Indiferent cât de mult îți place să faci cumpărături, există cel puțin un articol care s-ar putea dovedi mult mai complicat decât altele pentru a-ți tăia lista: asigurarea de sănătate. Nu îl puteți arunca pur și simplu în coș și a-l arunca pe banda rulantă la plată. Mai degrabă, alegerea planului potrivit pentru familia dvs. implică cercetare (nici învățarea lingoului nu dăunează). Și întrucât alegerea unui plan greșit ar putea fi o greșeală costisitoare, există și un nivel inerent de presiune aruncat în mix.
Mai mult:Ce înseamnă reforma în domeniul sănătății pentru familia ta
Ești pregătit pentru vestea bună? Dacă țineți cont de câțiva factori cheie în timp ce faceți cumpărături pentru asigurări, procesul nu este la fel de nedumeritor pe cât pare la prima vedere. Iată cinci considerații importante.
1. Cum doriți să vă accesați îngrijirea?
Unul dintre primele lucruri cu care vă confruntați în căutarea de a găsi asigurări de sănătate va fi o serie de scrisori: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Ce înseamnă chiar totul? Ei bine, fiecare dintre aceste acronime reprezintă cele mai frecvente alegeri atunci când vine vorba de selectarea asigurărilor de sănătate. Iată cum se descompune.
HMO sau organizație de întreținere a sănătății: Mulți oameni optează pentru HMO-uri, deoarece pot fi una dintre cele mai accesibile opțiuni. În general, acestea au prime lunare mai mici și o partajare mai mică a costurilor în comparație cu alte planuri. Schimbul este restricțiile de rețea - puteți alege un medic primar, dar de obicei aveți nevoie de recomandări pentru specialiști. Toate îngrijirile de rutină sunt de obicei acoperite de medici din rețeaua HMO, ceea ce înseamnă că nu este acoperită nicio îngrijire în afara rețelei. Pe scurt, va trebui să vă asigurați că vă place rețeaua înainte de a comite.
PPO sau organizația furnizorului preferat: Aceasta este o rețea de medici și alți furnizori de servicii medicale care lucrează cu companiile de asigurări pentru a oferi îngrijire la un cost mai mic. Deși compania de asigurări poate plăti pentru unele costuri în afara rețelei, de obicei vor plăti mai mult atunci când rămâneți în rețea. În cele din urmă, însă, PPO-urile sunt mai puțin restrictive decât planurile HMO sau POS.
2. Luați în considerare diferența dintre planurile de sănătate deductibile și cele tradiționale
Planurile de sănătate deductibile ridicate au adesea prime lunare mai mici și reprezintă o alegere în creștere pentru persoanele care nu au probleme medicale regulate. În timp ce planurile de sănătate cu deductibilitate ridicată pot avea costuri mai mari din buzunar până la îndeplinirea deductibilității, costul lunar al acoperirea este de obicei mai mică, astfel încât persoanele care caută îngrijiri non-preventive mai puțin frecvent pot economisi bani cu acestea planuri. Este important să știți care sunt sumele deductibile pentru aceste tipuri de planuri și să aveți un plan pentru cum să plătiți această sumă, dacă aveți nevoie. Planurile tradiționale au, în general, costuri mai mici din asistență, cum ar fi vizitele medicului non-preventiv, dar primele lunare mai mari.
Un beneficiu suplimentar al planurilor de sănătate cu mare deducere este că acestea vă pot face, de asemenea, eligibil pentru un cont de economii de sănătate (HSA). Un HSA vă permite să rezervați dolari înainte de impozitare și să-i folosiți pentru cheltuieli eligibile de îngrijire a sănătății. Un HSA oferă un avantaj triplu fiscal - contribuții deductibile din cont, dividende fără impozite și acumulare de dobânzi și distribuții fără impozite pentru anumite cheltuieli medicale. Și, HSA nu are nicio regulă „folosiți-l sau pierdeți-l”, astfel încât veți putea păstra banii rămași chiar dacă schimbați planurile, schimbați angajatorii sau vă retrageți.
Mai mult:Când este cel mai bun moment pentru a vă vaccina împotriva gripei?
3. Nu toate planurile acoperă prescripțiile
Dacă luați medicamente eliberate pe bază de rețetă, este esențial să știți dacă acestea sunt acoperite de planul de asigurări de sănătate pe care îl alegeți. Ar putea face o diferență uriașă în costurile lunare din buzunar (cred că 10 USD vs. 1.000 $ pentru a vă completa prescripția). Înainte de a vă decide cu privire la un plan, asigurați-vă că examinați lista de medicamente eliberate pe bază de rețetă a companiei de asigurări pentru a vedea exact ce este acoperit.
4. O primă mică nu face neapărat un plan cel mai rentabil
Scoateți calculatorul, deoarece cumpărăturile pentru asigurări de sănătate implică o parte echitabilă a numărului de persoane. Sigur, alegerea planului cu cea mai mică primă sună bine, dar înainte de a semna pe linia punctată proverbială, veți dori să vă dedicați câteva gânduri la modul în care lucruri precum copagările (un suma de dolari pentru un serviciu de sănătate acoperit, cum ar fi 30 USD pentru vizita unui medic), deductibilul dvs. anual (suma în dolari pe care trebuie să o plătiți pentru serviciile de sănătate acoperite înainte de asigurătorul de sănătate sau planul începe să plătească) și coasigurarea (cota dvs., calculată ca procent, din costurile asistenței medicale pentru un serviciu acoperit) pot crește costul acestui plan low-premium. Nu uitați să luați în considerare cât de multe economii veți avea nevoie pentru a face față acelor cheltuieli suplimentare.
Mai mult:Cele mai bune cadouri pentru a oferi cuiva diagnosticat recent cu o boală gravă
5. Se poate plăti pentru a „face cumpărături” în jur
După cum știe orice cumpărător pasionat, veți obține cea mai bună ofertă atunci când sunteți dispus să mergeți mai departe și să comparați magazinul. Acest lucru este valabil mai ales în cazul asigurărilor de sănătate atunci când vine vorba de planul angajatorului dumneavoastră. Deși este plăcut să aveți asigurarea de sănătate oferită prin locul de muncă, puteți economisi bani dacă căutați o politică proprie.
Acestea fiind spuse, este important să ne uităm mai mult decât costul copagărilor și primelor. Un plan de sănătate poate oferi beneficii suplimentare, care sunt importante pentru o anumită etapă din viața ta, cum ar fi stimulente pentru exerciții fizice, programe de renunțare la fumat sau programe de maternitate sau diabet.
Această postare este sponsorizată de UnitedHealthcare. Pentru mai multe informații despre noțiunile de bază ale asistenței medicale, vizitați uhc.com/healthcareabcs si Doar Plain Clear® Glosar.
