Przyznaj się – w każdy sezon świąteczny, kiedy jesteś poza domem, zbierając ozdoby i gorące zabawki, potajemnie boisz się tych siedmiu słów: Czego dzieci chcą na Boże Narodzenie?
Prezent, który naprawdę się liczy
oszczędzanie z
plan 529
Przyznaj się – w każdy sezon świąteczny, kiedy jesteś poza domem, zbierając ozdoby i gorące zabawki, potajemnie boisz się tych siedmiu słów: Czego dzieci chcą na Boże Narodzenie?
To może być stresujące, gdy rodzice, dziadkowie, rodzice chrzestni, ciotki i wujkowie, którzy mają dobre intencje, zaczynają zadawać Ci pytania o to, co kupić na święta — zwłaszcza, gdy Twoje dzieci są małe. Myślenie o wydawaniu cudzych pieniędzy jest niewygodne, a kierowanie ich do kupowania – lub nie – pewnej zabawki dla swoich maluchów może wydawać się tandetne.
Łatwiej jest być lekceważącym machnięciem ręki i po prostu powiedz: „Cokolwiek myślisz, że by chcieli”. Ale wiesz, co się dzieje, gdy to robisz — nagle przechodzisz przez stosy Magna-Tiles i wyrzucasz Furbies w salonie, ponieważ nie masz serca powiedzieć „Nigdy więcej”.
Zrobić plan
A może zamiast zwykłych podejrzanych, takich jak puszyste skarpetki i świąteczne swetry, rozważasz opowiedzenie swoim bliskim dobrych intencji o planie 529?
Plan 529 to edukacja oszczędności plan stworzony w celu opłacania studiów. Numer 529 w tytule planu jest ukłonem w stronę sekcji Kodeksu Urzędu Skarbowego (sekcja 529), która określa podstawowe kryteria planu. I chociaż został stworzony przez rząd federalny, każdym planem zarządza się na poziomie stanowym. Dzisiaj możesz zlokalizować plan 529 we wszystkich 50 stanach oraz w Dystrykcie Kolumbii.
Prezent, który będzie dalej dawać
Idea planu 529 jest prosta — zapłać za jutrzejszą edukację za dzisiejsze dolary. Aby to zrobić, masz dwie podstawowe opcje — przedpłacony plan czesnego lub plan oszczędnościowy.
Nie musisz na początku inwestować tysięcy dolarów, a nawet setek dolarów. Możesz otworzyć plan w większości stanów za jedyne 25 USD i doładować je w miarę podróży, wypisując czek lub pieniądze pobrane z twojej wypłaty (wolę to drugie, ponieważ ciągle zapominałem wypisać czek).
Czy to podlega odliczeniu?
Do celów federalnego podatku dochodowego umieszczenie pieniędzy w planie 529 nie spowoduje odliczenia. Zarobki w ramach planu 529 (jak również wypłaty) nie będą podlegać federalnemu podatkowi dochodowemu, o ile wykorzystasz wypłaty z inwestycji na kwalifikujące się wydatki na studia.
Jednak do celów stanowego podatku dochodowego możesz otrzymać premię — w zależności od stanu możesz być uprawniony do odliczenia za wniesienie składki. Niektóre stany zezwalają na odliczenie niezależnie od tego, gdzie znajduje się lub jest używany plan. A najlepsze jest to, że możesz mieć prawo do odliczenia, nawet jeśli nie jesteś rodzicem.
Właśnie tam przychodzą ci rodzice, dziadkowie, rodzice chrzestni i inni ludzie. Zamiast niewykorzystanych kart podarunkowych, obligacji oszczędnościowych, o których szybko się zapomina lub zabawek, które są podeptane, dlaczego nie zaproponować wkładu do planu 529? Na wakacjach nie ma przegranych — Twoje dziecko zyskuje na oszczędności na studiach otrzymasz pomoc na opłacenie edukacji, a Twoi bliscy mogą otrzymać ulgę podatkową.
Możesz nawet uczynić z tego coroczną tradycję. W większości stanów nie ma ograniczeń dochodów ani ograniczeń wiekowych dotyczących wpłacania składek.
Najazdy są łatwe
A jeśli dziadek martwi się, co może się stać, jeśli jedno dziecko nie pójdzie na studia – lub będzie miało szczęście zarobić na pełne stypendium – dobrą wiadomością jest to, że kumulacje są łatwe. Zmiana wyznaczonego beneficjenta na innego członka rodziny nie wiąże się z żadnymi konsekwencjami podatkowymi. Definicja rodziny jest dość szeroko otwarta i obejmuje nie tylko dzieci i rodzeństwo, ale także rodziców, dziadkowie, przybrani rodzice, siostrzenice i siostrzeńcy, teściowie, pierwszy kuzyn — a także odpowiedni małżonkowie.
Fundusze w ramach planów muszą być wykorzystane na kwalifikujące się wydatki na studia. Obejmują one to, czego można się spodziewać — czesne, zakwaterowanie i wyżywienie, opłaty, książki, materiały i sprzęt. Kwalifikowalne wydatki na studia obejmują również koszt zakupu dowolnej technologii komputerowej, związanego z nią sprzętu i/lub powiązanych usług, w tym dostępu do Internetu jeśli są wykorzystywane przez beneficjenta planu i jego rodzinę w którymkolwiek z lat, w którym beneficjent jest zapisany do kwalifikującego się programu edukacyjnego instytucja. Całkiem świetnie, prawda?
Uważaj na ograniczenia
Wykorzystanie środków z planu nie ogranicza innych ulg podatkowych. Nadal możesz ubiegać się o odliczenie czesnego i opłat, amerykański kredyt alternatywny lub kredyt na naukę na całe życie w w tym samym roku, w którym pobierasz wypłatę z planu 529, o ile nie zgłaszasz tych samych wydatków za oba korzyści. Innymi słowy, bez podwójnego zanurzania.
Istnieją pewne ograniczenia dotyczące wykorzystania środków. Największym jest oczywiście to, że jeśli wypłacisz pieniądze z planu na cel inny niż uprawniona uczelnia wydatki, będziesz podlegać federalnemu podatkowi dochodowemu i dodatkowej 10-procentowej karze podatku federalnego w dniu zyski.
Kolegium jest drogie
Według Rady Kolegium, średnie czesne w stanie opublikowanym i opłaty w czterech publicznych? roczne instytucje wynoszą 8.893 USD w 2013 r.?14; średnie opublikowane czesne i opłaty dla studentów studiów stacjonarnych w prywatnych czteroletnich instytucjach non-profit wynosi 30 094 USD w 2013 roku? 14. Te szacunki nie obejmują nawet pokoju i wyżywienia. To tylko dla jednego dziecka. Przez rok.
To ogromne obciążenie dla rodzin. Właśnie dlatego prezent w postaci wykształcenia uniwersyteckiego ma sens. Pieniądze wniesione na plan 529 – zwłaszcza jeśli plan został stworzony, gdy dzieciaki były naprawdę małe – to prezent, który będzie dalej dawać.
Więcej o finansach rodziny
Co odliczyć, gdy się spodziewasz
Jak skutecznie uczyć małe dzieci o pieniądzach
tajniki płacenia opiekunowi
