Obniż opłaty bankowe – SheKnows

Same opłaty mogą kosztować znaczną część inwestycji, a banki płacą grosze za odsetki, więc możesz w rzeczywistości tracić pieniądze po opodatkowaniu. Dowiedz się, co możesz zrobić!

Powiązana historia. 5 Wskazówki dotyczące pieniędzy najsprytniejsze mamy przekazują córkom

Nikiel i dziesięciocentówki

Niedawno przeglądałem rachunek przepływów pieniężnych klienta i dowiedziałem się, że zapłacił on ponad 250 dolarów opłat bankowych na koncie o wartości zaledwie 9000 dolarów. To nieco ponad 20 dolarów miesięcznie. Same opłaty kosztowały go nieco ponad 2,5% jego inwestycji, a przy bankach płacących grosze za odsetki faktycznie tracił z tego tytułu pieniądze po opodatkowaniu. Nie zrozumcie mnie źle – banki pełnią bardzo ważną funkcję w każdym naszym finansowym życiu, ale to „niklowanie i ściemnianie” na śmierć naprawdę wymyka się spod kontroli.

Ludzki dotyk

Narodowy Bank Chicago postanowił pobierać od klientów trzy dolary za każdą rozmowę z kasjerem. Była to prosta decyzja biznesowa podjęta przez kierownictwo, aby zachęcić klientów do korzystania z elektroniki

Bankowość usługi takie jak bankomaty i bankowość telefoniczna. To posunięcie wywołało niemałą irytację dla wielu klientów banków. Krajowe media ucztowały na tym wydarzeniu i wytworzyły animozję między przypominającymi, zwyczajnymi rzeczami-ludowymi, a surfowaniem po sieci, potrzebujących tego w pośpiechu, „nie da się tego zrobić szybciej” klientów.

Banki nauczyły się, że automatyzacja, komputeryzacja i bankowość elektroniczna, choć dla wielu onieśmielająca, są nie tylko opłacalne, ale także bardziej wydajne i niezawodne niż zwykli ludzie. Ponieważ wielu z nas odmawia wpłaty wypłaty, wypłaty pieniędzy lub spłaty pożyczki za pośrednictwem bankomatu, banki są zmuszone: podnieść opłaty, ponieważ dalsze opłacanie ludzkiej siły roboczej za zadania, które można wykonać, kosztuje dużo pieniędzy elektronicznie.

Faktem jest, że banki od kilku lat podnoszą opłaty i wprowadzają nowe. Według jednego z raportów w 1989 r. banki pobierały 95 różnych rodzajów opłat. Cztery lata później pobrali ponad 225. Inne badanie wykazało, że opłaty za proste rachunki czekowe i oszczędnościowe wzrosły o 50%.

Więc co możesz zrobić?

Możesz pomyśleć, że nie masz wielkiego wyboru teraz, gdy jesteś już w swoim banku. Ale są rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swoją obecną sytuację.

• Zwróć uwagę. Banki nie ogłaszają wielkimi czerwonymi literami nowych opłat ani podwyżek stóp. Nie jest też prawdopodobne, że podniosą zawodowego sportowca, aby ogłosić obniżki stóp procentowych. Często pojawia się drobnym drukiem na wyciągu bankowym. Poświęć trochę czasu na przeczytanie tego. Spójrz na opłaty naliczone na Twoim miesięcznym wyciągu. Na przykład odbite czeki kosztują obecnie 20 USD, w porównaniu z 15 USD zaledwie osiem lat temu. Niewielu klientów banków zauważyło wzrost lub sprzeciwiało się, jeśli tak. A czy wiesz, że dwie trzecie banków w kraju obija klientów za odbijanie czyichś złych czeków?

• Zapytaj… lub narzekaj. Banki nie lubią tracić klientów. Niektóre banki zrzekają się opłaty za zwrócone czeki dla cenionych klientów, którzy narzekają, lub dają czas na pokrycie niedoboru. Poproś bank, który wydał Twoją kartę kredytową, aby zrzekł się rocznej opłaty, obniżył oprocentowanie lub obie te rzeczy – lub podpowiedz, że pójdziesz gdzie indziej.

• Robić zakupy. Niektóre instytucje finansowe, zwłaszcza mniejsze banki i SKOK-i, pobierają niższe opłaty. Również mniejsze banki są bardziej skłonne wysłuchać reklamacji, a nawet zadzwonić do Ciebie, na przykład w przypadku debetu. Oczywiście kwestię opłat należy zważyć z innymi czynnikami. Na przykład większe banki zazwyczaj oferują więcej usług niż mniejsze banki. Wygoda, stabilność finansowa i jakość usług to również kwestie do rozważenia wraz z opłatami.

• Konsoliduj konta i usługi. Im więcej rodzajów bankowości wykonujesz w jednej instytucji, tym bardziej prawdopodobne jest, że otrzymasz zniżki lub oferty specjalne. Na przykład, jeśli utrzymasz minimalne salda czekowe i oszczędnościowe, możesz uzyskać zniżki na pożyczki, wyższe oprocentowanie certyfikatów depozytowych (CD) lub karty kredytowe bez opłat.

• Zapytaj o listę opłat. Banki są prawnie zobowiązane do dostarczenia listy opłat, które pobierają za podstawową usługę, ale może być konieczne spytanie o opłaty za mniej używane usługi, takie jak transfer środków między bankami. Należy również pamiętać, że takie rzeczy jak „bezpłatne sprawdzanie” mogą być bezpłatne tylko przez ograniczony czas lub mieć specjalne wymagania dotyczące depozytu.

• Zastanów się, jakich usług naprawdę potrzebujesz. Sprawdź różne rodzaje kont czekowych oferowanych przez bank i związane z nimi opłaty. Czy jest miesięczna opłata za utrzymanie? Ile bank pobiera za czek? Jakiego typu konta naprawdę potrzebujesz? Być może możesz sobie poradzić z prostym kontem, które pozwala wypisać kilka czeków za darmo, nie wymaga minimalnego salda i pobiera niską opłatę lub nie pobiera jej wcale. Lub jeśli zwrócisz czeki, możesz chcieć ochrony przed debetem.

• Sprawdź te „minimalne” salda. Dowiedz się, jak bank oblicza saldo. Niektórzy stosują podejście średniego salda dziennego, ale inni stosują metodę niskiego salda. Oznacza to, że jeśli Twoje saldo spadnie poniżej minimum choćby na jeden dzień, zostaniesz obciążony opłatami za konto i prawdopodobnie stracisz odsetki należne za ten okres. Zapytaj także, co bank liczy do minimalnego salda. Niektóre banki liczą oszczędności razem z czekiem, a niektóre nawet liczą depozyty CD.