Podobnie jak wielu imigrantów, moi rodzice przybyli do tego kraju z niewiele więcej niż ubraniami na swoich plecy (mój ojciec z Kuby i moja mama z Rosji) i trochę gotówki, którą byli w stanie zapisać. Wtedy, Miałam zaledwie 8 lat i nie rozumiałam, co się dzieje, ale rodzice zapewniali mnie, że ta przeprowadzka jest najlepsza dla naszej rodziny. I tak było — w końcu otworzyli własny biznes nieruchomości, a ja uczęszczałem do najlepszej uczelni w Nowym Jorku. Ale pomimo sukcesu naszej rodziny, jest jeden obszar, w którym często czuję się jak porażka: mój związek z pieniądze.
Jako dziecko nie pamiętam, żeby moi rodzice kiedykolwiek otwarcie rozmawiali o pieniądzach i nie wiedziałem, czy je mieliśmy, czy nie. Wiem tylko, że ciężko pracowali, aby zapewnić lepsze życie mnie i mojemu bratu. Mój tata pracował na budowie, mama była zatrudniona w fabryce opakowań do żywności i oboje dostarczali pizzę w nocy. W końcu moi rodzice zajęli się nieruchomościami i zbudowali firmę, kupując, wynajmując i obracając domy.
Nie wiedziałem, że odnieśliśmy sukces, dopóki nie byłem w liceum. Wtedy przeszliśmy od wynajmowania porządnego domu do Ładny dom, nad kanałem na Florydzie z dostępem do oceanu i basenem z jacuzzi.
Do tego czasu czuliśmy, że w końcu nam się udało i osiągnęliśmy amerykański sen. Ale nie wiedziałam, jak było na to stać moich rodziców, bo cóż, nigdy nie rozmawialiśmy o pieniądzach.
„Niektórzy rodzice imigranci nie są przyzwyczajeni do rozmawiania ze swoimi dziećmi o pieniądzach” Mayra Alejandra Garcia, czyli „Wolna od długów Latynoska”, trener finansowy z Phoenix w Arizonie, mówi SheKnows. „Pieniądze są czasami tematem tabu, ale musimy sprawić, by były wygodne”. Chociaż wiele amerykańskich dzieci nie otrzymuje dobrej edukacji finansowej, jest to szczególnie prawdziwe w rodzinach imigrantów, ponieważ „imigranci często pochodzą z biednych regionów i nie mają inwestycje.”
Jest jeden obszar, w którym często czuję się jak porażka: mój związek z pieniędzmi.
Kiedy wyszedłem z domu na studia, nie miałem pojęcia, jak radzić sobie z pieniędzmi. Nie wiedziałem, że powinienem ubiegać się o stypendia lub pożyczki studenckie, aby pomóc w opłaceniu szkoły, tylko musiałem wypełnić rządowy formularz bezpłatnego wniosku o federalną pomoc studencką (FAFSA). Mniej więcej w tym czasie ja otworzyłem swoją pierwszą kartę kredytową, aby zbudować kredyt – co było jedyną poradą finansową, jakiej udzielili moi rodzice, ponieważ zrobili to samo po przyjeździe do Ameryki. Od czasu do czasu robiłem sobie popis, ale większość czasu spędzałem na nauce, dzięki etyce pracy przekazanej przez moich rodziców.
Po otrzymaniu mojej pierwszej pracy podyplomowej musiałem wymyślić, jak zarządzać wydatkami i żyć z podstawowymi potrzebami, żyjąc od wypłaty do wypłaty. Nigdy nie wpłacałem składek na moje konto emerytalne 401K ani nie prowadziłem konta oszczędnościowego, tak jak moi rodzice, którzy przeznaczają wszystkie swoje pieniądze na swój biznes.
„Bariery językowe często utrudniają imigrantom zrozumienie amerykańskiego systemu finansowego” – mówi Garcia. „Imigranci są czasami zdezorientowani, jeśli chodzi o poznawanie różnych rodzajów pożyczek lub stóp procentowych w Ameryce”. Tak było w przypadku moich rodziców, którzy nie uzyskać dużo edukacji finansowej od moich dziadków, być może dlatego, że pochodzili z komunistycznego kraju, w którym możliwości awansu nie były łatwe do dyspozycji.
Kolejny problem dla moich rodziców: wraz z rozwojem ich firmy rosły ich potrzeby — powszechne zjawisko zwane „pełzający styl życia”. Gdy zarabiali więcej, kupowali bardziej wyszukane przedmioty, takie jak telewizory i biżuterię, i jeździli na wycieczki za granicą. Jednak nadal żyli od wypłaty do wypłaty bez funduszu awaryjnego.
Kiedy poznałam mojego męża, oboje mieliśmy długi, ale nadal musieliśmy kupić samochód i dom. Powoli zacząłem porządkować nasze życie finansowe, z mieszanymi rezultatami. Podróżowaliśmy przez pierwsze kilka lat naszego związku, ale również sfinansowaliśmy jego kredyt studencki, aby uzyskać niższe odsetki stawkę i lepszy plan płatności oraz spłaciliśmy zadłużenie na naszej karcie kredytowej (chociaż po przejściu do innego nagromadzisz kolejne 15 000 USD) stan).
Wydawało się, że posunęliśmy się trochę do przodu, tylko po to, by trochę się opóźnić. Obecnie jesteśmy winni 131 985,17 $ między jego pożyczką na studia, moim samochodem, naszymi kartami kredytowymi i ulepszeniami domu. I to nie obejmuje naszego kredytu hipotecznego ani 19 000 dolarów rocznego kosztu opieki dziennej dla 18-miesięcznego syna. Ale przechodzimy przez to — jeden rachunek na raz.
Mimo to martwię się o nasze umiejętności zarządzania pieniędzmi, a tym bardziej o przykład, jaki dajemy naszemu synowi. Dlatego zobowiązałam się, że będę robić coś przeciwnego niż moi rodzice, otwarcie rozmawiając o pieniądzach w domu.
Oto, co zaleca Garcia: Naucz swoje dzieci zasad dawania, oszczędzania i mądrego wydawania. „Jeśli otrzymują zasiłek lub zarabiają pieniądze, mogą podzielić swoje pieniądze na te trzy kategorie” – wyjaśnia.
Ale nawet ważniejsze niż nauczanie jest zademonstrowanie własnych nawyków finansowych. „Nauczyłem się we własnym domu, że więcej się łapie niż uczy” — mówi Garcia. „Moje dzieci mają 16 i 20 lat i widzą nasz przykład regularnego dorabiania budżetu, unikania zakupów pod wpływem impulsu, [brania] niedrogich wakacji, a dług nie wchodzi w grę w naszym domu”.
Chociaż mój mąż i ja wciąż się nad tym zastanawiamy, będę modelować to w domu. Nie będzie to łatwe, ale podejście do tematu – jakkolwiek niedoskonałe – to mój jedyny wybór. Podczas gdy moi rodzice zawsze o mnie dbali, to, czego naprawdę potrzebowałem, to uczciwa edukacja finansowa; zamiast tego uczę się z tego, co oni nie naucz mnie dla dobra mojego syna.
