Pomożemy Ci zrozumieć Twoje dług profil, aby ocenić, jakie salda są realistyczne i jak najlepiej zarządzać dużymi zakupami, takimi jak domy i studia.
Niewielu z nas nie ma długów. W zależności od tego, ile masz długu, może zawisnąć nad twoim życiem jak ciemna chmura. Wielu ekspertów finansowych twierdzi, że brak długów jest pewną drogą do sukcesu finansowego, ale często ta rada jest zbyt idealistyczna. Nasz profil finansowy jest w dużej mierze oparty na naszej zdolności kredytowej, która opiera się wyłącznie na naszym profilu zadłużenia. Bycie wolnym od długów może nie być realistyczne dla wielu osób, a w wielu przypadkach może faktycznie zaszkodzić twojemu dobrobytowi finansowemu.
Bądź w większości wolny od długów dzięki swoim kartom kredytowym
Nie każdy dług jest złym długiem. Pożyczkodawcy są zainteresowani Twoją zdolnością do spłaty — ci z wyższą oceną kredytową są bardziej wiarygodni pod względem kwoty zadłużenia, które posiadają i konsekwencji, z jaką dokonują spłat. Zadłużenie na karcie kredytowej jest naprawdę cierniem w twojej stronie. Spójrz na stosunek swojego salda do limitu: jest to kwota zadłużenia na karcie podzielona przez całkowity limit. Celuj w 7 procent lub mniej łącznie i nigdy nie więcej niż 30 procent na jednej karcie.
Na przykład spójrzmy na fikcyjny przypadek:
- Karta 1: Saldo 2000 USD z limitem 10 000 USD = 20-procentowy stosunek salda do limitu
- Karta 2: Saldo 1000 USD z limitem 5000 USD = 20-procentowy stosunek salda do limitu
- Karta 3: Saldo 500 USD z limitem 3000 USD = 16-procentowy stosunek salda do limitu
- Całkowity: Saldo 3500 USD z limitem 18 000 USD = 19-procentowy stosunek salda do limitu
Duża kwota zadłużenia karty kredytowej tej osoby negatywnie wpływa na jej wynik. Chciałby uzyskać ich całkowitą liczbę z 19% do 7% i skupić się na sprowadzeniu wszystkich trzech kart do maksymalnej sumy 1300 USD w łącznych zaległych saldach.
Gdy całkowity stosunek salda do limitu wynosi 7 procent, w miarę dalszego zmniejszania zadłużenia karty kredytowej, zauważysz mniejszy wzrost wyniku kredytowego. Możesz czuć się świetnie z zerowym zadłużeniem na karcie kredytowej, ale twoja ocena kredytowa nie będzie tak duża, jak wzrost punktów. Pożyczkodawcy chcą widzieć, że korzystasz z kredytu, ale robią to odpowiedzialnie.
Wielkie: kredyty studenckie i kredyty hipoteczne
Pożyczki studenckie i kredyty hipoteczne to poważna inwestycja w twoją przyszłość i wiążą się z wysokimi cenami naklejek. Wiele osób nie wyobraża sobie spłaty swojego domu dziesiątki lat przed terminem spłaty pożyczki (chociaż niektórzy to robią). W przypadku tych przedmiotów ważne jest, aby grać bezpiecznie. Upewnij się, że zaciągasz pożyczki z harmonogramami spłat, na które możesz sobie pozwolić, nawet jeśli Twoja sytuacja finansowa uległaby drastycznej zmianie. Dług nie jest zły, ale przeciążenie długiem jest — nie licz na najlepsze, planuj na najgorsze.
Końcowe przemyślenia
Bycie wolnym od długów powinno być procesem ciągłym. Pamiętaj, aby wyeliminować zadłużenie karty kredytowej do około 7 procent i skupić się na łatwych spłatach kredytów studenckich i kredytów hipotecznych. Dług to narzędzie, które pozwala na budowanie profilu finansowego pod przyszłe pożyczki. Przy prawidłowym użyciu przekonasz się, że nawet jeśli nie jesteś wolny od długów, nadal jesteś w dobrej kondycji finansowej.
Przeczytaj więcej o planowaniu finansowym
Przygotuj się finansowo na 2013 rok dzięki przeglądowi finansowemu na koniec roku
Konta finansowe, które powinno mieć każde dziecko
Najlepsze plany oszczędzania na studia
