Im jesteśmy starsi, tym bardziej skomplikowana może się stać nawigacja po finansach. Próba zrozumienia opcji opieki zdrowotnej, kont emerytalnych, polis ubezpieczeniowych na życie, giełdy i tego, ile włożyć do funduszu na deszczowe dni, może być przytłaczająca. Poradzisz sobie z tym samodzielnie, czy warto zainwestować czas i pieniądze w konsultacje z planistą finansowym?
Wygląda na to, że z każdym krokiem, jaki robimy z czasów bycia beztroskim nastolatkiem, stajemy przed kolejną decyzją finansową. Ile powinniśmy odkładać na emeryturę? Czy nasze konto oszczędnościowe ma przyzwoite oprocentowanie? Czy powinniśmy wypisać czek, zapłacić gotówką czy otworzyć kartę kredytową w naszym ulubionym domu towarowym? Kwestie finansowe, które pojawiają się wraz z dorosłością, są nieskończone.
Jak więc zdecydować, ile to za dużo i kiedy nadszedł czas, aby przyznać, że potrzebujemy pomocy? Wezwanie usług doradcy finansowego może wydawać się, że wydajesz pieniądze w czasie, gdy powinieneś oszczędzać, ale wydatek może być tego wart.
Kiedy potrzebuję planera finansowego?
„Każde zdarzenie, które może zwiększyć/zmniejszyć twoje środki finansowe i/lub obowiązki, wymaga porady planisty finansowego.” mówi Paul Robak, planista finansowy w Walters Financial Group*. „Im większy potencjalny wpływ wydarzenia, tym większa potrzeba zasięgnięcia profesjonalnej porady i obsługi. Zdarzenia takie jak małżeństwo, narodziny/adopcja dziecka, dziedziczenie, zarządzanie długiem, planowanie majątku przedemerytalnego i optymalizacja zabezpieczenia społecznego to tylko niektóre z takich zdarzeń.”
Kiedy mogę to zrobić sam?
Jeśli dobrze zarządzasz swoimi finansami, trzymasz się budżetu i zarządzasz dowolnym długiem, który możesz mieć bez większych problemów, nie ma powodu, aby zmieniać swoją ścieżkę. O ile nie spodziewasz się większych nadchodzących zmian, możesz śmiało powiedzieć, że możesz nadal zarządzać własnymi finanse, o ile jesteś na bieżąco z wszelkimi zmianami ekonomicznymi, które mogą wpłynąć na Twoje finanse sytuacja.
Szybka wskazówka
Szukasz sposobu, aby rozpocząć swoje dzieci na właściwej ścieżce prowadzącej do ich finansowej przyszłości? Rozpocząć uczenie dzieci o pieniądzach i długach teraz.
Dlaczego potrzebuję planera finansowego?
Robak mówi: „Dobry planista finansowy jest na bieżąco z aktualnymi standardami podatkowymi, ubezpieczeniowymi i inwestycyjnymi i może zastosuj tę wiedzę do sytuacji każdego klienta.” Planista finansowy może zaoszczędzić dużo czasu i naprężenie. „Zdobywanie takiej wiedzy trwa wiele lat i nieustanne codzienne zaangażowanie” – kontynuuje Robak – „klient może wykorzystać swoje doświadczenie finansowe przy podejmowaniu decyzji”.
Czego powinienem szukać w planerze finansowym?
Gdy poznasz najlepsze sposoby inwestowania swoich zarobków, wypróbuj te wskazówki, aby zaoszczędzić pieniądze dzięki kuponom.
Kiedy szukasz doradcy finansowego, uzyskanie rekomendacji od kogoś, kogo znasz i ufasz, jest idealne, ale nie zawsze mamy taki luksus. „Poszukaj planisty, który jest zaangażowany w zawód (sprawdź zdobyte tytuły, nagrody branżowe, zaangażowanie społeczności itp.). Następnie znajdź planistę, który sprawi, że poczujesz się komfortowo i komunikuje się z Tobą otwarcie, aby upewnić się, że Twoje potrzeby zostaną zrozumiane i najlepiej zaspokojone – radzi Robak.
Jeśli Twój planista spędza cały swój czas, próbując przekonać Cię do zainwestowania we własną firmę lub otwarcia rachunków w miejscu prowadzenia działalności, możesz ponownie rozważyć swój wybór. Dbanie o swój najlepszy interes powinno być najważniejszym priorytetem każdego wybranego przez Ciebie doradcy finansowego.
Czego mogę oczekiwać od planisty finansowego?
Twoja pierwsza wizyta z planistą finansowym powinna obejmować szczegółową rozmowę na temat Twoich potrzeb finansowych i cele oraz mnóstwo informacji zwrotnych od planisty na temat kroków, które należy podjąć, aby zmierzać we właściwym kierunku. Robak dodaje: „oczekuj stałego kontaktu ze swoim planistą, ponieważ kodeksy/przepisy zmieniają się w czasie. Te spotkania uzupełniające pozwalają na modyfikację planu w razie potrzeby, aby osiągnąć swoje cele na ciągle zmieniających się rynkach finansowych.”
Ostatecznie porównanie krótkoterminowych kosztów z długoterminowymi korzyściami pomoże Ci dokonać wyboru najlepszego dla Ciebie i Twojego konta bankowego.
*Papiery wartościowe i usługi doradztwa inwestycyjnego oferowane są wyłącznie za pośrednictwem Ameritas Investment Corp. (AIC) Członek FINRA/SIPC. Za pośrednictwem Paula Robaka mogą być dostępne dodatkowe produkty i usługi, które nie są oferowane przez AIC.
Więcej o zarządzaniu pieniędzmi
Wskazówki dotyczące oszczędzania pieniędzy jako rodzina
Przejście z dwóch dochodów na jeden
Handel akcjami vs. inwestowanie w akcje
