To normalne, że małżonkowie mają różne opinie na różne tematy. Dwie bordowe koszule, które od czasu do czasu noszę — i które kocham — są uważane przez moją żonę za szczególnie brzydkie. Ponieważ jest na tyle uprzejma, by mnie uszczęśliwić w tej sprawie, dobrze, że nie krytykuję otwarcie telewizyjnego melodramatu, który ogląda o godzinie 9 w każdy czwartkowy wieczór.
Chociaż rzadko kłócimy się o różne sprawy, czasami różnice między nami, szczególnie w kwestii pieniędzy, są jasno określone. I tak powinno być, bo dochody i wydatki są podstawą każdego partnerstwa, rodziny i firmy.
Mając to na uwadze, wierzę, że istnieje pięć podstawowych kwestii, w których oboje małżonkowie muszą być w ścisłej zgodzie. Stanowią one najbardziej rozpowszechnione zaniedbania i prowizje, które dla wielu par prowadzą do niewypowiedzianego żalu.
1. Jeśli powinienem umrzeć zanim się obudzę
Po pierwsze, każdy dostawca rodziny musi zorganizować finanse dla swoich ocalałych w przypadku przedwczesnej śmierci, czyli małżonka i wszystkich nieletnich potomków. Powszechnym sposobem na osiągnięcie tego jest polisa ubezpieczeniowa na życie. W tym miejscu pojawiają się kontrowersje, ponieważ istnieje branża poświęcona sprzedaży produktów, które minimalizują korzyści związane ze śmiercią, jednocześnie maksymalizując zyski dla swoich marketerów.
Niezależnie od tego, co jest przeciwne, chcesz niedrogiej i pozbawionej ozdób 20- lub 30-letniej polityki okresów świadczeń na poziomie wystarczająca wartość nominalna (zwykle nie mniej niż dziesięciokrotność rocznego dochodu ubezpieczonego) od ubezpieczyciela z AM. Najlepsza ocena A+ lub A++. Po wybraniu firmy i ustaleniu kwoty nominalnej polisy ani mąż, ani żona nie powinni kwestionować zasadności okresowych nakładów na składki.
2. Minimalna opłata to droga do katastrofy
Żadne narzędzie nie doprowadziło do większego nieszczęścia dla większej liczby rodzin niż karta kredytowa. W ciągu ostatnich kilku pokoleń był promowany w taki sposób, aby finansowo zniszczyć niewyrafinowanego użytkownika. Uważam, że karta kredytowa powinna służyć jednemu celowi: wygodzie, gdy ani gotówka, ani czek nie są łatwo dostępne. Zakupy powinny być dokonywane tylko w taki sposób, aby saldo konta było spłacane w całości co miesiąc, zanim będzie można naliczyć jakiekolwiek odsetki.
Zgodnie z tą zasadą oboje małżonkowie muszą prowadzić swoje życie. Jeśli któryś z nich nie może tego zrobić, wszystkie karty kredytowe powinny zostać zniszczone, a członkowie rodziny odpowiednio dostosują swoje życie.
3. Wszyscy witają bezkonny powóz
Z wyjątkiem paleniska i domu, pojazd silnikowy stanowi najważniejszą fiksację typowego Amerykanina. Żaden inny produkt nie jest sprzedawany z większą siłą, a zbyt wielu ludzi ulega jego urokowi, tracąc znaczną część rozporządzalnego dochodu.
Powiem wprost: nikt nie powinien prowadzić pojazdu, który jest finansowany lub leasingowany. Powinieneś zdobyć swój transport w 100% gotówką na łebku, nawet jeśli oznacza to, że prowadzisz Toyotę Corolla z 1984 roku. Każdy małżonek powinien entuzjastycznie przyjąć tę koncepcję.
W późniejszym terminie, kiedy twoja fortuna będzie zasłużenie zabezpieczona, możesz swobodnie uprawiać zupełnie nowy pasujący Rolls Royces – ale znowu, bez żadnego finansowania.
4. Edukacja nie czyni cię mądrym — po prostu wykształconym
Zbyt wiele dolarów przeznaczanych na czesne i dodatkowe wydatki jest marnowane. Placówka edukacyjna przekonała naród, że kształcenie policealne musi wyglądać prestiżowo i być kosztowne. W rezultacie niezliczona liczba absolwentów szkół wyższych i ich rodziców jest w trudnej sytuacji, a niektórzy nigdy nie wychodzą z długów. Co za strata!
Opowiadam się za tanim college'em, z pierwszymi i drugimi latami spędzonymi na lokalnym college'u, dojazdami z domu oraz młodszymi i starszymi latami na niedrogim lokalnym uniwersytecie stanowym. Dla bystrego i pracowitego studenta wykształcenie, jakie otrzymał, to zaledwie cztery lata na Harvardzie. Oboje małżonkowie powinni być w zgodzie co do tej zasady. Najlepszym prezentem, jaki rodzic może dać potomstwu, jest zapewnienie, że dziecko nigdy nie będzie musiało wspierać ubogiego rodzica.
5. Nigdy nie jest za wcześnie na planowanie przyszłości
Najczęściej powtarzanym stwierdzeniem osób w wieku około 50 lat i starszych jest: „Nigdy nie myślałem, że tu dotrę to wkrótce.” Z tego powodu mądra para najwcześniej planuje przejść na emeryturę wiek. Nie może być wątpliwości, że konta emerytalne, niezależnie od tego, czy są to IRA, 401(k) s, czy inne programy prywatne, są zakładane i finansowane od najwcześniejszych dni roboczych. Ponadto finansowanie powinno być kontynuowane rok po roku, tak jakby przyszły dobrobyt zależy od zgromadzonych aktywów – bo rzeczywiście tak jest.
Prawdą jest oczywiście, że regularne przydzielanie znaczących sum na emeryturę zmniejsza to, co jest dostępne na obecne luksusy. Tutaj ważne jest wzajemne postanowienie w połączeniu ze zdrową dawką dyscypliny. Przede wszystkim żaden z małżonków nie powinien podważać wysiłków niezbędnych do zapewnienia, że lata emerytalne będą naprawdę być okresem prosperity, wolnym od zmartwień finansowych, w których znajduje się większość obywateli zanurzony. Od dawna twierdzę, że korzyści płynące z bogactwa nasilają się z upływem lat.
Pozwolę sobie podsumować: powiedziano – i słusznie – że osobista satysfakcja i finanse zadowolenie nie zależy tak bardzo od wysokości uzyskanego dochodu, jak od sposobu, w jaki ten dochód jest używany. Nikogo nie powinno dziwić, że marketing usług i produktów jest obecnie najbardziej rozpowszechnioną branżą na świecie, stosującą wysoce skuteczne metody tworzenia popytu na wszelkiego rodzaju towary. Społeczna i psychologiczna presja wywierana na potencjalnych klientów jest większa niż wiele osób jest w stanie się oprzeć.
Jeśli chcesz dobrze prosperować, ważne jest, abyś unikał impulsu do nierozsądnego zakupu. Jakkolwiek przyjemne mogą być dziecinne złudzenia, zawsze prowadzą do rozczarowania. Miej to na uwadze podczas prowadzenia spraw finansowych.
