Cu cât îmbătrânim, cu atât mai complicate pot deveni finanțele de navigare. Încercarea de a înțelege opțiunile de îngrijire a sănătății, conturile de pensionare, polițele de asigurări de viață, bursa și cât de mult să puneți într-un fond pentru ziua ploioasă poate fi copleșitoare. Îl poți gestiona singur sau ar trebui să investești timp și bani în consultarea unui planificator financiar?
Se pare că, la fiecare pas pe care îl luăm din zilele de a fi un adolescent fără griji, ne confruntăm cu o altă decizie financiară. Cât ar trebui să alocăm pentru pensionare? Contul nostru de economii are o rată a dobânzii decentă? Ar trebui să scriem un cec, să plătim în numerar sau să deschidem un card de credit la magazinul nostru preferat? Întrebările financiare care apar odată cu a fi adult sunt nesfârșite.
Deci, cum decidem cât este prea mult și când este momentul să recunoaștem că avem nevoie de ajutor? Apelarea la serviciile unui planificator financiar poate părea că cheltuiți bani într-un moment în care ar trebui să economisiți, dar cheltuielile ar putea merita.
Când am nevoie de un planificator financiar?
„Orice eveniment care vă poate crește / micșora mijloacele și / sau responsabilitățile financiare justifică sfatul unui planificator financiar.” spune Paul Robak, planificator financiar la Walters Financial Group*. „Cu cât este mai mare impactul potențial al evenimentului, cu atât este mai mare nevoia de a solicita sfaturi și servicii profesionale. Evenimente precum căsătoria, nașterea / adoptarea unui copil, moștenirea, gestionarea datoriilor, planificarea activelor înainte de pensionare și optimizarea securității sociale sunt doar câteva dintre aceste evenimente. ”
Când o pot face singură?
Dacă aveți un bun control al finanțelor, urmăriți un buget și gestionați orice datorie pe care o aveți fără probleme semnificative, nu există niciun motiv pentru a vă schimba calea. Cu excepția cazului în care vă așteptați la modificări majore viitoare, este sigur să spuneți că puteți continua să vă gestionați propriile finanțe, atâta timp cât vă mențineți la curent cu orice schimbări economice care vă pot afecta financiarul situatie.
Sfat rapid
Căutați o modalitate de a vă începe copiii pe calea cea bună spre viitorul lor financiar? Începe învățându-vă copiii despre bani și datorii acum.
De ce am nevoie de un planificator financiar?
Robak spune: „Un planificator financiar de calitate este la curent cu standardele actuale de impozite, asigurări și investiții și poate aplicați aceste cunoștințe situației fiecărui client. ” Un planificator financiar vă poate economisi mult timp și stres. „Obținerea unor astfel de cunoștințe necesită mulți ani și un angajament zilnic continuu”, continuă Robak, „clientul își poate folosi planificatorul financiar pentru această experiență atunci când ia decizii.”
Ce ar trebui să caut într-un planificator financiar?
Pe măsură ce aflați cele mai bune modalități de a vă investi câștigurile, încercați aceste sfaturi pentru a economisi bani cu cupoane.
Când căutați un planificator financiar, este ideal să primiți o recomandare de la cineva pe care îl cunoașteți și în care aveți încredere, dar nu avem întotdeauna acel lux. „Căutați un planificator dedicat profesiei (verificați desemnările obținute, premiile din industrie, implicarea comunității etc.). Apoi, găsiți un planificator care să vă facă să vă simțiți confortabil și să comunicați deschis cu dvs. pentru a vă asigura că nevoile dvs. sunt înțelese și deservite cel mai bine ”, recomandă Robak.
Dacă planificatorul dvs. își petrece tot timpul încercând să vă convingă să investiți în propria companie sau să deschideți conturi cu sediul lor, vă recomandăm să vă reconsiderați alegerea. Având în vedere cel mai bun interes al dvs. ar trebui să fie prioritatea numărul unu al oricărui planificator financiar pe care îl alegeți.
Ce mă pot aștepta de la un planificator financiar?
Prima dvs. vizită cu un planificator financiar ar trebui să implice o conversație detaliată cu privire la nevoile dvs. financiare și obiective și o mulțime de feedback de la planificatorul dvs. cu privire la pașii pe care trebuie să îi faceți pentru a vă îndrepta în direcția corectă. Robak adaugă: „așteptați un contact permanent de la planificatorul dvs., deoarece codurile / legile se schimbă în timp. Aceste întâlniri de urmărire permit modificarea planului, după cum este necesar, pentru a vă atinge obiectivele pe piețele financiare în continuă schimbare. ”
În cele din urmă, cântărirea costului pe termen scurt față de beneficiile pe termen lung vă va ajuta să faceți alegerea cea mai potrivită pentru dvs. și pentru contul dvs. bancar.
* Valorile mobiliare și serviciile de consiliere în materie de investiții sunt oferite numai de Ameritas Investment Corp. (AIC) Membru FINRA / SIPC. Produse și servicii suplimentare pot fi disponibile prin Paul Robak care nu sunt oferite prin AIC.
Mai multe despre gestionarea banilor
Sfaturi pentru a economisi bani în familie
Trecerea de la două venituri la unul
Tranzacționarea acțiunilor vs. investind în acțiuni
