Programy cashback i inne nagrody to dla wielu świetna okazja. Ale nie wszystkie programy zwrotu gotówki są sobie równe. Chociaż każda karta kredytowa może przynosić korzyści niektórym, te 10 mają poważne wady dla wielu osób.
1. BP Chase Wiza
Brak opłaty rocznej, 0 procent odsetek przez pierwsze sześć miesięcy, rozsądne oprocentowanie i do 10 procent rabatów na gaz BP dla pierwszej pary miesięcy (oprócz innych korzyści, takich jak 1- lub 2-procentowy rabat na inne zakupy i rabaty przy pompie) faktycznie brzmi jak dobry rozdać. Ale może to być zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe.
Po pierwszych kilku miesiącach rabaty spadają do 5 procent, co w rzeczywistości nadal jest całkiem niezłe rabat, a po pierwszych sześciu miesiącach dochodzisz do normalnego oprocentowania, które wynosi od 12 do 20 procent. Nadal nie jest tak źle w porównaniu z niektórymi, z wyjątkiem tego, że jeśli nadal masz niespłacone saldo na naliczonych opłatach w ciągu pierwszych sześciu miesięcy zaczniesz płacić normalne odsetki od tego salda, a nie tylko od nowych zakupów odtąd.
Trudno jest również wymienić swoje nagrody i rabaty, a możesz je wymienić tylko na 25 USD.
2. Amerykańska karta marzeń HSBC
To chyba najdziwniejszy. Zwrot gotówki ma postać comiesięcznych loterii (częściowo w oparciu o Twoje codzienne zakupy — im więcej robisz, tym więcej wpisów otrzymujesz). Teraz możesz legalnie wygrać gotówkę, ale biorąc pod uwagę jej oprocentowanie (które może się podwoić, jeśli się spóźnisz), dlaczego nie wybrać karty z automatycznym zwrotem gotówki?
3. Odkrywaj Walmart
Tutaj lepiej będzie, jeśli masz zwykłą kartę Discover. Otrzymasz 5 centów zniżki na każdy galon benzyny w Walmart, oprócz 1 procenta zwrotu na wszystkie zakupy. W porównaniu z kartą Discover It, która daje ten sam 1 procent plus 5 procent w innych odnawialnych kategoriach, to po prostu nie jest tak dobra oferta. Co gorsza, Discover obsługuje tylko sieć płatności, więc otrzymasz obsługę klienta Walmart, a nie Discover.
4. Platynowa karta nagrody Marathon
Platyna zawsze brzmi dobrze, ale dla niektórych posiadaczy kart może to bardziej przypominać cynę. Jest wyposażony w dzwonki i gwizdki, takie jak 5-procentowy rabat na wszystkie zakupy w Maratonie, w tym na benzynę, ale ma też dość wysoki stosunek stopy procentowej do korzyści. Twoje świadczenia są ograniczone do zaledwie 270 USD rocznie, a zapłacisz prawie 30 procent, jeśli Twoje płatności są opóźnione.
5. Money Return Platinum Plus Visa z Bank of America
Wiele kart typu cashback Bank of America jest naprawdę mocnych, ale to nie jest jedna z nich. Płacisz wysokie oprocentowanie, aby odzyskać połowę tego. Jasne, 10-procentowy zwrot wydaje się być najlepszą ofertą w historii (zwłaszcza bez opłaty rocznej), ale jeśli Twój kredyt nie jest mniej niż znakomity, prawdopodobnie możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy, mając po prostu niższe oprocentowanie.
6. Czarna karta Visa
American Express uczynił czarną kartę upragnionym symbolem statusu, ale może to być wilk w owczej skórze. Otrzymasz 1 procent zwrotu gotówki (lub punktów), co nie brzmi tak szalenie (jest wiele wspaniałych kart z tymi samymi korzyściami). Oto haczyk: chcą, abyś płacił prawie 500 USD rocznie, aby go mieć! Opłaty same w sobie nie są ujemne, ale jeśli je zapłacisz, powinieneś otrzymać więcej niż z innych kart bez opłat rocznych.
7. Susan G. Komen for the Cure (i większość innych) karty affinity
Naprawdę nienawidzimy umieszczania tego na tej liście. Podczas gdy bezpośrednie korzyści dla posiadacza karty są w rzeczywistości tak samo dobre, jak w przypadku innych kart typu cash-back Bank of America, naszym problemem jest zwrot gotówki do Komen. Organizacja otrzymuje 3 USD za każdą rejestrację i 1 USD za każde odnowienie, plus 20 centów za każde 100 USD w zakupach. Aby dać komenowi zaledwie 20 USD, musiałbyś wydać na swoją kartę prawie 10 000 USD rocznie. Jeśli chcesz przekazać pieniądze na badania nad rakiem, lepiej przekaż darowiznę bezpośrednio i po prostu korzystaj ze zwykłej karty cashback. Ponownie, dotyczy to wielu z tych charytatywnych kart koligacji, więc dokładnie je zbadaj i wykonaj obliczenia, zanim się zarejestrujesz.
