Ah, durere de inima. Cum ai din nou încredere? Cum iei de la capăt când cineva în care ai încredere te dezamăgește lamentabil? O zi pe rând, bineînțeles și călcând foarte încet.
Nu vorbesc despre un iubit sau un soț care te-ar fi zdrobit emoțional, mental, fizic sau toate cele de mai sus. Mai degrabă, planificatorul financiar greșit vă poate lăsa cu o durere incredibilă și o gaură semnificativă în buzunar.
Ar trebui sa stiu. După ce primul meu planificator financiar a mințit în legătură cu anumite fonduri și mi-a gestionat prost banii câștigați cu greu, ei bine, se pare noul meu planificator financiar a fost prea dornic să recomande în mod agresiv anumite fonduri, care nu au sens pe baza mea obiective. Să spunem că el a fost relația de rebound. Spunendu-mi lucruri pe care le știa că vreau să le aud în timp ce eram jos și afară și da, căutând o rentabilitate decentă a banilor mei.
Caut LTR
Pe măsură ce ridic piesele și reformulam strategia pentru multe retururi fericite, există modalități specifice de a consolida acea pricepere financiară pentru a intra într-o relație înfloritoare cu un planificator de renume. Una dintre primele întrebări pe care trebuie să le punem, dacă urmărim recomandări de la familia, prietenii și vecinii noștri sau dacă apelăm la profesioniști organizații precum Garrett Financial Planning Network, este dacă doriți sau nu un planificator bazat pe comisioane sau taxe.
„Este greu de justificat un planificator care primește o reducere. Mă opun unui planificator care are conflicte de interese. Nu veți primi sfaturi obiective de la cineva care are un interes personal pentru un produs”, spune Dan Solin, autorul „Cea mai inteligentă carte de investiții pe care o veți citi vreodată” și „Cea mai inteligentă carte 401(k) pe care o veți citi vreodată” Citit'.
Planificatorii bazați pe comisioane câștigă în esență bani pe baza produselor în care investiți, în timp ce planificatorii bazați pe taxe primesc o taxă fixă, cum ar fi perceperea unui tarif orar. Solin subliniază că planificatorii bazați pe taxe vor fi în mod natural mai obiectivi, deoarece nu primesc un comision de la anumite fonduri, așa că se presupune că le-ar recomanda unele față de altele pe baza performanței, nu retrageri.
Deși calificările pot fi importante pentru dvs., cum ar fi un CFP (planificator financiar certificat) sau un membru al Asociației Naționale a Consilierilor Financiari Personali, este important să-ți pui întrebări viitorului tău guru financiar, cum ar fi crearea unui plan financiar simulat: care va fi rezultatul final, cum mă va beneficia și care sunt istoricul se intoarce?
Joacă pe teren
Înainte de a te angaja în fața unui planificator, este înțelept să te întâlnești – eh, cumpără-te. „Este întotdeauna o idee bună să intervievezi diferiți oameni”, spune Solin. Majoritatea planificatorilor și consilierilor vor fi de acord cu un interviu fără să vă taxeze. „Este important să ai o chimie bună. Trebuie să te simți confortabil că le pasă de finanțele tale.”
În plus, puteți face cumpărături către diferite echipe. Fie că faceți cumpărături pentru un planificator care vă îndrumă cu privire la gestionarea fluxului de numerar, planificarea educației, planificarea pensionării, planificarea investițiilor, managementul riscului și planificarea asigurărilor, planificarea fiscală sau un consilier care oferă consultanță în investiții și servicii de planificare financiară folosind o alocare adecvată a activelor, dumneavoastră (și soțul/soția) ar trebui să vă întâlniți inițial cu mai multe persoane înainte de a vă stabili. Odată ce vă asigurați expertul în finanțe, verificați-vă frecvent fie trimestrial, fie semestrial pentru a vă revizui portofoliul și obiectivele financiare.
"Nu esti tu sunt eu"
Din păcate, toate lucrurile bune se pot termina, așa că la un moment dat este posibil să nu funcționeze. Ține minte că îți poți înceta relația în orice moment și așa cum viața ta evoluează, la fel și obiectivele tale financiare. Poate ai născut recent sau poate ești în mijlocul unui divorț. Indiferent de scenariu, viața ta se va schimba și s-ar putea să ai nevoie de un nou planificator financiar care să se potrivească mai bine cu noul tău statut.
Pe măsură ce îți evaluezi obiectivele financiare în timp ce găsești potrivirea potrivită, ca să spunem așa, poate vrei să te gândești să rămâi singur pentru o perioadă. Solin recomandă să realizeze că majoritatea oamenilor ar putea să nu aibă deloc nevoie de îndrumare din afară. Cărțile sale, de exemplu, prezintă modalități prin care oamenii să se implice activ și să înțeleagă piețele. „Deveniți propriul consilier concentrându-vă pe alocarea activelor cu un portofoliu diversificat la nivel global.”
Mai presus de toate, este important să rămâi fidel cu tine însuți pentru a-ți asumi proprietatea, a cerceta și a pune întrebări și a deveni educat. „Cu cât oamenii devin mai educați, cu atât vor fi mai bine să-și gestioneze propriile finanțe și să evalueze calitatea sfaturilor pe care le primesc.”
Notă: orice investiție sau planificare ca urmare a acestui articol se face pe propriul risc. SheKnows nu își asumă nicio responsabilitate în zdrobirea sau înflorirea ouului tău de cuib.
