Potrzebujesz wskazówek finansowych? Zanim podejmiesz decyzje fiskalne i cele na 2013 r., oto kilka wskazówek, które pomogą Ci przeprowadzić przegląd finansów osobistych w 2012 roku.
Ponieważ kolejny rok dobiega końca w ciągu zaledwie kilku krótkich tygodni, o tej porze roku pojawiają się okresy autorefleksji i postanowień. Pozwól SheKnows poprowadzić Cię przez krytyczny etap procesu rocznej refleksji: Twój przegląd finansowy na koniec roku.
- Zbierz swoje dokumenty finansowe, gdziekolwiek je przechowujesz
- Zbierz sumy wydatków dla każdej kategorii w swoim budżet
Krok 1: Zorganizuj się dzięki informacjom finansowym
Uporządkowanie tegorocznych informacji finansowych w taki sposób, abyś mógł wyraźnie zobaczyć, na czym jesteś na dobrej drodze i zidentyfikować wzorce błędów, może wydawać się trudnym zadaniem. Na szczęście im bardziej zorganizujesz swoje dane finansowe, tym łatwiej jest śledzić, gdzie trafiają Twoje pieniądze przez miesiące.
Jeśli korzystasz z osobistego oprogramowania księgowego, takiego jak Mint.com, często zauważysz, że Twoja osobista ocena na koniec roku jest w zasięgu kliknięcia myszą. (Jednak programy te wymagają starannego i spójnego wkładu w celu wygenerowania znaczących trendów). konsekwentnie korzystałeś z oprogramowania do księgowości osobistej, upewnij się, że jest aktualizowane, a następnie generujesz roczne przejrzeć. Często pokaże Ci, gdzie trafiły Twoje pieniądze, zarówno pod względem procentu Twoich dochodów, jak i tego, jak daleko powyżej lub poniżej Twojego budżetu.
Niektórzy używają również narzędzia do analizy danych, takiego jak Microsoft Excel, do tworzenia i aktualizowania swoich budżetów. Jeśli jest to Twoja metoda, porównywanie liczb z każdego miesiąca może zająć trochę więcej pracy. Karty kredytowe często generują zestawienie twoich rocznych wydatków i będziesz musiał pobrać sumy z każdej użytej karty. (Pamiętaj, aby w sumie uwzględnić odsetki i inne opłaty.) Niestety większość banków nie oferuje tej funkcji z ich konta czekowe, więc pamiętaj o tym lojalni użytkownicy kart debetowych — krok 1 może wymagać przeszukania wielu finansów sprawozdania.
Jeśli twoje nagrania są rozproszone, to jest twoja pierwsza wskazówka – pomyśl o tym bardziej jak o migającym neonowym znaku – że prawdopodobnie musisz zorganizować się na 2013 rok.
- Dowiedz się, gdzie przekroczyłeś budżet
- Dowiedz się, gdzie byłeś w ramach swojego budżetu
- Oblicz różnice, aby dowiedzieć się, na co naprawdę poszły Twoje pieniądze
- Wzory punktowe
Krok 2: Dokonaj porównań i znajdź wzorce
Jest to krok, w którym powrócą twoje przeszłe grzechy, aby cię prześladować, ale jest to najważniejszy etap, ponieważ pokazuje prawdziwą rzeczywistość twojej sytuacji finansowej na co dzień. Czy przeznaczyłeś 50 USD miesięcznie na Starbucks tylko po to, by stwierdzić, że wydajesz średnio 100 USD miesięcznie? To daje nawet 600 dolarów rocznie na nieplanowane wydatki! Nie chodzi o to, że cieszenie się codziennym latte jest złe lub niewłaściwe, ale o to, że ważne jest, aby wiedzieć, na co idą twoje pieniądze. Kiedy zauważysz na przykład wzorce, że konsekwentnie zaniżasz swój budżet, znacznie łatwiej jest odpowiednio dostosować inne kategorie. A jeśli czujesz się ogólnie zestresowany z powodu pieniędzy, ten krok pomoże ci wskazać właściwy kierunek do znalezienia pokoju ze sprawami finansowymi poprzez większą kontrolę i świadomość.
Krok 3: Dostosuj budżet na 2013 r.
- Dostosuj kategorie, aby uwzględnić prawdziwe nawyki związane z wydatkami
- Dokonaj większych, ogólnych redukcji, aby uwzględnić nadmierne wydatki w 2012 r.
- Dodaj nowe kategorie i w razie potrzeby odłóż miesięczny dochód
Po dokonaniu porównań i wykryciu wzorców w swoich nawykach dotyczących wydatków na 2012 r. możesz dostosować budżet na 2013 r. Może to oznaczać, że będziesz musiał zmniejszyć ogólne wydatki, aby zrekompensować nadmierne wydatki w 2012 roku. Lub może to po prostu oznaczać, że musisz przenieść pieniądze z pewnych kategorii do innych, aby dopasować rzeczywistość swojego codziennego obrazu finansowego do tego, co jest na papierze.
Możesz także dostosować budżet na 2013 r., aby uwzględnić wszelkie cele, jakie masz na nadchodzący rok. Dodaj kategorie, takie jak „Zasiłek urlopowy” lub „Splurges” i odłóż miesięczny dochód, abyś był przygotowany na wydawanie pieniędzy na produkty o dużej wartości. W ten sposób nadal możesz wydawać pieniądze na rzeczy, które chcesz, ale zachowujesz kontrolę nad tym, skąd pochodzą pieniądze — dzięki temu nie czujesz się zestresowany lub oszołomiony zakupami.
Życzymy wszystkim bezpiecznego i szczęśliwego Nowego Roku!
Przeczytaj więcej o planowaniu finansowym
Konta finansowe, które powinno mieć każde dziecko
Fundusz emerytalny vs. fundusz uczelni — planowanie na przyszłość
Najlepsze nagrody karty kredytowe
