Recunoașteți - în fiecare sezon de vacanță, în timp ce luați decorațiuni și scoateți jucării fierbinți, vă temeți în secret de aceste șapte cuvinte: Ce vor copiii de Crăciun?
Un cadou care contează cu adevărat
economisind cu
un plan 529
Recunoașteți - în fiecare sezon de vacanță, în timp ce luați decorațiuni și scoateți jucării fierbinți, vă temeți în secret de aceste șapte cuvinte: Ce vor copiii de Crăciun?
Poate fi stresant atunci când părinții, bunicii, nașii, mătușii și unchii bine intenționați încep să vă pună întrebări despre ce să cumpărați pentru sărbători - mai ales când copiii dvs. sunt tineri. Este incomod să te gândești la cheltuirea banilor altor persoane și poate fi greu să-i îndrepți să cumpere - sau să nu cumpere - o anumită jucărie pentru micuții tăi.
Este mai ușor să fii respingător cu o mișcare a mâinii și să spui doar „orice crezi că ar vrea”. Dar știi ce se întâmplă când faci asta - dintr-o dată treci peste grămezi de Magna-Tiles și Furbies aruncate în sufragerie, deoarece nu ai avut inima să spui „Nu mai”.
Fa un plan
Dar, în loc de suspecții obișnuiți, cum ar fi șosetele fuzzy și puloverele de Crăciun, vă gândiți să le spuneți celor dragi bine intenționați despre un plan 529?
Un plan 529 este o educație economii plan creat în scopul plății pentru facultate. 529 din titlul planului este un semn din cap la secțiunea codului veniturilor interne (secțiunea 529) care prezintă criteriile de bază pentru plan. Și chiar dacă a fost creat de guvernul federal, fiecare plan este administrat la nivel de stat. Astăzi, puteți localiza un plan 529 în toate cele 50 de state, plus districtul Columbia.
Un cadou care va continua să dea
Ideea unui plan 529 este simplă - plătiți educația de mâine la dolarii de astăzi. Pentru a face acest lucru, aveți două opțiuni de bază - un plan de școlarizare preplătit sau un plan de economii.
Nu trebuie să investiți inițial mii de dolari sau chiar sute de dolari. Puteți deschide un plan în majoritatea statelor cu doar 25 USD și să le completați pe măsură ce scrieți un cec sau având bani debitați din salariul dvs. (îl prefer pe acesta din urmă, deoarece am uitat să scriu cecul).
Este deductibil?
În scopuri fiscale federale, introducerea banilor într-un plan 529 nu va duce la o deducere. Câștigurile din cadrul planului 529 (precum și retragerile) nu vor fi supuse impozitului federal pe venit atâta timp cât utilizați retragerile din investiții pentru cheltuieli eligibile pentru colegiu.
Cu toate acestea, în scopul impozitării venitului de stat, puteți obține un bonus - în funcție de stat, este posibil să aveți dreptul la o deducere pentru a face o contribuție. Unele state permit deducerea indiferent de locul în care este situat sau utilizat planul. Și cea mai bună parte ești tu, care poate avea dreptul la deducere, chiar dacă nu ești părintele.
Acolo intră acei părinți, bunici, nași și alți oameni. În loc de carduri cadou nefolosite, obligațiuni de economisire care sunt uitate rapid sau jucării care sunt călcate, de ce să nu sugerăm o contribuție la un plan 529? Este un câștig-câștig la sărbători - copilul dvs. primește un impuls în economii la facultate departamentului, veți primi asistență pentru plata educației, iar cei dragi ar putea primi o deducere fiscală.
Puteți chiar să o faceți o tradiție anuală. În majoritatea statelor, nu există limitări de venit sau restricții de vârstă pentru a face contribuții.
Transferurile sunt ușoare
Și dacă bunicul este îngrijorat de ceea ce s-ar putea întâmpla dacă un copil nu merge la facultate - sau are norocul să câștige o bursă completă - vestea bună este că transferurile sunt ușoare. Nu există consecințe fiscale dacă schimbați beneficiarul desemnat cu un alt membru al familiei. Definiția familiei este destul de largă și include nu numai copii și frați, ci și părinți, bunicii, părinții vitregi, nepoatele și nepoții, socrii, un văr primar - precum și soții.
Fondurile din cadrul planurilor trebuie utilizate pentru cheltuielile eligibile ale colegiului. Acestea includ ceea ce vă așteptați - școlarizare, cazare și pensiune, taxe, cărți, rechizite și echipamente. Cheltuielile eligibile ale colegiului cuprind, de asemenea, costul achiziționării oricărei tehnologii informatice, echipamente conexe și / sau servicii conexe, inclusiv acces la internet dacă sunt folosite de beneficiarul planului și de familia beneficiarului în oricare dintre anii în care beneficiarul este înscris la o educație eligibilă instituţie. Destul de grozav, nu?
Feriți-vă de restricții
Utilizarea fondurilor din plan nu reduce alte reduceri fiscale. Puteți solicita în continuare deducerea taxelor de școlarizare și a taxelor, creditul american de oportunitate sau creditul de învățare pe viață din în același an în care luați o distribuție din planul 529, atâta timp cât nu solicitați aceleași cheltuieli pentru ambele beneficii. Cu alte cuvinte, fără dublu scufundare.
Există unele restricții privind utilizarea fondurilor. Cea mai mare, desigur, este că, dacă retrageți bani din plan pentru un alt scop decât colegiul eligibil cheltuielile, veți fi supus impozitului pe venit federal și o penalitate suplimentară de 10% pentru impozitul federal câștigurile.
Colegiul este scump
Potrivit Colegiului Colegiului, media de stat publică de școlarizare și taxe la patru publice? instituțiile anuale sunt de 8.893 USD în 2013? 14; media școlarizării și taxelor publicate pentru studenții cu normă întreagă la instituțiile private de patru ani cu scop nonprofit este de 30.094 USD în 2013? 14. Aceste estimări nu includ nici măcar camera și pensiunea. Este doar pentru un copil. Pentru un an.
Aceasta este o povară imensă pentru familii. De aceea, un cadou de educație la facultate are sens. Banii contribuiți la un plan 529 - mai ales dacă planul a fost creat atunci când copiii erau cu adevărat mici - sunt un cadou care va continua să dea.
Mai multe despre finanțele familiei
Ce trebuie dedus atunci când vă așteptați
Cum să învățați în mod eficient copiii mici despre bani
Prezentările și ieșirile plății îngrijitorului
