Dacă vă gândiți să cumpărați o proprietate și să contractați un împrumut pentru locuință, este timpul să vă gândiți dacă doriți să mergeți cu o bancă sau cu un creditor nebancar. Ambele au avantajele și dezavantajele lor, este pur și simplu o chestiune de preferință personală. Citiți considerațiile de mai jos pentru a vă lua decizia.
Când cumpărați o proprietate și contractați pentru prima dată un împrumut pentru locuință, alegerea unui produs ipotecar și a unui împrumutat poate fi o perspectivă foarte copleșitoare. Există mulți împrumutători acolo și lucrul la care este potrivit pentru dvs. poate fi o sarcină provocatoare. Creditorul dvs. nu numai că trebuie să vă poată oferi o sumă rezonabilă a împrumutului, ci și rate de dobândă plăcute, condiții de împrumut adecvate, comisioane reduse și o oarecare flexibilitate. Trebuie să fii absolut sigur că sunt de încredere și îți oferă cea mai bună ofertă posibilă.
O concurență sănătoasă între bănci și creditori nebancari înseamnă că toți se străduiesc să ofere cele mai bune oferte, astfel încât să vă poată asigura afacerea. Această competiție ajută, de asemenea, să stimuleze inovarea împrumuturilor și deschide oportunitățile pentru creditori să se specializeze în produse de nișă, care ar putea veni la îndemână dacă sunteți un client unic (de exemplu, care desfășoară o activitate independentă) sau dacă contractați un împrumut pentru o achiziție unică de proprietate (de ex. construcții împrumut).
Băncile și nebăncile au ambele argumente pro și contra, ceea ce înseamnă că decizia se reduce în cele din urmă la circumstanțele personale. Am prezentat mai jos câteva puncte de gândire, dar vă sugerăm să obțineți sfaturi de la un broker ipotecar sau un profesionist în finanțe înainte de a face alegerea finală.
Bănci
Pro
- Marile bănci dețin încă o majoritate a cotei de piață în Australia, ceea ce reflectă popularitatea lor continuă în rândul debitorilor. Cele patru mari bănci sunt nume de uz casnic și mulți împrumutați - în special cumpărători de proprietăți pentru prima dată - s-ar putea simți mai în siguranță să facă un împrumut cu instituții stabilite.
- Mulți își desfășoară activitățile bancare de zi cu zi prin marile bănci, astfel încât, din simplitate, pot alege să facă un împrumut la domiciliu prin aceeași instituție. (Cu toate acestea, se recomandă ca împrumutații să investigheze toate opțiunile, deoarece alți creditori pot oferi oferte mai bune.)
- În timp ce atât băncile, cât și nebăncile sunt reglementate de Comisia australiană pentru valori mobiliare și investiții (ASIC), băncile au, de asemenea, un nivel suplimentar de reglementare în cadrul Autorității australiene de reglementare prudențială (APRA).
Contra
- În timp ce împrumutații se pot simți mai în siguranță să ia un împrumut la domiciliu cu o bancă importantă, deoarece pot crede că sunt mai capabili să reziste unui succes, astfel de instituții financiare mari pot avea și dezavantajele lor. De exemplu, unii clienți susțin că serviciul poate fi mai lent și că aplicațiile pot dura mai mult pentru a fi procesate atunci când au de-a face cu o instituție bancară mai mare. Instituțiile mai mari pot însemna, de asemenea, că personalul băncii are mai puțină flexibilitate și autoritate pentru a lua decizii pe baza circumstanțelor individuale ale debitorului.
- Marile bănci și-au înăsprit criteriile de creditare ca urmare a perioadelor economice mai dure. Multe produse de împrumut necesită acum un depozit mai mare din partea debitorilor pentru a obține un împrumut și poate fi, de asemenea, mai dificil pentru unii împrumutați să obțină aprobarea împrumutului. Mulți împrumutați care ar fi putut obține cu succes un împrumut în perioade mai optimiste - cum ar fi lucrătorii independenți sau cei cu un istoric de credit slab - s-ar putea să fie acum refuzați.
Împrumutători nebancari
Pro
- Introducerea împrumutătorilor nebancari în peisajul împrumuturilor pentru locuințe a fost o mare avantaj pentru cumpărătorii de proprietăți. Nu numai că au contribuit la stimularea competiției și a inovației, dar multe oferă și o gamă largă de produse de împrumut de nișă, care pot satisface achiziția sau circumstanța dvs. unică.
- Este posibil ca împrumutații să considere un risc mai ridicat, cum ar fi lucrătorii independenți și cei cu un istoric de credit slab să profite de flexibilitatea percepută a creditorilor nebancari și de dorința de a răspunde fiecărui individ împrejurări.
- Unii susținători spun că dimensiunea mai mică a celor nebănci înseamnă că pot oferi servicii mai personalizate pentru clienți și pot oferi soluții mai rapide la cererile de împrumut.
Contra
- Deși a fi mai mic poate însemna că nebăncile sunt adesea super eficiente, dar poate avea și dezavantajele sale. Poate însemna că sunt mai vulnerabili la condiții economice instabile - după cum se dovedește în timpul CGF, când un număr de nebănci s-au retras de pe piață.
- Unii au sugerat că împrumutătorii nebancari ar putea fi mai predispuși să transmită debitorilor creșteri ale ratei acestora, ca un produs secundar de dimensiunea lor mai mică și vulnerabilitate mai mare.
Indiferent dacă alegeți o bancă sau un creditor nebancar, nu există un răspuns corect sau greșit - luați-vă timp să discutați personalului și cercetează temeinic produsele de împrumut oferite pentru a te asigura că iei cea mai bună decizie tu.
Mai mult ajutor financiar
Economisiți pentru următoarea vacanță
Moduri ușoare de a economisi bani
Cum se creează un buget
