Sezon podatkowy zwykle spotyka się ze zbiorowym westchnieniem, jednak nie jest to zguba i przygnębienie, ponieważ większość z nas może spodziewać się pewnego rodzaju zwrot podatku W tym roku. Co powinieneś z tym zrobić pieniądze który wypala ci dziurę w kieszeni? Rozmawialiśmy z ekspertami od pieniędzy, którzy dzielą się swoimi najlepszymi wskazówkami dotyczącymi pieniędzy, aby pomóc Ci wydajniej pracować dla Ciebie.
Większość matek może spodziewać się zwrotu około 3304 USD za zeznania podatkowe z 2014 r., mówi ekspert finansowy Kelly Whalen z The Centsible Life, cytując Raport CNN.
Zanim wydasz te pieniądze na wycieczkę do Disneylandu lub wspaniałe buty, które miałeś na oku, spójrz na swój budżet i cały dług i zobacz, gdzie wylądujesz.
„Najlepiej ocenić swoje cele finansowe, zanim zdecydujesz, gdzie wydać lub zaoszczędzić” – mówi Whalen. „Ponieważ większość rodzin ma wiele celów, takich jak oszczędzanie więcej na emeryturę, spłacanie zadłużenia lub tworzenie poduszki oszczędnościowej, możesz zdecydować się na rozdzielenie funduszy między swoje cele.
Spłacić długi
Czy zalegasz z miesięcznymi rachunkami? Wykorzystaj swój zwrot pieniędzy, aby zająć się tymi w pierwszej kolejności, aby Twoja ocena kredytowa nie została zmniejszona. Następnie spłać te dokuczliwe rachunki za karty kredytowe. Nie tylko zaoszczędzisz pieniądze na dłuższą metę, unikając naliczania odsetek, ale będziesz zaskoczony, jak lżejszy poczujesz się emocjonalnie.
„W minionych latach każdy członek rodziny dostaje coś, czego naprawdę potrzebował, ponieważ często traktowaliśmy zeznanie podatkowe jako bonus” – powiedziała mama Terri McCoy. „Pewnego roku używaliśmy go nawet do przepustek do parku rozrywki. W tym roku cały nasz zwrot podatku przeznaczyliśmy na spłatę zadłużenia karty kredytowej i jest to tak bardzo satysfakcjonujące”.
Whalen mówi, że jedynym wyjątkiem od spłaty zadłużenia z tytułu karty kredytowej jest sytuacja, w której masz 0-procentową stawkę początkową: „Pochłaniaj swoje fundusze w oszczędnościach, aż nadejdzie czas spłaty tych długów”.
Zbuduj swoje oszczędności
Konsultant emerytalny i autor Danny Kofke mówi, że mamy powinny traktować oszczędzanie jako priorytet. W rzeczywistości mówi, że oszczędzanie powinno kosztować spłatę długów.
„Uważam, że mamy powinny najpierw wykorzystać swój zwrot podatku na założenie konta oszczędnościowego. Polecam zacząć od co najmniej jednego miesiąca kosztów utrzymania” – mówi. „Jeśli po tym zostanie trochę, polecam spłatę zadłużenia w kolejności od najmniejszego do największego, z wyłączeniem hipoteki, jeśli dotyczy. Jeśli jest po tym jakaś, polecam odłożyć resztę na konto oszczędnościowe.”
Inwestowanie na emeryturę
Kevin Gallegos, wiceprezes Freedom Financial Network, mówi, że po spłacie zadłużenia i utworzeniu funduszu awaryjnego, kolejnym priorytetem powinno być wniesienie wkładu do oszczędności emerytalnych. „Dodaj do swoich oszczędności, niezależnie od tego, czy jest to plan indywidualny, Roth IRA, 401(k) lub inny. Jeśli program można odliczyć od podatku, poprawisz swoją sytuację podatkową również w przyszłym roku – mówi.
A co z wykorzystaniem zwrotu podatku na spłatę kredytu hipotecznego?
Whalen mówi, że wykorzystanie zwrotu podatku na spłatę kredytu hipotecznego nie zawsze jest najlepszym pomysłem — chyba że płacisz prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI).
„W większości przypadków spłata kredytu mieszkaniowego nie da ci największego zysku z każdej zainwestowanej złotówki”, mówi. „Byłoby znacznie lepiej oszczędzać je lub inwestować niż spłacać pożyczkę. Jednak zawsze są wyjątki. Jeśli płacisz PMI za swój kredyt mieszkaniowy, a to zbliżyłoby Cię do punktu, w którym nie płacisz PMI, warto spłacić kredyt mieszkaniowy”.
Oszczędności uczelni
Po wykonaniu wszystkich powyższych czynności, Gallegos mówi, że powinieneś rozważyć plan oszczędnościowy dla swoich dzieci. „Zwrot w wysokości 3000 USD może pokryć znaczną część stopnia naukowego współpracownika” – mówi.
Refinansuj swój kredyt hipoteczny
Jeśli masz wysoko oprocentowany kredyt hipoteczny, możesz zaoszczędzić kolejne tysiące odsetek przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego, refinansując go do niższego oprocentowania. „Jeśli jesteś właścicielem domu i utknąłeś z wysokooprocentowanym kredytem hipotecznym, zwrot 3000 USD może pokryć wszystkie lub większość kosztów refinansowania, jeśli Twój kredyt jest wystarczająco dobry”, mówi Gallegos.
Podaruj to swojej ulubionej organizacji charytatywnej
Dawanie na cele charytatywne jest korzystne dla wszystkich. „Podatnicy mogą otrzymać odliczenie od przyszłorocznych podatków, w zależności od limitów dochodów. Pamiętaj, aby uzyskać pokwitowanie za każdą darowiznę” – mówi Gallegos.
Usprawnienia domu
Rozważ skorzystanie ze zwrotu podatku, aby ulepszyć swoją kuchnię lub naprawić zepsute ogrodzenie podwórka. Te ulepszenia domu często tworzą dodatkowy kapitał w twoim domu i zapobiegają większym (i droższym) problemom w przyszłości.
Zasil swoje zdrowotne konto oszczędnościowe
Jeśli twoja polisa ubezpieczenia zdrowotnego ma HSA, w pełni ją sfinansuj, aby skorzystać z ulg podatkowych, mówi Gallegos.
A co z „zabawnymi pieniędzmi”?
Co powiesz na wykorzystanie zwrotu podatku na coś fajnego — na przykład na wspaniałe rodzinne wakacje? Samotna mama Cathryn Lee, która zaczyna nową karierę, właśnie to robi.
„Muszę uwolnić tę przypiętą frustrację i gniew byłego pracodawcy, aby zacząć od nowa. Więc mój zwrot podatku zostanie wykorzystany jako „Najlepszy dzień w życiu!” Jestem na wakacjach, aby następny rozdział w moim życiu był lepszy niż poprzedni – a poza tym zarobiłam na to” – powiedziała.
Jak widać, nie ma „jednej właściwej odpowiedzi”, jeśli chodzi o najlepszy sposób zarządzania zwrotem podatku.
„Zainwestuj trochę, uratuj trochę, spłać dług, zafunduj sobie trochę i zrób coś wyjątkowego dla swojej rodziny” – mówi bestsellerowa autorka i mama Sherlyn Pang Luedtke.
Może ci się spodobać również
Najlepsze aplikacje, które pomogą Ci w rozliczeniu podatków
Co odliczyć, gdy spodziewasz się dziecka
Typowe błędy finansowe popełniane przez mamy
