Szkoła Wyższa plany oszczędnościowe występują w wielu odmianach, a każda z nich zapewnia inne korzyści. Przy tak wielu możliwościach wybór najlepszego dla Twojej rodziny może być trudny. Oto, jak dowiedzieć się, co jest najlepsze dla Twojej rodziny.
Załóżmy, że masz 12-letnią córkę. Jakie masz opcje?
Ponieważ istnieje tak wiele możliwości wyboru planów oszczędnościowych na studia, jest to dość skomplikowane. Oto kilka zalet i wad, a także kilka źródeł informacji do własnego porównania.
529 planów oszczędnościowych
Każdy stan oferuje swój własny plan oszczędnościowy 529, a szczegóły są różne. Wszystkie mają jednak kilka wspólnych zalet:
- Pieniądze zaoszczędzone w abonamencie 529 można wykorzystać na dowolną uczelnię w Stanach Zjednoczonych.
- Oszczędności są wolne od podatku (zarówno federalne, jak i stanowe w Kolorado), gdy są wykorzystywane na wydatki kwalifikowane, w tym czesne, opłaty, książki, zapasy, pokój i wyżywienie.
- Możesz odzyskać swoje pieniądze, jeśli twoja córka zdecyduje się nie uczęszczać do college'u, ale będziesz płacić podatek od zarobków i zostaniesz ukarany 10-procentową karą.
Potencjalne wady:
- Zapłacisz wyższe wydatki, niż gdybyś sam zainwestował pieniądze.
- Zarobki mogą być liczone jako dochód w formule pomocy finansowej, jeśli dawcą jest dziadek.
529 przedpłaconych programów czesnego
Pozwalają one darczyńcom na zakup kredytów czesnego dla beneficjenta, który ma uczęszczać na uniwersytet publiczny. Niezależny program przedpłaconych czesnego obejmuje instytucje prywatne. (Patrz 52www.independent529plan.com.)
Plusy przedpłaconych planów czesnego obejmują:
- Korzyści zwolnione z podatku w przypadku wykorzystania na wydatki kwalifikowane
- Ulgi podatkowe stanowe
Minusy:
- Plan ten może zmniejszyć wysokość przyznanej pomocy finansowej.
Jednolity przelew na konto ustawy o nieletnich (utma)
W imieniu osoby niepełnoletniej, której dochód jest opodatkowany co roku, tworzy się UTMA. Dziecko przejmuje kontrolę nad pieniędzmi w wieku 18 lub 21 lat. Ponieważ dziecko jest właścicielem konta, większa część tych pieniędzy zostanie zaliczona na poczet wkładu rodzinnego przy ustalaniu kwalifikowalności do pomocy finansowej.
Roth IRA
Pieniądze można wypłacić z indywidualnych kont emerytalnych na kwalifikowane wydatki na studia bez ponoszenia kary. Jeśli pieniądze zostały zainwestowane w Roth IRA przez pięć lat, podatek nie będzie należny. Wypłaty z IRA są liczone jako dochód w formułach pomocy finansowej.
Edukacyjne konto oszczędnościowe coverdell
Możesz wpłacić do 2000 USD na osobę rocznie na konto Coverdell i odliczyć tę składkę od podatków. Składki te mogą być wykorzystane na wydatki na edukację podstawową i średnią. Możesz wpłacać składki zarówno do planu 529, jak i planu Coverdell, ale istnieje potencjalna konsekwencja podatku od darowizn, jeśli wpłacisz łącznie ponad 11 000 USD na osobę. Konta można założyć u większości brokerów i towarzystw funduszy inwestycyjnych.
dodatkowe ulgi podatkowe
Jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto z 2004 r. wynosi mniej niż 53 000 USD za pojedynczy wniosek lub 107 000 USD za wspólne zgłoszenie w związku małżeńskim, możesz skorzystać z kilku dodatkowych ulg podatkowych:
Stypendium HOPE umożliwia odliczenie 100 procent pierwszych 1000 USD kwalifikowanych wydatków na edukację i 50 procent dodatkowych 500 USD z podatków federalnych. Możesz korzystać z tego kredytu przez dwa lata.
Kredyt na naukę przez całe życie stanowi 20% do 10 000 USD kwalifikowanych wydatków na edukację. Nie ma ograniczeń co do liczby lat, przez które możesz ubiegać się o kredyt. Nie możesz zastosować tych samych wydatków zarówno w przypadku stypendium HOPE, jak i kredytu uczenia się przez całe życie.
Jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto wynosi 65 000 USD lub mniej (osoba samotna) lub 130 000 USD (wspólny związek małżeński), możesz odliczyć do 4000 USD (wyższy skorygowany dochód brutto otrzymuje częściowe kredyty). Nie możesz skorzystać z tej ulgi podatkowej w tym samym roku podatkowym, w którym bierzesz HOPE lub Lifetime Learning Credit.
Po więcej informacji:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (strona non-profit Colorado CollegeInvest)
- saveforcollege.com
- kolegiumoszczędności.org
-
Najlepszy sposób na oszczędzanie na studia autorstwa Josepha Hurleya
