Banki często mają sztywne i pozornie nieprzeniknione zasady, które mogą spowodować poważny problem, jeśli ich nie zrozumiesz. Ale jest kilka, które dotykają prawie wszystkich. Jeśli szukasz nowego banku, najpierw przeczytaj ten artykuł.
Źródło zdjęcia: obraz matki/Photodisc/Getty Images
1
Nie zawsze starają się ci pomóc
Bankierzy zabierają Cię do biurka z obietnicą pomocy w znalezieniu najlepszego konta, ale to nie znaczy, że próbują pomóc Ci w podjęciu najlepszej decyzji. Jeśli bankier jest zajęty, leniwy lub po prostu bezinteresowny lub nieuczciwy, możesz skończyć z niewłaściwym rodzajem konta. Pamiętaj, aby przeprowadzić własne badania dotyczące dostępnych opcji.
2
Ochrona debetowa: Pomocna obsługa czy oszustwo?
Ochrona przed debetem jest świetna, jeśli jesteś osobą, która od czasu do czasu źle obliczy. Banki kuszą ofertą „bezpłatnej” ochrony przed debetem (często w przypadku otwarcia konta oszczędnościowego), a często wiąże się to ze znacznie niższą opłatą, jeśli dokonasz debetu.
Problem polega na tym, że możesz szybko naliczać opłaty. Ochrona przed debetem może uniemożliwić odrzucenie karty, dzięki czemu jednym uchybieniem możesz przedrzeć swoje oszczędności na uwagę, ponieważ masz pieniądze w oszczędnościach, aby to pokryć… ale nadal będziesz zbierać te obniżone opłaty, tak jak ty robić. A ponieważ niektóre banki potrzebują kilku dni, aby oficjalnie oszacować te opłaty, możesz znaleźć się w dziurze większej niż pierwotnie posiadane oszczędności.
3
Wpłaty mogą nie zostać wysłane na Twoje konto od razu
Czy kiedykolwiek zdeponowałeś pieniądze w swoim banku, zakładając, że możesz ich użyć, tylko po to, by następnego dnia mieć ten żenujący moment, kiedy twoja karta zostanie odrzucona po tym, jak zgodzisz się kupić wszystkim obiad?
Banki mogą chronić się przed złymi kontrolami, udostępniając natychmiast tylko określony procent. Mogą również udostępnić fundusze tylko wtedy, gdy masz ich wystarczająco dużo, aby je pokryć, jeśli się odbiją. Więc jeśli masz na koncie 3000 $, bank prawdopodobnie udostępni depozyt w wysokości 250 $. Ale upewnij się, że Twój depozyt został rozliczony przed wydaniem.
4
Układanie opłat nie jest sprawiedliwe, ale jest legalne
Powiedzmy, że z powodu powyższego scenariusza myślisz, że masz na swoim koncie 5000 USD. Pieniądze wydajesz następnego dnia (w tej kolejności):
- $100
- $330
- $30
- $1,000
Problem polega na tym, że na koncie masz tylko 1000 USD. 4000 $, które wpłaciłeś wczoraj, nie zostało w pełni rozliczone.
Można by pomyśleć, że opłaty zostaną przetworzone w kolejności, więc jesteś winien tylko jedną opłatę za odrzucenie w wysokości 35 USD. Ale w niektórych bankach możesz zostać obciążony kwotą 105 USD. Może się to wydawać niesprawiedliwe, ale technicznie nie jest nielegalne. Bank przekonywałby, że powinien najpierw zapłacić największą transakcję (która zakładałaby, że jest najważniejsza). Tak więc każda dodatkowa transakcja również kwalifikowałaby się do opłacenia opłaty. Może się to łatwo zdarzyć na Twojej karcie debetowej, jeśli masz ochronę przed debetem, nawet jeśli zakładasz, że banki mogą natychmiast określić, czy masz gotówkę, czy nie.
5
Opłaty nie są ustalone w kamieniu
Opłaty mogą być naliczane automatycznie, ale jeśli zadzwonisz — lub jeszcze lepiej pójdziesz osobiście — przedstawiciel może mieć pewne uprawnienia do wybaczenia lub zmniejszenia opłat. Po prostu zastanów się wcześniej nad swoim problemem i przed rozmową z bankiem sformułuj najpotężniejsze uzasadnienie. Nie sugerujemy podstępów, ale dobrze przemyślane, pełne szacunku wyjaśnienie ma długą drogę w przypadku niektórych powtórzeń. Ale jeśli masz historię nadużywania tego, zostaniesz wpisany na czarną listę, a przedstawiciele banku nie będą w stanie ci pomóc, nawet gdyby chcieli.
6
Sprzedawcy nie tylko zauważyli, że kwalifikujesz się do tej świetnej oferty
Komputer pokazuje im, do jakich ofert się kwalifikujesz, ale mogą otrzymywać prowizję za zamknięcie transakcji. Nie tylko zauważyli coś niesamowitego, z czego powinieneś skorzystać, i może to nie być dla ciebie takie wspaniałe, bez względu na to, jak „pomocni” się wydają.
7
Ochrona przed oszustwami związanymi z kartami debetowymi nie jest tak silna
Tylko dlatego, że widzisz, że Twój bank oferuje pełną ochronę przed oszustwami na karcie kredytowej, którą oferuje, nie oznacza, że Twoja karta debetowa jest chroniona w ten sam sposób. Aby się dowiedzieć, skontaktuj się ze swoim bankiem, aby dowiedzieć się, jaki poziom ochrony posiada.
Szybka wskazówka
Zarejestrowałem się na proste konto bankowe, aby zobaczyć, jak działa jego polityka braku opłat. Nie żartują. Włożyłem tylko 100 dolarów i używałem go, dopóki nie zniknął, aby zobaczyć, co się stanie. Mój ostatni zakup przeszedł, ale kasjer został powiadomiony, że wciąż jestem winien 67 centów. Może warto rzucić na to okiem.
Więcej o finansach
Jak zadbać o kondycję finansową w 5 prostych krokach
Wiosenne porządki w swoich finansach
Kto zajmuje się finansami w Twoim domu?
