Некоторые роботы-консультанты ограничивают вас небольшим набором ETF, в то время как другие сотрудничают с несколькими группами взаимных фондов, чтобы предоставить более широкий выбор.
Полные инвестиционные услуги. Предлагаемые услуги могут варьироваться от распределения активов до ребалансировки, реинвестирования дивидендов и сбора налоговых убытков. замена убыточных активов аналогичными ценными бумагами и зачет убытков против прироста капитала для уплаты налогов целей. Не забудьте запросить разбивку соответствующих сборов.
Сборы. Робо-советников можно найти с низкими комиссиями или без комиссии и без минимального депозита, необходимого для открытия счета. Комиссии могут увеличиваться по скользящей шкале в зависимости от баланса счета и используемых услуг.
Самый большой аргумент в пользу того, что вы можете избежать контакта с назойливыми биржевыми брокерами. Плохая новость заключается в том, что вы больше не можете получить доступ к персонализированному руководству, которое вы могли бы получить от действительно хорошего финансового консультанта. Робо-советники имеют ограничения, особенно для нового инвестора.
Потребуется ли мне когда-нибудь финансовый консультант?
Когда все, что вам нужно, это небольшая помощь в разборе того, как вы хотите распределить свои инвестиционные деньги... другими словами, разделите их между различные классы активов, такие как акции, облигации, недвижимость или наличные, роботизированное решение предлагает несколько хороших математически проверенных стратегии. Но эти роботы просуществовали недостаточно долго, чтобы иметь надежную репутацию. И позвольте мне спросить вас: что произойдет, когда вашего блестящего ребенка действительно примут в Уортон, и теперь вам придется совершить набег на свой пенсионный план, чтобы оплатить счет за обучение в стратосфере? Что делать, если вы в разводе и ваше поселение меньше или намного больше, чем ожидалось, или вы потеряете родителя и унаследуете небольшое состояние? В эти моменты жизни инвестиционные, налоговые и юридические вопросы также становятся намного сложнее, а инвестирование становится более личным и эмоциональным.
Вот когда роботы не могут помочь. Это времена, когда отношения с финансовым консультантом становятся приоритетом. Что, если вы только начинаете как новый инвестор? Цифровые портфели экономят время и деньги, когда ваше финансовое планирование уже идет в ногу со временем, но они действительно не могут помочь вам начать работу. Квалифицированный консультант по инвестициям обучит вас и проведет вас через весь процесс.
Деньги были и всегда были эмоциональными. Настоящие люди хотят взаимодействия с людьми наряду с индивидуальным инвестиционным планом. Не говоря уже о доверительных отношениях, чтобы всегда действовать в ваших интересах.
Лучшее из обоих миров
Социальные сети и робо-советники не должны заменять вашего советника-человека. Однако они очень хороши в искоренении плохих финансовых консультантов. Технологии, наконец, принуждают к прозрачности и раскрывают гонорары инвестиционных консультантов и реальную производительность. Мой совет - воспользуйтесь этим и сочетайте лучшие технологии с человеческим опытом. Вместе с другими родителями-миллениалами вы ежегодно тратите 1 триллион долларов на своих детей. Вы должны быть уверены, что ваши деньги вкладываются разумно и растут по мере роста потребностей вашей семьи.
