W ostatnich miesiącach stopy procentowe spadły dwukrotnie, a przeciętny kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu jest obecnie oprocentowany na poziomie od około 6 do 6,5 procent. Ale z jeszcze niższymi dostępnymi pożyczkami o stałym oprocentowaniu, czy możesz zaoszczędzić pieniądze, blokując swój kredyt hipoteczny?
Pożyczki o stałym oprocentowaniu są obecnie dostępne na rynku o pół procent mniej niż o oprocentowaniu zmiennym, co jest kuszącą propozycją dla posiadaczy kredytów hipotecznych.
Na przykład, jeśli masz kredyt hipoteczny o wartości 350 000 USD, półprocentowa obniżka stóp procentowych równa się około 145 USD zaoszczędzonych miesięcznie. To 1750 USD rocznie w zaoszczędzonych odsetkach! Wystarczy zapłacić za weekend, telewizor lub komputer, albo po prostu wywieźć go na deszczowy dzień.
Czy powinieneś się teraz zamknąć?
W tej chwili niektóre banki i pożyczkodawcy pozabankowi reklamują trzyletnie kredyty o stałym oprocentowaniu tak niskie, jak 5,75 proc. Czy to oznacza, że jest to idealny czas, aby ustalić swoje stopy procentowe, czy może powinieneś postawić na jeszcze dalszą redukcję stóp przez Bank Rezerw w tym roku?
Po pierwsze, pomaga zrozumieć, dokąd zmierza rynek kredytów hipotecznych. Według rzecznika korporacyjnego Loan Market, Paula Smitha, znaleziono ankietę wśród pośredników hipotecznych firmy że tylko 21 proc. spodziewa się, że stopy procentowe spadną o 0,25 proc. do 0,5 proc. w najbliższym czasie przyszły.
Pozostałe 79 procent z 239 ankietowanych brokerów uważa, że Bank Rezerw utrzyma stopy procentowe bez zmian po obniżkach w maju i czerwcu.
Ważenie opcji
Jednak, jak wyjaśnia Helen Collier-Kogtevs z Real Wealth Australia, stałe stawki mogą faktycznie podlegać obniżce.
„To, co kontroluje długoterminowe stopy stałe, to rynek obligacji. Najprościej rzecz ujmując, obligacje kupują inwestorzy poszukujący inwestycji długoterminowych o niskim ryzyku i W tym momencie rentowność obligacji jest najniższa od czasu federacji, spadła z 3,6 procent do 2,9 procent” wyjaśnia.
„Oznacza to, że długoterminowe stawki stałe spadają. Trzyletnie stałe stopy procentowe cieszą się zainteresowaniem inwestorów, ponieważ są na ogół o pół procent niższe niż standardowe stopy zmienne większości pożyczkodawców. Oczekuje się, że stałe stawki będą dalej spadać, więc obserwuj tę przestrzeń, zanim zdecydujesz się naprawić.
Jako wskazówkę dodaje, gdy stałe stopy procentowe spadają poniżej 6 procent, wtedy należy „rozważyć zaciągnięcie kredytów hipotecznych na nieruchomości, które zamierzasz utrzymywać na dłuższą metę”.
Jeśli nadal nie masz pewności, czy kredyt hipoteczny o stałym lub zmiennym stanie jest najlepszym wyborem, masz w zanadrzu ostatnią opcję: pożyczkę podzieloną. Dzieje się tak, gdy dzielisz swój kredyt hipoteczny, aby część kredytu została ustalona (powiedzmy 50 procent), podczas gdy pozostała część ma zmienną stopę procentową. Jest to idealna opcja, ponieważ pozwala zabezpieczyć swoje zakłady i czerpać korzyści — niezależnie od tego, dokąd zmierzają stopy procentowe.
Więcej wskazówek dotyczących oszczędzania pieniędzy
Proste sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy
Niszczyciele budżetów: gdzie ograniczyć wydatki
Jak zadbać o swoje finanse: porady i wskazówki
