Mamele cu sarcini multiple depind de tehnologie pentru a organiza și gestiona calendare, liste de cumpărături și chiar cicluri de somn, deoarece aplicații exista pentru a face viata mai usoara. De ce ar trebui să gestioneze bani sau investiția e altfel? Milenialii în special sunt generația de pe Wall Street cu cea mai puțin încredere. Tinerii obișnuiți de 20 și 30 de ani apelează la tehnologie pentru consiliere în materie de investiții înainte de a cere consultanților financiari umani. Un studiu al Universității Harvard arată că doar 26% dintre mileniali dețin acțiuni și profilul lor de investiții seamănă mai mult cu cel al unui pensionar.
Problema este că jocul prea sigur are propriile sale riscuri. Bursa a crescut cu peste 200% în ultimii șase ani. Asta înseamnă că valoarea de 5.000 USD în numerar pe care ai plasat-o pe piața de valori în martie 2009 ar valora cel puțin 18.000 USD chiar acum. Este suficient pentru a porni un cont de școlarizare la facultate.
Fiecare mamă ocupată pe care o cunosc are trei până la patru conturi de socializare și toată lumea împărtășește cu generozitate informații valoroase, chiar și despre bani: cum să-i salvezi, cum să-i cheltuiești și chiar să-i investești. Instrumentele de rețele sociale, cum ar fi Facebook și Tip’d Off, ne permit să împărtășim sfaturi de investiții cu și mai mulți prieteni și străini. Dar sunt prietenii tăi de pe Facebook cea mai bună sursă de sfaturi serioase pentru investiții? Vrei să le încredințezi planificarea ta de pensionare?
Faceți cunoștință cu robo-consilierul
Poate ați auzit termenul de robo-consilieri. De fapt, nu este un sfat personalizat, așa că nu există consilieri în spatele cortinei. Aplicații precum RobinHood, SigFig și FutureAdvisor vă fac mai ușor să obțineți acces la portofoliile de acțiuni generate de computer și să investiți practic gratuit. Când accesați unul dintre aceste site-uri, vi se vor pune cinci până la 10 întrebări pentru a vă stabili profilul, mai ales întrebări despre cât de mult riscați să vă asumați banii. Roboții fac munca pentru a veni cu o modalitate sugerată de a vă diversifica și de a vă investi economiile, mai ales în acțiuni. Dacă vă simțiți confortabil să lăsați roboții să investească în mod continuu, stați pe loc și lăsați software-ul să se reechilibreze și să facă ajustări automat.
Comparând opțiunile de robo-advisory, rețineți:
Opțiuni de investiții. Unii robo-consilieri vă limitează la o selecție mică de ETF-uri, în timp ce alții au colaborat cu mai multe grupuri de fonduri mutuale pentru a oferi un univers mai larg de opțiuni.
Servicii complete de investiții. Serviciile oferite pot varia de la alocarea activelor la reechilibrare, reinvestirea dividendelor și recoltarea pierderilor fiscale, înlocuirea participațiilor pierdute cu titluri similare și compensarea pierderii cu câștigurile de capital pentru impozitare scopuri. Asigurați-vă că cereți o defalcare a taxelor implicate.
Taxe. Robo-consilierii pot fi găsiți cu comisioane mici sau fără nicio depunere minimă necesară pentru a deschide un cont. Taxele pot crește pe o scară variabilă în funcție de soldul contului și de serviciile utilizate.
Cel mai mare punct de vânzare este că puteți evita să aveți de-a face cu brokerii de acțiuni insistenti. Vestea proastă este că nu mai puteți accesa îndrumările extrem de personalizate pe care le-ați putea obține de la un consilier financiar uman foarte bun. Robo-consilierii au limitări, mai ales pentru un nou investitor.
Voi avea vreodată nevoie de un consilier financiar uman?
Când tot ce ai nevoie este un mic ajutor pentru a rezolva modul în care vrei să alocați banii de investiție... cu alte cuvinte, împărțiți-i între diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, imobiliare sau numerar, soluția robot este acolo pentru a sugera unele bune testate matematic strategii. Dar acești robo nu au existat suficient de mult pentru a avea un istoric de încredere. Și lasă-mă să te întreb asta, ce se întâmplă când copilul tău genial este de fapt acceptat la Wharton și acum trebuie să-ți percheziționezi planul de pensionare pentru a plăti factura stratosferică de școlarizare? Ce se întâmplă dacă te trezești divorțat și așezarea ta este mai mică sau mult mai mare decât te așteptai, sau pierzi un părinte și ajungi să moștenești o mică avere? În aceste momente ale vieții, chestiunile legate de investiții, fiscale și juridice devin, de asemenea, mult mai complexe, iar investiția devine mult mai personală și mai emoțională.
Atunci roboții nu pot ajuta. Sunt momente în care relația cu un consilier financiar uman devine o prioritate. Ce se întâmplă dacă tocmai ai început ca investitor nou-nouț? Portofoliile digitale economisesc timp și bani odată ce planificarea dvs. financiară este deja pe drumul cel bun, dar chiar nu vă pot ajuta să începeți. Un consilier de investiții calificat și real vă va educa și vă va ghida prin proces.
Banii sunt și au fost întotdeauna emoționali. Oamenii reali doresc interacțiune umană împreună cu un plan de investiții personalizat. Ca să nu mai vorbim de o relație fiduciară pentru a acționa întotdeauna în interesul tău.
Cel mai bun din ambele lumi
Rețelele de socializare și robo-advisors nu ar trebui să-ți înlocuiască consilierul uman. Sunt foarte buni, totuși, la îndepărtarea consultanților financiari răi. Tehnologia forțează în cele din urmă transparența și expune taxele de consilier de investiții și performanța adevărată. Sfatul meu este să profitați de acest lucru și să combinați cea mai bună tehnologie cu expertiza umană. Împreună cu alți părinți milenari, cheltuiți 1 trilion de dolari în fiecare an pentru copiii voștri. Vrei să te asiguri că banii sunt investiți cu înțelepciune și cresc pe măsură ce nevoile familiei tale cresc.
