În coloana mea anterioară, am vorbit despre dezvoltarea unei declarații de misiune financiară a familiei. Conceptul unei declarații de misiune provine din afaceri. În plus față de o declarație de misiune, sunt disponibile și alte instrumente pe care indivizii și familiile le pot împrumuta de la afaceri pentru a-și face planificarea financiară personală de succes.
Gândiți-vă la situația dvs. financiară ca la corporația dvs. personală. Dacă ți s-ar oferi șansa de a cumpăra acțiuni în tine, ai face-o? Atunci când acțiunile sunt vândute prin intermediul unui broker, potențialii cumpărători sunt încurajați să citească raportul anual al companiei. Aceasta ar include anumite situații financiare care să indice cât de solidă sau tremurată ar putea fi situația financiară a companiei. Există instrumente care vă spun despre propria situație financiară a corporației personale personale.
Corporațiile și persoanele fizice doresc să știe următoarele: Cum funcționează activele, cum ar fi proprietatea, stocurile, certificatele de depozit etc. să te îmbraci cu împrumuturile pe care le ai? Ați putea rezuma cum s-au echilibrat veniturile și cheltuielile dvs. anul trecut? Ai un plan pentru anul acesta? V-ați proiectat veniturile și cheltuielile astfel încât să vă puteți monitoriza continuu planurile? Dacă nu ați făcut niciuna dintre cele de mai sus, nu sunteți neobișnuit. Majoritatea oamenilor operează pe sistemul de cecuri. Dacă există bani, cheltuiți-i. Dacă nu există - hopa, ce facem acum?
Oamenii pot beneficia de aceleași instrumente pe care întreprinderile le folosesc pentru a-și gestiona finanțele. Aceste instrumente, care nu sunt complicate, oferă liniște sufletească în a vă ghida, astfel încât să puteți face ceea ce doriți să faceți. Dacă doriți mai mulți bani pentru a investi în securitate financiară, provocarea dvs. este să le obțineți. Dacă doriți să atingeți un obiectiv și până acum nu ați reușit, încercați să vă puneți sistemul de gestionare a banilor într-un format de afaceri.
Utilizați următoarele instrumente în planul dvs. financiar personal: 1) un bilanț, 2) un plan de flux de numerar și 3) o foaie de lucru privind fluxul de numerar pentru a vă menține cheltuielile în concordanță cu planul de flux de numerar.
Un bilanț listează ceea ce dețineți și ceea ce datorați. Diferența dintre cele două este imaginea dvs. financiară. Dacă dețineți mai mult decât datorați, atunci aveți o valoare netă pozitivă. Dacă opusul este adevărat și datorezi mai mult decât deții, atunci ai o valoare netă negativă. Dacă faceți un bilanț cel puțin o dată pe an, veți avea o idee bună dacă vă măriți progresiv valoarea (valoarea netă) sau dacă pare să se diminueze în fiecare an. (Pentru mai multe informații, consultați pagina web la www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
În următoarea mea coloană, voi descrie fiecare dintre aceste instrumente și vă voi indica câteva resurse bazate pe web unde vă puteți conecta propriile informații.