8. Brak kart z ustalonym limitem (wszystkie)
To kolejny, w którym rzeczywiste warunki nie są takie złe. Problem dotyczy tego, w jaki sposób brak ustalonego limitu może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Ze względu na sposób, w jaki te karty są zgłaszane do biur kredytowych, są one zmuszone zgadywać, jak faktycznie działa wskaźnik zadłużenia. Jeśli zgadują (i prawdopodobnie… więcej o tym później), Twój wynik może być chybiony.
Powodem, dla którego łatwo zgadują, jest to, że chociaż nie masz pułapu, technicznie istnieje limit. Jeśli przekroczysz ten limit, zostaniesz ukarany przez firmę obsługującą karty kredytowe, robiąc najlepszy sposób, aby chronić swoją zdolność kredytową, co również będzie Cię kosztować dodatkowe pieniądze. Jeśli masz jedną z tych kart, mogą łatwo zmienić Cię na podobną kartę, która ma limit.
9. Karta Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Pierwszym problemem, jaki mamy z tym, jest to, że nie otrzymujesz zwrotu gotówki. Teraz otrzymujesz dużo punktów za każdego wydanego dolara (plus 10 000 punktów po pierwszym użyciu), ale aby uzyskać z tego jakąkolwiek rzeczywistą wartość pieniężną, musisz wymienić Twoje punkty w kiosku sklepowym i jesteś ograniczony do wyboru z „gotówki” (czytaj: karty podarunkowe / kupony na takie rzeczy jak benzyna, bony podarunkowe itp.). Dodaj do tego szalone stawki prawie 30 procent, jeśli zalegasz z płatnościami, a to po prostu nie jest wielka sprawa.
10. Preferowana wiza Citgo
Z góry wydaje się to doskonałą okazją. Podobnie jak wiele innych kart z tej listy, można z niej korzystać tylko na stacjach Citgo, ale jeśli jesteś w odpowiednim stanie, są one wszędzie. A gaz jest tak drogi, że posiadanie karty nagrody to dobry pomysł.
Oprócz elastycznych opcji płatności możesz otrzymać dodatkowe karty bez żadnych kosztów (świetne, jeśli masz w domu nastolatka), jest zero odpowiedzialności za nieautoryzowane opłaty i otrzymujesz 5 centów od każdego galonu gazu, który, chociaż płacisz pełną cenę z góry, jest stosowany bezpośrednio do ciebie rachunek! Brak wykupu. Łatwiej się nie da.
Problem polega na tym, że w przeciwieństwie do wielu innych kart na stacjach benzynowych nie otrzymujesz rabatów ani zwrotów gotówki na nic poza gazem. Dodatkowo jest to kolejna, która ma szalone opłaty, jeśli zalegasz z płatnością.
Wskazówki od profesjonalisty
Sięgnęliśmy do NextAdvisor.pl założyciela Erika Larsona za jego wskazówki, jak najlepiej wykorzystać karty cashback.
- Jeśli formuła zarabiania lub odkupienia wydaje się trudna do ustalenia, prawdopodobnie dlatego, że nie jest zbyt dobra. Gdyby nagrody były naprawdę świetne, firma byłaby głupia, gdyby nie ułatwiała ci zorientowania się, jak wspaniałe są.
- Uważaj na limity zarobków. Nie ma nic gorszego niż używanie karty do dużej ilości zakupów tylko po to, aby dowiedzieć się, że Twoje nagrody zostały ograniczone i nie zarobiłeś nic za wiele z tych transakcji, zwłaszcza jeśli płacisz rocznie opłata.
- Uważaj na opłaty. Opłata roczna może całkowicie zmienić równanie, która karta jest dla Ciebie najlepsza. I to nie tylko opłaty roczne. Uważaj również na inne opłaty, zwłaszcza jeśli musisz uiścić jakąkolwiek opłatę, aby odebrać nagrody.
- Jeśli masz zamiar mieć saldo na karcie, wszelkie nagrody, które zarobisz, prawdopodobnie przeważą płacone odsetki. Więc prawdopodobnie chcesz zamiast tego kupić kartę o niskim APR.
Dobrą wiadomością jest to, że ludzie z NextAdvisor zidentyfikowali 10 najlepszych kart cash-back. Sprawdź listę na ich stronie. Możesz użyć ich narzędzia do dostosowywania, aby pomóc Ci zdecydować, który z nich jest dla Ciebie najlepszy, na podstawie Twoich nawyków związanych z wydatkami.
Więcej o kartach kredytowych
Unikanie oszustw związanych z kartami kredytowymi
Fantastyczny plastik: sposoby na uniknięcie oszustw związanych z kartami kredytowymi
Najlepsze karty kredytowe dla nastolatków
