Economisind pentru pensionare este ca și cum ai investi într-o cremă bună pentru ochi. Știm cu toții că ar trebui să rezervăm ceva timp și bani pentru a face acest lucru în timp ce suntem mai tineri, dar avem și tendința de a amâna să facem primul pas către găsirea opțiunii corecte. Dacă sunteți ca majoritatea dintre noi care trăim o viață de amânare, probabil știți că neglijarea articolelor importante poate duce la unele consecințe destul de mari. În cazul amânării economisirii pentru pensionare, consecințele ar putea fi mult mai mari mai grav decât puținele riduri pe care le vei câștiga prin amânarea sarcinii de a găsi sub ochiul drept cremă.
Mai mult: 4 moduri de a vă planifica pensionarea fără ca aceasta să vă împiedice viața de zi cu zi
Pentru a vă ajuta să cântăriți opțiunile de economii la pensie, am colectat informații și resurse pentru unele dintre cele mai populare opțiuni de economii disponibile în prezent.
1. 401 (k)
Un plan 401 (k) este un plan de economii pe care mulți angajatori îl oferă angajaților ca stimulent. Aceste planuri cu contribuții definite vă permit să puneți bani pentru pensionare în mod amânat. Acest lucru înseamnă că nu va trebui să plătiți impozite federale sau de stat pe veniturile economiilor sau pe câștigurile lor din investiții până la pensionare. Este probabil ca venitul dvs. impozabil la pensionare să fie mai mic decât în prezent în timp ce sunteți angajat, ceea ce ar însemna că taxele pe care le-ați plăti după ce ați scos 401 (k) ar fi semnificativ inferior.
Dacă alegeți să schimbați locul de muncă în timpul anilor de muncă, va trebui să decideți ce doriți să faceți cu fondurile dvs. Puteți fie să le lăsați acolo unde sunt, să le luați cu dvs., fie să scoateți bani. Ameriprise are câteva resurse destul de bune disponibile pentru a le verifica atunci când vine momentul să decidem ce doriți să faceți cu fondurile dvs.
Abilități practice de bani are un ghid introductiv excelent la 401 (k) dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre această opțiune de economisire înainte de a vorbi cu angajatorul dvs. despre eligibilitate.
2. SEP IRA
Dacă lucrați pe cont propriu, un IRA SEP ar putea fi o opțiune bună. SEP înseamnă Pensie simplificată pentru angajați. Orice proprietar de afacere cu unul sau mai mulți angajați sau orice lucrător cu un venit independent poate deschide acest tip de cont de economii. Dacă nu lucrați pe cont propriu, dar lucrați pentru o afacere mică, acesta este, de asemenea, un lucru pe care l-ați putea aduce la cunoștință angajatorul ca proprietari de întreprinderi mici poate oferi angajaților lor opțiuni SEP IRA pentru a le permite să aloce bani pentru pensionare. Principalul dezavantaj al acestei opțiuni este că fondurile sunt detectabile de impozite; cu toate acestea, limita de contribuție este ridicată, astfel încât angajatorii sau angajații pot contribui cu până la 25 la sută din venituri sau 53.000 USD (oricare dintre acestea este mai mică). La fel ca un 401 (k), puteți, de asemenea transfer un fond de pensii dacă alegeți să schimbați angajatorii în viitor.
The Departamentul Muncii din SUA oferă o resursă destul de amănunțită despre planurile de pensionare SEP, dacă acest lucru pare să fie cel mai potrivit pentru economiile de pensionare.
Mai mult: M-am retras din slujba de pe Wall Street pentru a-mi deschide propria afacere - și nu am fost niciodată mai fericit
3. myRA
Această opțiune de economisire a fost creată ca o inițiativă a președintelui Obama pentru a încuraja mai mulți americani să înceapă să economisească pentru viitor. Oferă o opțiune accesibilă și accesibilă pentru persoanele care nu au acces la un plan de economii sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k) sau o afacere mică SEP IRA. Deși aceasta este o opțiune fantastică pentru a începe să economisiți, nu este destinat să fie utilizat ca unic fond de economii. Puteți economisi până la 15.000 USD și păstrați-l în fond timp de 30 de ani, ceea ce înseamnă că va trebui să vă uitați la alte planuri de economii după ce ați atins nivelul de 30 de ani sau ați depășit limita de economii.
Dacă nu ați început să economisiți și nu aveți o opțiune cu angajatorul dvs., configurați un myRA ar putea fi o modalitate fantastică de a porni planul de economii la pensie.
4. IRA
Există mai multe tipuri de conturi IRA (așa cum ați observat probabil prin menționarea IRA SEP de mai sus). Un IRA tradițional oferă o opțiune de economisire care poate fi scutită de impozit până când retrageți fondurile la pensionare. Acest tip de IRA este înființat de o instituție financiară și crește interesul în timp. De asemenea, puteți alege un Roth IRA, care ar crește din fonduri pe care le contribuiți după impozite, astfel încât să puteți evita plata impozitelor pe fonduri atunci când le retrageți.
Conturile IRA sunt o opțiune excelentă pentru cei care doresc să suplimenteze economiile de 401 (k) cu fonduri suplimentare în viitor. Fidelity Investments oferă aici un ghid destul de amănunțit dacă căutați mai multe informații despre această opțiune de economisire.
5. Cont de economii de sănătate
Un cont HSA sau de economii de sănătate este o opțiune excelentă pentru persoanele cu asigurare de sănătate deductibilă. Vă permite să economisiți până la 3.500 USD pe an fără taxe individuale sau 6.650 USD pentru familii. Cei de peste 55 de ani pot economisi încă 1.000 USD pe an.
Cu acest cont, puteți retrage fonduri fără penalități înainte de pensionare, atâta timp cât banii sunt cheltuiți pentru costurile asistenței medicale, cum ar fi copagări sau produse, cum ar fi ochelarii de vedere. Cu toate acestea, dacă alegeți să retrageți banii pentru un scop care nu are legătură cu asistența medicală înainte de pensionare, banii vor fi impozitați și vi se va percepe o taxă de penalizare de 20%. Dacă alegeți să nu utilizați fondurile pentru cheltuieli medicale, le puteți investi în pensii la fel ca și în cazul celorlalte opțiuni de economisire.
The Clinica Mayo a oferit un articol minunat despre HSA-uri pentru a ajuta persoanele să decidă dacă opțiunea ar putea fi potrivită pentru ei. Vă recomandăm să verificați acest lucru dacă luați în considerare această opțiune de economisire.
Acum, că aveți o înțelegere de bază a unora dintre cele mai populare opțiuni de economii la pensie, luați-vă ceva timp să vă gândiți la ce opțiune ar putea fi cea mai potrivită pentru nevoile dvs. specifice. Dacă sunteți încă în pierdere, vă recomand să vă adresați unui consilier financiar la locul de muncă sau la o firmă externă. Majoritatea firmelor financiare vă vor oferi o consultare gratuită pentru a vă ajuta să vă înțelegeți opțiunile și să alegeți un plan care vi se potrivește cel mai bine înainte de a vă ajuta să stabiliți un plan de economii.
Mai mult: 5 sfaturi pentru a vă ajuta să vă finalizați proiectele de acasă înainte de sfârșitul verii
