Colegiu planurile de economii vin în multe varietăți, toate cu beneficii diferite. Cu atâtea alegeri acolo, alegerea celor mai bune pentru familia ta poate fi dificilă. Iată cum puteți afla ce este cel mai bun pentru familia dvs.
Să presupunem că ai o fiică de 12 ani. Care sunt opțiunile tale?
Deoarece există atât de multe opțiuni pentru planurile de economii universitare, acest lucru este destul de complicat. Iată câteva dintre avantajele și dezavantajele, precum și câteva surse de informații pentru propria comparație.
529 Planuri de economii
Fiecare stat oferă propriul său plan de economii 529, iar detaliile variază. Cu toate acestea, toate oferă câteva avantaje comune:
- Banii economisiți într-un plan 529 pot fi folosiți pentru orice colegiu din Statele Unite.
- Economiile sunt scutite de impozite (atât federale, cât și de stat în Colorado) atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli calificate, inclusiv școlarizare, taxe, cărți, consumabile, cameră și pensiune.
- Vă puteți recupera banii dacă fiica dvs. decide să nu urmeze facultatea, dar veți datora impozitul pe câștiguri și vi se va aplica o penalitate de 10%.
Dezavantaje potențiale:
- Veți plăti cheltuieli mai mari decât dacă ați fi investit singuri banii.
- Câștigurile pot fi considerate venituri în formulele de ajutor financiar dacă un bunic este donatorul.
529 Programe de școlarizare preplătite
Acestea permit donatorilor să cumpere credite de școlarizare pentru un beneficiar care se așteaptă să frecventeze o universitate publică. Programul independent de școlarizare preplătit acoperă instituțiile private. (Consultați 52www.independent529plan.com.)
Plusurile planurilor de școlarizare preplătite includ:
- Beneficii scutite de impozit dacă sunt utilizate pentru cheltuieli calificate
- Scutiri fiscale de stat
Minusuri:
- Acest plan poate reduce valoarea ajutorului financiar acordat.
Contul Uniform Transfer to Minors Act (utma)
O UTMA este înființată în numele unui minor, căruia îi sunt impozitate veniturile în fiecare an. Copilul preia controlul banilor la vârsta majoratului (18 sau 21 de ani). Deoarece copilul deține contul, mai mulți din acești bani vor fi luați în calcul pentru contribuția familiei la stabilirea eligibilității ajutorului financiar.
roth IRA
Banii pot fi retrași din conturi individuale de pensionare pentru cheltuieli calificate de învățământ superior fără penalizare. Dacă banii au fost investiți într-un IRA Roth timp de cinci ani, nu se va percepe nicio taxă. Retragerile din IRA sunt calculate ca venituri în formulele de ajutor financiar.
contul de economii în domeniul educației coverdell
Puteți contribui până la 2.000 USD de persoană în fiecare an la un cont Coverdell și să deduceți contribuția din impozitele dvs. Aceste contribuții pot fi utilizate pentru cheltuielile de învățământ primar și secundar. Puteți face contribuții atât la un plan 529, cât și la un plan Coverdell, dar există o posibilă consecință a impozitului pe cadou dacă contribuiți în total cu peste 11.000 USD de persoană. Conturile pot fi stabilite la majoritatea brokerilor și companiilor de fonduri mutuale.
scutiri fiscale suplimentare
Dacă venitul brut ajustat modificat în 2004 este mai mic de 53.000 USD pentru un singur deponent sau 107.000 $ pentru depunerea căsătorită în comun, puteți lua câteva reduceri fiscale suplimentare:
Bursa HOPE vă permite să deduceți 100 la sută din primii 1.000 de dolari cheltuieli de educație calificate și 50 la sută din 500 de dolari suplimentari din taxele federale. Puteți utiliza acest credit timp de doi ani.
Creditul de învățare pe viață reprezintă 20% din cheltuielile de educație calificate de până la 10.000 USD. Nu există o limită a numărului de ani în care puteți solicita creditul. Nu puteți aplica aceleași cheltuieli atât pentru bursa HOPE, cât și pentru creditul de învățare pe viață.
Dacă venitul brut ajustat modificat este de 65.000 USD sau mai puțin (singur) sau 130.000 USD (căsătorit depunând împreună), puteți deduce până la 4.000 USD (veniturile brute ajustate mai mari obțin credite parțiale). Nu puteți lua acest credit fiscal în același an fiscal în care luați un HOPE sau un credit de învățare pe viață.
Pentru mai multe informatii:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (site-ul non-profit Colorado CollegeInvest)
- savingforcollege.com
- collegegesavings.org
-
Cel mai bun mod de a economisi pentru facultate de Joseph Hurley
