Ponieważ stopy procentowe nadal spadają, właściciele kredytów hipotecznych w całej Australii czerpią korzyści z tańszych kredytów mieszkaniowych… Ale czy naprawdę otrzymujesz najlepszą ofertę? Jeden dobrze wykonany telefon do pożyczkodawcy może zaoszczędzić tysiące dolarów!
Zapytaj swojego pożyczkodawcę o „Więcej, proszę!”
Ponieważ stopy procentowe nadal spadają, właściciele kredytów hipotecznych w całej Australii czerpią korzyści z tańszych kredytów mieszkaniowych… Ale czy naprawdę otrzymujesz najlepszą ofertę? Jeden dobrze wykonany telefon do pożyczkodawcy może zaoszczędzić tysiące dolarów!
Bank Rezerw Australii (RBA) spotyka się w pierwszy wtorek prawie każdego miesiąca, gdzie podejmuje decyzję o podniesieniu lub obniżeniu stóp procentowych. Za każdym razem, gdy RBA obniża stopy procentowe o 0,25 procent, banki przekazują w najlepszym razie tylko 0,20 procent — przerzucając swoje oszczędności, aby mogły uzupełnić swoje zyskowne kieszenie.
Jak więc przenieść równowagę sił na swój dwór?
Rzecznik praw konsumenckich Kevin Young z The Investors Club uważa, że cztery wielkie banki (ANZ, CBA, NAB i Westpac) „wpływają na życie zwykłych Australijczyków”, odmawiając przekazania pełnej stawki kawałki.
Ale nie musisz stać z rękami związanymi, przekonuje. W rzeczywistości, jeśli masz kredyt hipoteczny, teraz jest idealny czas, aby poprosić o lepszą ofertę, według Younga: „W wielkiej czwórce banki przekazują średnio tylko 77 procent ostatnie obniżki oprocentowania gotówki od listopada 2011 r. do chwili obecnej, posiadacze kredytów hipotecznych potrzebują teraz bardziej niż kiedykolwiek strategii osiągnięcia słusznych obniżek stóp procentowych ich."
Dlaczego nie spróbować jednej z poniższych strategii?
Zapytaj swojego pożyczkodawcę o zniżkę
Niezależnie od tego, czy minęło 12 miesięcy, czy 12 lat, odkąd wziąłeś kredyt mieszkaniowy, teraz jest idealny czas, aby zapytać pożyczkodawcę: „Czy otrzymuję najlepszą możliwą stawkę?” „Istnieje dowolna liczba strony internetowe oferujące tabele porównawcze stóp procentowych z wielkich czterech banków i niezależnych instytucji finansowych, więc skorzystaj z nich, aby poprzeć swoją prośbę o lepszą ofertę kredytu hipotecznego” Młoda mówi.
Potencjalne oszczędności: 0,2% zniżki na 350 000 USD oszczędności kredytu $700 rocznie.
Studium przypadku: To podejście, które 31-letnia Elizabeth zaoszczędziło jej ponad 1000 dolarów rocznie. „Byłam w moim banku od pięciu lat i dostałam jedną z ich ulotek reklamujących niskooprocentowaną pożyczkę mieszkaniową na moim wyciągu bankowym” – mówi. „To było ważne tylko dla nowych klientów, ale zadzwoniłem i poprosiłem ich o zastosowanie stawki do mojej pożyczki. Początkowo byli oporni, ale kiedy zagroziłem, że przeniosę się do innego pożyczkodawcy, szybko zaaranżowali zmniejszenie mojej pożyczki o 0,14 procent. Oszczędzam 1260 dolarów rocznie lub 105 dolarów miesięcznie”.
Negocjuj inne korzyści
Twój kredyt mieszkaniowy to nie tylko oprocentowanie — istnieje wiele innych funkcji i opłat, które powinieneś wziąć pod uwagę, takie jak miesięczne opłaty za prowadzenie konta, roczne opłaty za pakiety i możliwość zrekompensowania swoich oszczędności z Twoimi pożyczka. „Istnieją funkcje, które można wynegocjować oprócz niższych stóp procentowych, co może okazać się korzystne w dłuższej perspektywie” – radzi Young.
Potencjalne oszczędności: Może zostać zniesiona roczna opłata za pakiet $400 z powrotem do kieszeni, podczas gdy założenie konta przeciwstawnego może zaoszczędzić ci wszystko od kilkaset dolców do kilka tysięcy dolarów rocznie.
Studium przypadku: Melissa, mama mieszkająca w Brisbane, dodała do swojego kredytu hipotecznego konto wyrównawcze, które pozwala jej wykorzystać swoje oszczędności w wysokości 35 000 USD, aby zmniejszyć odsetki należne od jej pożyczki.
„Oszczędzam blisko 2000 dolarów rocznie na odsetkach i wykorzystuję tę dodatkową gotówkę, aby szybciej spłacić kredyt hipoteczny”, mówi.
Rozejrzyj się po lepszą ofertę
Różnica między oprocentowaniem kredytów hipotecznych w ofercie różnych pożyczkodawców, w tym wielkiej czwórki w bankach i mniejszych, pozabankowych pożyczkodawcach może wynosić nawet 0,75 procent — więc nie bój się rozglądać się za lepszym rozdać. „Musisz sam podjąć działania, aby uzyskać lepszą ofertę” – potwierdza Young. „Przejrzyj rynek i wykorzystaj tę wiedzę jako dźwignię, aby zachęcić pożyczkodawcę do przeniesienia większej ilości oszczędności na stopy procentowe lub skorzystania z opcji zmiany instytucji w celu oszczędzania”.
Potencjalne oszczędności: 0,75 procent zniżki na 350 000 USD oszczędności kredytu $2,625 rocznie.
Studium przypadku: „Robię dziecko i biorę 12 miesięcy wolnego od pracy, więc refinansujemy nasz kredyt hipoteczny, aby wziąć trochę wypłacaj pieniądze i zarządzaj finansami, dopóki nie zarabiam” – mówi Marisa z Leichhardt in Sydnej. „Po rozmowie z pośrednikiem kredytów hipotecznych zdaliśmy sobie sprawę, że nasz kredyt mieszkaniowy wcale nie był konkurencyjny! Przeszliśmy na pożyczkę o stałym oprocentowaniu 5,39 procent na trzy lata, kiedy płaciliśmy 5,79 procent. Blokuje pewne zabezpieczenia i oszczędza nam ponad 2000 dolarów na odsetkach. Jestem owinięty!”
Więcej wskazówek dotyczących kredytów hipotecznych
Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed podpisaniem umowy o kredyt mieszkaniowy
Czy należy zablokować oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Plusy i minusy pożyczkodawców bankowych i pozabankowych
