To powszechny strach. Kobiety są mistrzami w organizowaniu swoich domów, wielozadaniowości z rodzinami i żonglowaniu wieloma obowiązkami, ale my notorycznie boimy się finansów osobistych.
Nie musi tak być. Rozmawialiśmy z Kelley Long, CPA i członkiem Narodowa Komisja Umiejętności Finansowej CPA, aby przekonać ją, co kobiety powinny zrobić, aby uporządkować swój finansowy dom. I na wszelki wypadek, gdybyś uważał, że to wszystko jest trochę zbyt abstrakcyjne, podzieliliśmy szczegóły w oparciu o średni dochód amerykańskiego gospodarstwa domowego wynoszący 51 000 USD rocznie.
Jak spędzać jak supergwiazda
1. Ustal cele finansowe. „Pierwszym krokiem do sprawności finansowej jest wyznaczanie celów, dzięki czemu będziesz miał powód do osiągnięcia sprawności” – powiedział Long. Nakreśl swoje najszlachetniejsze cele finansowe, aby mieć podstawę dla swojego budżetu i planowania.
Przykład: Gospodarstwo domowe zarabiające 51 000 USD rocznie musi uważać na to, jak wydaje na codzienne wydatki. Ich celem może być: „Chcemy obniżyć nasze miesięczne koszty rozrywki, abyśmy mogli odłożyć więcej
2. Dowiedz się, na co trafiają twoje pieniądze. „Jak możesz znaleźć sposoby na zmniejszenie oszczędności, aby zaoszczędzić na swoje cele, jeśli nawet nie wiesz, na co trafiają twoje pieniądze?” zapytał Long. Zanurz się w wyciągach bankowych, aby określić, ile wydajesz na różne rzeczy. Możesz być zaskoczony tym, dokąd to zmierza.
Przykład: Ponieważ nasza rodzina określiła w swoich celach, że chce ograniczyć koszty rozrywki, aby zaoszczędzić na dom, muszą uważnie przyjrzeć się, jak wydają pieniądze na rozrywkę. Jeśli widzą, że wydają 250 USD miesięcznie na telewizję kablową, filmy i programy, mają punkt wyjścia, od którego mogą dokonać korekty.
3. Utwórz plan wydatków. „Nie tylko powinieneś wiedzieć, dokąd trafiają twoje pieniądze, ale także powinieneś wiedzieć, dokąd trafią w przyszłości” – wyjaśnił Long. To właśnie robi plan wydatków. Stanowi precedens, gdzie i jak chcesz wydać swoje dochody.
Przykład: Po zagłębieniu się w liczby, nasza przykładowa rodzina zdała sobie sprawę, że może zaoszczędzić dodatkowe 3600 USD na swoim zaliczka na mieszkanie w ciągu dwóch lat, jeśli zmienią miesięczne wydatki na rozrywkę z 250 USD na 100 USD za miesiąc. Mogą śledzić te wydatki, biorąc 100 dolarów na początku miesiąca na rozrywkę i wydając nie więcej niż tę kwotę na „dodatki”, takie jak filmy.
Oszczędzanie na deszczowy dzień
1. Załóż fundusz ratunkowy. Long stwierdził, że każda kobieta powinna mieć odłożone od 3 do 12 miesięcy oszczędności na wypadek sytuacji awaryjnej – takiej jak utrata pracy lub ciężka choroba.
Przykład: Gospodarstwo domowe zarabiające 51 000 USD rocznie przynosi 4 250 USD miesięcznie przed opodatkowaniem. Dlatego ta rodzina powinna dążyć do umieszczenia co najmniej 12 750 USD na koncie oszczędnościowym tylko w nagłych wypadkach, oddzielnie od oszczędności na zaliczki na dom lub oszczędności na wakacje.
2. Stwórz fundusz slush. „Największym błędem, jaki popełniają kobiety, jest to, że zapominają o okazjonalnych, ale niezbędnych wydarzeniach życiowych, gdy planują budżet, takich jak śluby lub konserwacja samochodu” – ostrzegał Long.
Przykład: Gdy rodzina poczuje się komfortowo ze swoim funduszem awaryjnym, może utworzyć oddzielny „fundusz błotny” na dodatkowe wydatki, które są trudne do zapamiętania lub przewidzenia. Dobrym pomysłem jest odłożenie 1000 $ na dziwne rzeczy, które pojawiają się od czasu do czasu.
3. Wybierz żyć bez długów. Jeśli zaoszczędzenie tak dużej ilości pieniędzy brzmi szalenie, prawdopodobnie dlatego, że duża część twoich dochodów przeznaczana jest na spłatę długów. – Zacznij od spłacenia kart kredytowych – powiedział Long. „Wtedy możesz pracować nad długami, takimi jak kredyty studenckie lub kredyty samochodowe”. Gdy skończysz spłacać swój dług, będziesz miał o wiele więcej pieniędzy do przeznaczenia na swój fundusz awaryjny.
Przykład: Załóżmy, że nasza przykładowa rodzina ma rachunek za kartę kredytową w wysokości 250 USD, 300 USD spłaty samochodu i 300 USD spłaty kredytu studenckiego co miesiąc. To 850 dolarów miesięcznie za sam dług. Jeśli ta rodzina będzie starała się szybko spłacić te długi, będzie mogła przeznaczyć 850 dolarów na oszczędności do czasu, aż fundusze awaryjne i błotne zostaną skompletowane.
Inwestuj jak mistrz
1. Zaoszczędź 10 proc. Po utworzeniu funduszu awaryjnego i awaryjnego wepchnij swoje przyszłe oszczędności w inwestycje zamiast w lokalny bank (ale miej swoje fundusze awaryjne i awaryjne dla siebie). Jeśli masz dostępne 401K, to najlepsze miejsce, aby zacząć, abyś mógł skorzystać z dopasowania pracodawców, powiedział Long.
Przykład: Rodzina zarabiająca 51 000 dolarów rocznie musi odłożyć co najmniej 5100 dolarów rocznie na emeryturę. To może wydawać się dużo, ale to tylko 425 USD miesięcznie, co w rzeczywistości oznacza spadek oszczędności od czasu, gdy nasza przykładowa rodzina płaciła 850 USD na karty kredytowe i fundusze awaryjne. Co więcej, jeśli rodzina ma dopasowanych pracodawców w pracy, mogą co miesiąc odłożyć 212 USD na 401 000 i liczyć na to, że dopasowanie pracodawcy zamieni to na 425 USD.
2. Zdywersyfikuj swoje aktywa. „Podobnie jak sklep spożywczy ma różne kategorie żywności, giełda ma różne kategorie – zwane sektorami – i ważne jest, aby rozłożyć inwestycje na różne sektory, aby zabezpieczyć swój portfel przed zmianami na rynku” – powiedział Długie.
Przykład: W tym momencie nasza rodzina zaczęła się już dywersyfikować. Mają fundusz ratunkowy w wysokości 12 750 USD w lokalnym banku, odłożony fundusz o wartości 1000 USD, a nawet dodatkowe 3 600 USD, które wykorzystają na inwestycję w nieruchomość. Każdego miesiąca wkładają 425 USD do 401 000, co w ciągu roku będzie warte ponad 5 100 USD, szczególnie jeśli zainwestują je w różne wysokowydajne inwestycje w ramach ich 401 000.
Więcej od Pieniądze i finanse
8 Rachunków, na które powinieneś wydać więcej
Jak pieniądze wpływają na jakość Twojego życia
10 oznak, że możesz być ofiarą kradzieży tożsamości
