W poprzednim felietonie mówiłem o opracowaniu zestawienia misji finansowej rodziny. Pojęcie deklaracji misji wywodzi się z biznesu. Oprócz deklaracji misji dostępne są inne narzędzia, które osoby prywatne i rodziny mogą pożyczyć od firmy, aby ich osobiste planowanie finansowe było skuteczne.
Pomyśl o swojej sytuacji finansowej jak o swojej osobistej korporacji. Gdybyś miał szansę kupić sobie akcje, czy zrobiłbyś to? Gdy akcje są sprzedawane przez maklera giełdowego, potencjalni nabywcy są zachęcani do zapoznania się z rocznym raportem firmy. Obejmuje to pewne sprawozdania finansowe wskazujące, jak solidna lub niestabilna może być sytuacja finansowa firmy. Istnieją również narzędzia, które informują o sytuacji finansowej Twojej osobistej korporacji finansowej.
Korporacje i osoby prywatne chcą wiedzieć, co następuje: W jaki sposób aktywa, takie jak nieruchomości, akcje, certyfikaty depozytowe itp. zalegasz z pożyczkami, które masz? Czy mógłbyś podsumować, jak zbilansowały się Twoje dochody i wydatki w zeszłym roku? Masz plan na ten rok? Czy przewidziałeś swoje dochody i wydatki, aby móc stale monitorować swoje plany? Jeśli nie zrobiłeś żadnej z powyższych czynności, nie jesteś niezwykły. Większość ludzi operuje w systemie książeczek czekowych. Jeśli są pieniądze, wydaj je. Jeśli nie ma – ups, co teraz zrobimy?
Ludzie mogą korzystać z tych samych narzędzi, których używają firmy do zarządzania swoimi finansami. Te narzędzia, które nie są skomplikowane, zapewniają spokój ducha podczas prowadzenia Cię, dzięki czemu możesz robić to, co chcesz. Jeśli chcesz zainwestować więcej pieniędzy w bezpieczeństwo finansowe, Twoim wyzwaniem jest ich zdobycie. Jeśli chcesz osiągnąć cel i jak dotąd Ci się to nie udało, spróbuj przełożyć system zarządzania pieniędzmi na format biznesowy.
Użyj następujących narzędzi w swoim osobistym planie finansowym: 1) bilans, 2) plan przepływu środków pieniężnych i 3) arkusz przepływu środków pieniężnych, aby utrzymać wydatki zgodnie z planem przepływu środków pieniężnych.
Bilans zawiera wykaz tego, co posiadasz i co jesteś winien. Różnica między nimi polega na twoim obrazie finansowym. Jeśli posiadasz więcej, niż jesteś winien, masz dodatnią wartość netto. Jeśli jest odwrotnie i jesteś winien więcej niż posiadasz, to masz ujemną wartość netto. Jeśli sporządzasz bilans przynajmniej raz w roku, będziesz miał dobry pomysł, czy stopniowo zwiększasz swoją wartość (wartość netto), czy też wydaje się, że z każdym rokiem maleje. (Więcej informacji można znaleźć w Internecie pod adresem www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html).
W mojej następnej kolumnie opiszę każde z tych narzędzi i wskażę niektóre zasoby internetowe, w których możesz podłączyć własne informacje.
