Ți-a venit în minte: trebuie să creezi un fond pentru facultate
copil. Dar dolarii sunt atât de strânși, încât îl tot amânați. Autor Carla
Mooney explică de ce este important să începi să economisești devreme și oferă
sfaturi despre cum să o faci.
Șoc de autocolant de școlarizare
Aveți în plus 214-460 USD în bugetul lunar pentru următorii 17 ani? Împreună cu o rentabilitate anuală a investiției de 9%, asta va fi necesar pentru a economisi pentru educația universitară a copilului dumneavoastră. Presupunând că școlarizarea la facultate va crește cu o rată anuală de 5%, vă puteți aștepta la o medie de patru ani factura colegiului va crește la aproximativ 103.000 dolari la colegiile publice și 222.000 dolari la colegiile private de către anul 2018. Dar înainte ca aceste proiecții să vă facă să izbucniți într-o transpirație rece, iată câteva sfaturi pe care le puteți urma pentru a profita la maximum de strategia dvs. de economii.
Sfatul nr. 1 - Începeți să economisiți devreme
Nu subestimați niciodată valoarea de a începe programul de economii devreme. Începând de la prima zi de naștere a copilului dvs., 100 USD investiți lunar cu o rentabilitate de 9% vor crește la 48 251 USD în 17 ani. Aceeași investiție lunară de 100 USD, începută la vârsta de cinci ani, va crește la doar 29.660 USD până când copilul dvs. va împlini 18 ani.
În consecință, o întârziere de patru ani ajunge să vă coste 18 591 USD. Prin urmare, orice sumă pe care o puteți lăsa deoparte acum, oricât de mică ar fi, beneficiază de timp pentru a câștiga dobânzi și a crește. Puteți începe mic și crește treptat suma economiilor pe măsură ce creșteți venitul. Pentru a vă ajuta să puneți banii deoparte în fiecare lună, planurile automate de economii sunt o opțiune bună.
Multe companii permit angajaților să fie dedusă o sumă mică din fiecare salariu și investită în obligațiuni sau fonduri mutuale. Alternativ, puteți direcționa retragerile automate din contul dvs. bancar pentru a fi investite în mod regulat.
Sfat # 2 - Investiți în piața de valori
Din punct de vedere istoric, randamentele bursiere au depășit atât randamentele obligațiunilor, cât și dobânzile tradiționale ale conturilor de economii pe o perioadă pe termen lung. Aceste randamente mai mari vin cu un preț, deoarece volatilitatea pieței face ca acțiunile să fie mai riscante pe termen scurt. Cu toate acestea, aceste riscuri ar trebui să se diminueze cu anii înainte ca copilul dvs. să atingă vârsta de facultate.
Dacă nu aveți timp sau experiență pentru a vă construi propriul portofoliu, un fond mutual de acțiuni este cel mai simplu mod de a investi în acțiuni. Fondurile mutuale pe acțiuni oferă un portofoliu diversificat gestionat profesional. În plus, acțiunile fondurilor mutuale sunt convenabile de cumpărat și vândut, permițând accesul ușor la banii dvs. în caz de urgență.
Sfatul nr. 3 - Nu sacrificați economiile la pensionare
Economiile la pensionare merită o prioritate majoră în bugetul familiei, chiar și peste obiectivele de economii la facultate. Mulți experți financiari vă recomandă să abordați economisirea pentru facultate, precum economisirea pentru orice altă achiziție mare.
Asigurați-vă că vă finanțați mai întâi strategia de pensionare și apoi abordați obiectivele de economii la colegiu. Pentru a acoperi orice lacune din fondul de facultate al copilului dvs., există multe surse suplimentare pentru a finanța o educație universitară, inclusiv burse, ajutoare financiare și împrumuturi.
Sfat # 4 - Maximizați contribuțiile dvs. de 401 (k)
Multe companii corespund contribuției 401 (k) a unui angajat, atâta timp cât îndeplinește un prag minim desemnat. Asigurați-vă că contribuiți suficient la planul dvs. pentru a vă asigura că primiți acești bani. În cazul unei retrageri de urgență a fondurilor, potrivirea angajatorului investită în contul dvs. ar trebui să depășească orice penalități de retragere anticipată.
Sfat # 5 - Datorie de plată a cardului de credit
Ratele dobânzilor pe cardul de credit sunt ridicate, iar plățile dobânzilor se adună rapid. Plătind acum soldurile cardului dvs. de credit și eliminând această plată a dobânzilor, veți câștiga efectiv 15% sau mai mult din banii dvs.
Sfatul nr. 6 - Luați în considerare vârsta copilului dumneavoastră
Investiția în conturi de economii tradiționale, certificate de depozit sau fonduri de obligațiuni în timp ce copilul dumneavoastră este mic vă poate pune în pericol planul global de economii. Rentabilitatea redusă a acestor investiții mai sigure nu va genera în general creșterea de care aveți nevoie într-un portofoliu de colegii. Pentru copiii mai mici de 14 ani, stocurile de creștere și fondurile mutuale oferă cea mai mare rentabilitate a investiției în timp.
Cu toate acestea, atunci când copilul dvs. atinge vârsta de 14 ani, luați în considerare posibilitatea de a schimba o parte din portofoliul de acțiuni în vehicule cu risc mai redus. Această strategie vă protejează de orice schimbare negativă a pieței bursiere chiar înainte de scadența verificării scolii.
Sfat # 7 - Feriți-vă de obligațiunile cu scadență târzie
Investițiile în obligațiuni oferă un randament garantat. Cu toate acestea, această garanție nu va exista dacă trebuie să vă vindeți investițiile în obligațiuni devreme pentru a efectua o plată de școlarizare. Luați în considerare cu atenție datele de scadență a obligațiunilor pentru a evita scadența după data scadenței facturii de școlarizare.
Sfat # 8 - Evitați polițele de asigurare de viață și anuitățile impozitate amânate
În cele din urmă, polițele de asigurare de viață implică prime mari și penalități de anulare. În mod similar, comisioanele de agenți și penalitățile de retragere anticipată impun anualități amânate de impozite. Aceste cheltuieli și penalități vă reduc veniturile din investiții, făcându-le o alegere scumpă de economisire.
