Jeśli zastanawiasz się nad kupnem nieruchomości i zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego, czas zastanowić się, czy chcesz iść z bankiem, czy z pożyczkodawcą pozabankowym. Oba mają swoje plusy i minusy, to po prostu kwestia osobistych preferencji. Przeczytaj poniższe uwagi, aby pomóc w podjęciu decyzji.
Kiedy kupujesz nieruchomość i zaciągasz kredyt mieszkaniowy po raz pierwszy, wybór produktu hipotecznego i pożyczkodawcy może być bardzo przytłaczającą perspektywą. Istnieje wielu pożyczkodawców, a ustalenie, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni, może być trudnym zadaniem. Twój pożyczkodawca musi nie tylko być w stanie zaoferować ci rozsądną kwotę pożyczki, ale także satysfakcjonujące oprocentowanie, odpowiednie warunki pożyczki, niskie opłaty i pewną elastyczność. Musisz mieć absolutną pewność, że są godni zaufania i oferują najlepszą możliwą ofertę.
Zdrowa konkurencja między bankami a pożyczkodawcami pozabankowymi oznacza, że wszyscy oni starają się oferować najlepsze oferty, aby mogli zabezpieczyć Twój biznes. Ta konkurencja pomaga również stymulować innowacje w zakresie pożyczek i otwiera kredytodawcom możliwości specjalizacji w produktach niszowych, które mogą się pojawić przydaje się, jeśli jesteś unikalnym klientem (np. samozatrudniony) lub zaciągasz kredyt na zakup wyjątkowej nieruchomości (np. budowlana pożyczka).
Banki i niebanki mają swoje plusy i minusy, co oznacza, że decyzja ostatecznie sprowadza się do twoich osobistych okoliczności. Poniżej przedstawiamy kilka punktów do przemyślenia, ale przed dokonaniem ostatecznego wyboru sugerujemy zasięgnięcie fachowej porady od brokera kredytów hipotecznych lub specjalisty finansowego.
Banki
Plusy
- Główne banki nadal posiadają większość udziałów w rynku w Australii, co odzwierciedla ich niesłabnącą popularność wśród kredytobiorców. Banki Wielkiej Czwórki to znane firmy, a wielu pożyczkobiorców – zwłaszcza kupujących po raz pierwszy – może czuć się bezpieczniej, biorąc kredyt w uznanych instytucjach.
- Wiele z nich prowadzi codzienną działalność bankową za pośrednictwem głównych banków, więc dla uproszczenia mogą zdecydować się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego za pośrednictwem tej samej instytucji. (Jednak zaleca się, aby pożyczkobiorcy zbadali wszystkie opcje, ponieważ inni pożyczkodawcy mogą oferować lepsze oferty.)
- Podczas gdy zarówno banki, jak i niebanki są regulowane przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC), banki mają również dodatkowy poziom regulacji w ramach Australian Prudential Regulatory Authority (APRA).
Cons
- Podczas gdy kredytobiorcy mogą czuć się bezpieczniej biorąc kredyt mieszkaniowy w dużym banku, ponieważ mogą wierzyć, że są bardziej w stanie wytrzymać uderzenie, tak duże instytucje finansowe mogą również mieć swoje wady. Na przykład niektórzy klienci twierdzą, że obsługa może być wolniejsza, a przetwarzanie aplikacji może trwać dłużej, gdy mają do czynienia z większą instytucją bankową. Większe instytucje mogą również oznaczać, że pracownicy banku mają mniejszą elastyczność i uprawnienia do podejmowania decyzji w oparciu o sytuację indywidualnego kredytobiorcy.
- Główne banki zaostrzyły kryteria udzielania kredytów w wyniku trudniejszych czasów gospodarczych. Wiele produktów kredytowych wymaga obecnie od pożyczkobiorców większego depozytu w celu zabezpieczenia pożyczki, a niektórym pożyczkobiorcom może być trudniej uzyskać zgodę na pożyczkę. Wielu kredytobiorców, którzy mogli z powodzeniem zabezpieczyć pożyczkę w bardziej optymistycznych czasach – na przykład osoby prowadzące działalność na własny rachunek lub osoby o słabej historii kredytowej – może teraz spotkać się z odmową.
Pożyczkodawcy pozabankowi
Plusy
- Wprowadzenie pożyczkodawców pozabankowych do krajobrazu kredytów mieszkaniowych było wielkim dobrodziejstwem dla nabywców nieruchomości. Nie tylko pomogły one napędzać konkurencję i innowacyjność, ale wiele z nich oferuje również szeroką gamę niszowych produktów kredytowych, które mogą zaspokoić Twoje wyjątkowe zakupy lub okoliczności.
- Kredytobiorcy uważani za bardziej ryzykowni, tacy jak osoby pracujące na własny rachunek i osoby ze słabą historią kredytową, mogą być w stanie wykorzystać postrzeganą przez pożyczkodawców pozabankowych elastyczność i gotowość do zaspokojenia potrzeb indywidualnych okoliczności.
- Niektórzy zwolennicy twierdzą, że mniejsze rozmiary banków pozabankowych oznaczają, że mogą oferować bardziej spersonalizowaną obsługę klienta i szybciej rozpatrywać wnioski kredytowe.
Cons
- Chociaż mniejsze rozmiary mogą oznaczać, że firmy niebędące bankami są często bardzo wydajne, może to mieć również swoje wady. Może to oznaczać, że są bardziej podatne na niestabilne warunki gospodarcze – czego dowodem było GFC, kiedy wiele niebanków wycofało się z rynku.
- Niektórzy sugerują, że pożyczkodawcy pozabankowi mogą być bardziej skłonni do przenoszenia podwyżek stóp na swoich pożyczkobiorców, jako produkt uboczny ich mniejszego rozmiaru i większej podatności na zagrożenia.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz bank, czy pożyczkodawcę pozabankowego, nie ma dobrej lub złej odpowiedzi — poświęć trochę czasu na rozmowę pracowników i dokładnie zbadaj oferowane produkty pożyczkowe, aby upewnić się, że podejmujesz najlepszą decyzję dla ty.
Więcej pomocy finansowej
Zapisz na następne wakacje
Proste sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy
Jak stworzyć budżet
