Większość ludzi uważa, że korzyścią z wynajmu jest to, że właściciel jest odpowiedzialny za wszystkie rzeczy właściciela domu, w tym rzeczy w środku. Ale to nieprawda! A więc, jeśli zdarzy się najgorsze, czy potrzebujesz ubezpieczenia?
Według sondażu przeprowadzonego w maju 2012 r. przez Insurance Information Institute, tylko około 31 procent najemców w USA kupuje ubezpieczenie najemców. Według National Fire Protection Association w 2011 roku doszło do 370 000 pożarów konstrukcji domów, które spowodowały bezpośrednie szkody w wysokości 6,9 miliarda dolarów. Biorąc pod uwagę liczbę właścicieli domów przesiedlonych do mieszkanie i wynajmu nieruchomości w okresie spowolnienia gospodarczego, ubezpieczenie najemców stało się prawdziwym problemem dla wielu Amerykanów.
Co obejmuje ubezpieczenie najemcy?
Ubezpieczenie wynajmującego obejmuje własność fizyczną, którą posiada, ale nie obejmuje niczego, co należy do Ciebie. Może również nie obejmować odpowiedzialności za wypadki, które wydarzyły się na Twojej posesji w wyniku Twojego zaniedbania (np. pozostawienie węża w niewłaściwym miejscu).
Ubezpieczenie najemców obejmuje następujące rzeczy: obejmuje twoją własność osobistą od „nazwanych niebezpieczeństw”. To znaczy wszystkie twoje meble, ubrania, książki, elektronikę itp. są objęte ubezpieczeniem od wszelkiego rodzaju szkód wymienionych w polisie. Zazwyczaj na liście znajdują się ogień i dym, przepięcia elektryczne, zalania spowodowane pękaniem rur, piorunami, pojazdami, spadającymi przedmiotami, kradzieżą, wandalizmem, zamieszkami, a nawet lawą. To, czego zwykle nie obejmuje, to szkody powodziowe spowodowane klęską żywiołową, ale można to uzyskać z Narodowy Program Ubezpieczenia Powodziowego.
Ponadto polisa może obejmować inne miejsce zamieszkania, jeśli Twoje mieszkanie znajduje się w stanie uniemożliwiającym pobyt. Po prostu uważnie przeczytaj te przepisy, ponieważ niektóre mogą obejmować określoną kwotę, określony czas itp.
Obejmuje również Twoją osobistą odpowiedzialność (np. koszty leczenia), jeśli ktoś zostanie ranny na Twojej posesji (na przykład, jeśli zostanie ugryziony przez Twojego psa). Może również pokryć wszelkie koszty sądowe w przypadku pozwania.
Jak działa ubezpieczenie najemcy?
Cena polisy będzie się różnić w zależności od wybranego rodzaju ubezpieczenia i wszelkich dodatków. Jeśli masz bardzo mało rzeczy lub wszystkie są to przedmioty używane, które nie są dużo warte, możesz rozsądnie ujść na sucho z polisą, która obejmuje tylko odpowiedzialność. Ale zanim podejmiesz tę decyzję, zastanów się nad tym: Jeśli coś zniszczy cały twój dobytek, chociaż może on być skromny, czy możesz sobie pozwolić na jego wymianę?
Co prowadzi nas do drugiego punktu. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia najemców: wartość gotówkowa i wartość odtworzeniowa. Twoja polityka będzie określać dokładne warunki każdego z nich oraz sposób ich obliczania (co może się nieznacznie różnić w zależności od polityki), ale ogólnie rzecz biorąc, polisy wartości pieniężnej dają Ci kwotę pieniędzy, jaką straciły przedmioty w momencie utraty (minus deprecjacja). Ubezpieczenie wartości odtworzeniowej jest droższe, ale obejmuje pełną wartość odtworzeniową Twoich rzeczy. Nie oznacza to, że dostaniesz telewizor plazmowy o wartości 5000 USD, który zastąpi telewizor w lombardzie za 200 USD, ale oznacza to, że dostaniesz wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić telewizor o podobnej jakości i rozmiarze do tego, który straciłeś.
Ile to kosztuje i ile potrzebuję?
Cena różni się w zależności od kwoty ubezpieczenia (która powinna być uzależniona od tego, czego potrzebujesz). To od 150 do 200 USD rocznie (mniej, jeśli chcesz tylko odpowiedzialności, więcej, jeśli potrzebujesz ulepszeń, aby pokryć dodatkowe kosztowności).
Według Elaine Baisden, wiceprezes Travelers Personal Insurance, aby określić, ile ubezpieczenia potrzebują, „najemcy i właściciele domów powinni upewnić się, że robią inwentaryzację domu, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy jest w ich domy. Powinni również porozmawiać ze swoim agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się, co jest objęte ubezpieczeniem, a co nie jest objęte ich dotychczasowymi polisami”. Na początek dostępnych jest kilka list kontrolnych, w tym ta z informacji o ubezpieczeniach Instytut.
Więcej wskazówek dotyczących ubezpieczenia
Praca w domu? Ubezpieczenie zdrowotne dla freelancerów
Czy konieczne jest ubezpieczenie zwierząt?
Zweryfikuj ubezpieczenie kontrahenta, aby zapobiec nieoczekiwanym kosztom
