W dzisiejszych czasach bardzo często słyszy się rozmowę przy obiedzie, która zaczyna się od słów „Kiedy przejdę na emeryturę…”, po których często następują słowa „podróże, golf i RV”. Z populacją Stanów Zjednoczonych w wieku powyżej 65 lat, która obecnie liczy 36,3 miliona i ma wzrosnąć do 55 milionów do roku 2020, emerytura będzie coraz popularniejszym tematem.
Ale czy jesteś gotowy na emeryturę? Nawet jeśli do tej pory nic nie zrobiłeś, staranne planowanie na 5 lat przed planowaną datą przejścia na emeryturę może zapewnić ci bezpieczeństwo i spokój ducha. Oto jak zacząć.
Uruchom liczby
Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jest skontaktowanie się z pracodawcą, aby dowiedzieć się, jaki naprawdę będzie twój dochód emerytalny. Większość firm ma jeden z dwóch różnych planów emerytalnych. Najpopularniejszym z nich był system planów określonych świadczeń, który obiecuje uczestnikowi określoną miesięczną korzyść po przejściu na emeryturę i zostanie podana jako dokładna kwota w dolarach lub obliczona za pomocą wzoru uwzględniającego wynagrodzenie uczestnika i praca.
Ostatnio firmy zmierzają w kierunku planu określonych składek w postaci indywidualnego konta dla każdego uczestnika. Świadczenia są oparte na wniesionej kwocie i mają na nie wpływ również dochody, wydatki, zyski i straty.
Niektóre przykłady programów określonych składek obejmują programy 401(K), programy 403(b), programy akcjonariatu pracowniczego i plany podziału zysków. Ponieważ są one przenośne i przenoszą się wraz z Tobą, jeśli zmienisz pracę, plany określonych składek stają się coraz bardziej popularne. Minusem jest to, że trudniej jest je sfinansować w późniejszym życiu, a ponieważ jesteś odpowiedzialny za dokonanie inwestycji, jest to bardziej ryzykowne dla jednostki. Sprawdź teraz, aby zobaczyć, co masz w swojej pracy.
Po drugie, przeczytaj swoje oświadczenie z Ubezpieczeń Społecznych (formularz 7005 powinien zostać wysłany pocztą na 3 miesiące przed twoimi urodzinami każdego roku), aby zobaczyć, do jakich świadczeń jesteś uprawniony, i zgłosić się do Medicare i innych rządowych placówek służby zdrowia programy.
Jeśli zdecydujesz się nie otrzymywać świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 65 lat, będziesz musiał się zarejestrować Medicare w początkowym okresie rejestracji, czyli 3 miesiące przed 65. urodzinami i 4 miesiące Po. Pamiętaj, że wiek uprawniający do otrzymywania pełnych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych będzie wzrastał w nadchodzących latach i być może będziesz musiał wprowadzić zmiany w oparciu o ten nowy wiek. Jeszcze raz skontaktuj się z lokalnym biurem lub www.ssa.gov.
Na koniec zdecyduj, ile będziesz potrzebować na emeryturze, aby ułatwić sobie wybrany styl życia. Jeśli planujesz pozostać w swoim obecnym domu i nie masz kredytu hipotecznego ani drogich hobby, 70 procent twojego dochodu przedemerytalnego powinno wystarczyć na utrzymanie obecnego stylu życia. Jeśli jednak planujesz stale podróżować lub masz dużo długów, możesz potrzebować 110 procent swoich dochodów przedemerytalnych. Mądrze jest wcześniej oszacować, ile będziesz potrzebować.
Omów to
Teraz, gdy wiesz, ile będziesz mieć i ile będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę, możesz porozmawiać z doradcą finansowym. Wybierz ostrożnie, pytając innych, kogo polecają, i przeprowadzaj z nimi wywiady, aż znajdziesz taki, który spełnia Twoje potrzeby. Wchodząc w tę relację ze swoimi celami (i rzeczywistymi liczbami) w ręku, będziesz w stanie wybrać odpowiednie produkty, które spełnią Twoje potrzeby. Nie bój się zadawać pytań i bądź konkretny – to Twoje życie i Twoje pieniądze, masz prawo rządzić.
Po drugie, pomyśl o kwestiach prawnych. Istnieje kilka dokumentów, które każdy powinien mieć, w tym testament lub trust, pełnomocnictwo medyczne (znany również jako testament życia lub dyrektywa zaawansowanej opieki zdrowotnej) oraz trwałe pełnomocnictwo do spraw finansowych. Dokumenty te pomogą chronić i zachować twoje aktywa oraz pomóc pracownikom służby zdrowia w nagłych wypadkach. Skontaktuj się z prawnikiem i lekarzem, aby ustalić, jakie dokumenty są dla Ciebie odpowiednie.
Po trzecie, porozmawiaj ze swoimi dziećmi i innymi krewnymi o swoich planach na przyszłość i powiedz im, co osiągnąłeś. Młodsi ludzie mogą uznać tę rozmowę za trudną, ale w niedawnym badaniu starsi ludzie czuli się lepiej po ujawnieniu rzeczy. W nagłych przypadkach czas poświęcony na omówienie Twoich życzeń i planów będzie nieoceniony. Poświęcenie czasu na udokumentowanie historii medycznej, aktywów i pasywów może również zapewnić spokój ducha.
Te zadania mogą wydawać się przytłaczające, jeśli myślisz o nich jako o całości, ale w podziale można je wykonać, a nawet jeśli nie wykonasz ich wszystkich, te, które wykonałeś, będą pomocne. Nigdy nie jest za późno, aby wyjść przed siebie.
