Bazele investiției: protejarea - SheKnows

Asigurarea este unul dintre elementele cheie în planificarea financiară pe tot parcursul vieții și poate reduce la minimum pierderile catastrofale mari. Câtă asigurare și când aveți nevoie de ea depinde de situațiile de viață în schimbare. De exemplu, aveți nevoie de o asigurare auto atunci când dețineți o mașină sau de asigurarea chiriașilor sau a proprietarilor de case atunci când închiriați un apartament sau cumpărați o casă. În acest articol, vom acoperi tipurile de asigurări de bază și unele dintre evenimentele pe care le acoperă.

Asigurările funcționează asigurând protecție împotriva pierderilor financiare catastrofale. Unele dintre aceste pierderi includ:

• Venituri dintr-o boală, invaliditate sau deces
• Cheltuieli medicale care asigură sănătatea precară
• Bunuri deteriorate în urma unui accident, furt și dezastru natural
• Proces în cazul în care dvs. sau proprietatea (proprietățile) dvs. sunteți implicat într-o vătămare sau pierdere a altei persoane.

Prima este determinată de mărimea potențială a pierderii pe care doriți să o acoperiți și de nivelul de risc pe care îl poate suporta această pierdere. Companiile de asigurări reunesc banii sau primele de la asigurații lor și formează un fond, care protejează împotriva pierderilor prin compensarea daunelor suferite.

Asigurare auto
Asigurarea auto vă protejează împotriva pierderilor cauzate de daune materiale, vătămări corporale și vătămări corporale. După cum probabil știți deja, asigurarea auto pentru șoferii adolescenți este foarte costisitoare din cauza lipsei de experiență și a șanselor crescute de a avea un accident. Unele dintre modalitățile de a reduce la minimum costul asigurării auto este de a avea un dosar de conducere curat, adică nu accidente sau bilete de viteză și pentru a crește deductibilele, care este partea din care plătiți buzunar. Multe companii simt că o deductibilă mai mare este o modalitate prin care asigurații își păstrează propriul comportament sub control și de a conduce defensiv, similar cu o „responsabilitate comună”.

Asigurare medicala
Deși majoritatea oamenilor au asigurări medicale prin angajatori, tot mai mulți oameni sunt obligați să își cumpere propria asigurare. Asigurarea medicală variază foarte mult de la plan la plan și adesea alegerile dvs. sunt limitate de ceea ce angajatorul dvs. dorește să acopere și de ceea ce își pot permite. Unele planuri ale companiei vă solicită, ca angajat, să plătiți o parte din prima (să zicem 30 la sută) în timp ce compania absoarbe soldul (70 la sută). În alte planuri, angajatorul poate ridica 100% din prima. Variabilele comune ale planurilor de asigurări medicale includ:

• Deductibile anuale, care este suma pe care trebuie să o plătiți pe facturile medicale în fiecare an înainte ca intrarea în vigoare a asigurării dvs.
  
• Coasigurare sau coplată care reprezintă procentul din costurile medicale pe care trebuie să le plătească asiguratul (după ce a plătit deductibilul). Raportul acțiunilor este de obicei 20% plătit de asigurat și 80% plătit de angajator. Poate exista o sumă specifică de stop loss de 2000 USD, iar apoi compania de asigurări va plăti 100% din costurile suplimentare.
  
  • Acoperirea maximă este limita pe viață a sumei totale pe care o va plăti compania dvs. de asigurări. Unele HMO au acoperire nelimitată, deoarece pot exercita un control mai mare asupra costurilor decât planurile tradiționale.

  Asigurare de invaliditate (DI)
  DI este o asigurare pentru protecția pierderii de venit din cauza unei dizabilități personale. Aceasta se distinge de un prejudiciu care se produce la locul de muncă, care ar fi acoperit de Asigurarea de despăgubire a lucrătorilor a angajatorului. Multe companii mai mari oferă o anumită formă de acoperire a handicapului, deși poate avea o natură limitată. În general, DI este limitat la jumătate sau două treimi din salariul dvs. brut. Limita este concepută pentru a oferi unui lucrător un stimulent pentru a reveni la muncă cât mai curând posibil. Este important să aveți o asigurare de invaliditate, însă poate fi foarte costisitoare, deoarece se bazează pe factorii de risc din tipul dvs. de profesie și vârsta dvs.

  Asigurare de viata
  În ultimul articol am discutat diferitele tipuri de asigurări de viață și utilizările acestora. Iată o recenzie rapidă:

  1. Durata de viață: Cea mai simplă și mai puțin costisitoare formă de asigurare, care vă permite să cumpărați acoperire pentru un an sau o anumită perioadă de timp. Dacă decedați în perioada asigurată, suma nominală a poliței va fi plătită beneficiarilor dvs. sau proprietății dvs.

  2. Viața universală: Vă permite să modificați primele anuale, oferă acoperire și creează o anumită valoare în numerar, care este, în general, o sumă fixă ​​de bani. Politica poate continua mai mult dacă valoarea în numerar este suficientă pentru a plăti primele. Dacă mori în perioada asigurată, suma nominală este plătită beneficiarilor tăi sau imobilului tău, dar compania de asigurări păstrează soldul de numerar.

  3. Viață universală variabilă: Vă permite să alegeți modul în care sunt investiți banii din asigurare și decideți cât de mult risc doriți să vă asumați în încercarea de a obține un nivel ridicat de rentabilitate. Dacă mori în perioada asigurată, suma nominală și valoarea în numerar din conturile separate sunt plătite beneficiarilor sau moșiei tale.

  Asigurare de proprietate
  Asigurarea de proprietate include asigurarea de proprietate imobiliară, care este o casă sau un condominiu, și asigurarea de proprietate de persoană, care este mobilier, electronice, bijuterii etc. Această asigurare vă va compensa pentru pierderile cauzate de incendiu, furt și dezastre naturale care sunt descrise în contractul dvs.

  Răspundere civilă sau asigurare umbrelă
  Asigurarea de răspundere civilă vă protejează de eventualele pierderi cauzate de acțiunile legale întreprinse împotriva dvs. din cauza unor presupuse neglijențe. Acoperirea de răspundere este inclusă în asigurarea auto și pentru proprietarii de case. Într-o politică a proprietarilor de case, aceasta acoperă procesele care pot rezulta din căderea unei persoane pe trotuar sau a mușcăturii de câine.

  Înainte de a cumpăra asigurări, trebuie să comparați polițele pentru a vedea cum se adună. Ar trebui să faceți afaceri cu un agent experimentat, un consilier financiar sau un broker care înțelege acoperirile multor companii diferite și vă poate oferi cea mai bună politică pentru nevoile dvs. individuale. Asigurarea proprietății, vieții și sănătății dvs. este esențială pentru bunăstarea dumneavoastră financiară. Pe măsură ce construiți avere pe o perioadă extinsă de timp, asigurarea adecvată vă va proteja de pierderi, care ar putea să vă elimine activele și să vă submineze foaia de parcurs către succesul financiar.