Jeśli zaczniesz wcześnie, będziesz mieć ponad czterdzieści lat na oszczędzanie
emerytura. W przeciwieństwie do tego, nawet najbardziej sumienni oszczędzający będą mieli mniej
ponad połowę tego czasu na gromadzenie środków na dzieci
Edukacja. Czy to oznacza, że finansowanie uczelni powinno mieć priorytet raz
zostajesz rodzicem? Absolutnie nie.
Nie zrozum mnie źle. Finansowanie emerytur i edukacji to ważne cele finansowe gospodarstw domowych. Konkurują o te same rzadkie dolary po opodatkowaniu, więc jeśli przeznaczysz więcej pieniędzy na jeden, nieuchronnie będziesz miał mniej na drugi. Ale odpowiedzią nie jest po prostu pójście na pół etatu.
W idealnym świecie wszyscy mielibyśmy wystarczające środki, aby odłożyć na spokojną emeryturę, a także móc wysłać nasze dzieci do szkoły należącej do Ivy League. Ale to jest rzeczywistość, a nie fantazja. Ankiety pokazują, że Amerykanie nie oszczędzają wystarczająco dużo, kropka.
Więc zakładając, że nie masz wystarczających dochodów, aby zrobić wszystko, co chcesz zrobić, a może trochę zwlekałeś, aby pogorszyć sytuację, który cel powinien mieć priorytet? Bez wątpienia odpowiedź brzmi: Oszczędzanie na emeryturę powinno być Twoim priorytetem. Nie oznacza to, że musisz ignorować inne, ale zaufaj mi w tej kwestii - nie ma pożyczek studenckich ani pomocy finansowej na emeryturę.
Istnieją trzy główne powody, dla których oszczędzanie na emeryturę powinno być na pierwszym miejscu. Po pierwsze, musisz zgromadzić o wiele więcej pieniędzy na emeryturę niż na koszty studiów. Im wcześniej odłożysz pieniądze, tym bardziej będą się one gromadzić przez lata. Jeśli nie zaczniesz, dopóki twoje dzieci nie pójdą na studia, osiągnięcie celów emerytalnych będzie bardzo trudne, jeśli nie niemożliwe, szczególnie jeśli jesteś starszym niż przeciętny rodzicem.
Po drugie, oszczędzanie na emeryturę jest bardziej efektywne podatkowo niż oszczędzanie na studiach. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz w ramach planu sponsorowanego przez pracodawcę z odroczonym podatkiem, czy na indywidualnym koncie emerytalnym, będziesz mógł pieniądze na zasadzie przed opodatkowaniem i nie będziesz musiał płacić żadnego podatku od dochodu lub wzrostu aż do wielu lat w przyszłości, kiedy odchodzić. Obecnie dostępne pojazdy oszczędnościowe dla szkół wyższych wymagają składek po opodatkowaniu i zwykle zwalniają Cię tylko z płacenia stanowych podatków dochodowych.
Trzecim powodem, dla którego warto stawiać oszczędzanie na emeryturę na pierwszym miejscu, jest to, że niekoniecznie oznacza to, że nie będzie Cię stać na kształcenie koszty później, natomiast brak oszczędzania na emeryturę może oznaczać, że przez wiele lat będziesz zależny od swoich dzieci. Twoje przyszłe zdrowie finansowe jest darem, który możesz zacząć im dawać już dziś.
Jedną ze strategii, która może połączyć oba cele, jest maksymalizacja oszczędności emerytalnych teraz, a następnie pożyczenie pieniędzy na studia, gdy nadejdzie czas (korzystanie z pożyczki studenckiej lub pożyczki pod zastaw domu). Możesz nawet zrobić sobie przerwę w opłacaniu składki na fundusz emerytalny (lub zmniejszyć wysokość składki) na czas spłaty pożyczki. W porównaniu ze strategią dzielenia oszczędności między dwa cele lub, alternatywnie, oszczędzania najpierw dla studia, a następnie na emeryturę, spowoduje to największe zgromadzone bogactwo do czasu odchodzić. Pożyczki studenckie mają korzystne oprocentowanie, aw okresie spłaty kredytu zgromadzone wcześniej środki emerytalne nadal robią dla ciebie ciężkie zadanie, zwiększając wartość odroczonego podatku od wartości.
Ostatnia rada i być może najważniejsza: cokolwiek zdecydujesz się zrobić, upewnij się, że tak jest wpłacać wystarczająco dużo na twój plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, aby uzyskać odpowiednie dolary oferowany. Na przykład, jeśli twój pracodawca będzie wpłacał dodatkowe 3 procent do planu za każde 3 procent twojej pensji, to zdecydowanie upewnij się, że odłożyłeś te 3 procent. W przeciwnym razie jest to jak pozostawienie pieniędzy na stole. I nie ma żadnych dopasowań do oszczędzania na studiach.
