Ubezpieczenie jest jednym z kluczowych elementów planowania finansowego na całe życie i może zminimalizować dużą katastrofalną stratę. Ile ubezpieczenia i kiedy go potrzebujesz, zależy od zmieniających się sytuacji życiowych. Na przykład potrzebujesz ubezpieczenia samochodu, gdy jesteś właścicielem samochodu lub ubezpieczenia najemcy lub właściciela domu, gdy wynajmujesz mieszkanie lub kupujesz dom. W tym artykule omówimy podstawowe rodzaje ubezpieczeń i niektóre zdarzenia, które obejmują.
Ubezpieczenie działa poprzez zapewnienie ochrony przed katastrofalnymi stratami finansowymi. Niektóre z tych strat obejmują:
- Dochód z tytułu choroby, niepełnosprawności lub śmierci
- Koszty leczenia, które zabezpieczają przed złym stanem zdrowia
- Mienie zniszczone w wyniku wypadku, kradzieży lub klęski żywiołowej
- Pozew, jeśli ty lub twoja mienie jest zaangażowana w obrażenia lub straty innej osoby.
Wysokość składki jest ustalana na podstawie potencjalnej wielkości straty, którą chcesz pokryć, oraz poziomu ryzyka, jakie ta strata może ponieść. Firmy ubezpieczeniowe łączą pieniądze lub składki od swoich ubezpieczających i tworzą fundusz, który chroni przed stratami poprzez rekompensowanie poniesionych szkód.
Ubezpieczenie samochodu
Ubezpieczenie samochodu chroni Cię przed stratami spowodowanymi uszkodzeniem mienia, obrażeniami ciała i obrażeniami innych osób. Jak być może już wiesz, ubezpieczenie komunikacyjne dla nastoletnich kierowców jest bardzo drogie ze względu na brak doświadczenia i zwiększone ryzyko wypadku. Jednym ze sposobów na zminimalizowanie kosztów ubezpieczenia samochodu jest posiadanie czystego rejestru jazdy, co oznacza, że nie wypadki lub mandaty za przekroczenie dozwolonej prędkości, a także zwiększyć franszyzę, z której płacisz kieszeń. Wiele firm uważa, że wyższy udział własny jest dla ubezpieczonego sposobem kontrolowania własnego zachowania i jazdy defensywnej, podobnie jak „wspólna odpowiedzialność”.
Ubezpieczenie medyczne
Chociaż większość ludzi ma ubezpieczenie medyczne za pośrednictwem swoich pracodawców, coraz więcej osób jest zobowiązanych do wykupienia własnego ubezpieczenia. Ubezpieczenie medyczne różni się znacznie w zależności od planu i często twoje wybory są ograniczone przez to, co twój pracodawca chce pokryć i na co go stać. Niektóre plany firmowe wymagają, abyś jako pracownik zapłacił część składki (powiedzmy 30 procent), podczas gdy firma absorbuje saldo (70 procent). W innych planach pracodawca może odebrać 100 proc. składki. Typowe zmienne planów ubezpieczenia medycznego obejmują:
- Roczne udziały własne, czyli kwota, którą musisz zapłacić z tytułu rachunków medycznych każdego roku przed wejściem w życie ubezpieczenia.
- Współubezpieczenie lub współpłacenie, czyli procent kosztów leczenia, które ubezpieczony musi ponieść (po opłaceniu udziału własnego). Stosunek udziałów wynosi zwykle 20 procent opłacanych przez ubezpieczonego i 80 procent opłacanych przez pracodawcę. Może istnieć określona kwota stop loss w wysokości 2000 USD, a wtedy firma ubezpieczeniowa pokryje 100% dodatkowych kosztów.
- Maksymalny zakres ochrony to dożywotni limit całkowitej kwoty, którą zapłaci Twoja firma ubezpieczeniowa. Niektóre HMO mają nieograniczony zasięg, ponieważ mogą sprawować większą kontrolę nad kosztami niż tradycyjne plany.
Ubezpieczenie rentowe (DI)
DI to ubezpieczenie chroniące przed utratą dochodów w wyniku niepełnosprawności. Różni się to od urazu, który ma miejsce w pracy, który byłby objęty ubezpieczeniem pracowniczym pracodawcy. Wiele większych firm oferuje jakąś formę pokrycia niepełnosprawności, chociaż może ona mieć ograniczony charakter. Zasadniczo DI jest ograniczone do połowy lub dwóch trzecich wynagrodzenia brutto. Limit ma na celu zachęcenie pracownika do jak najszybszego powrotu do pracy. Posiadanie ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa jest ważne, jednak może być bardzo kosztowne, ponieważ opiera się na czynnikach ryzyka związanych z rodzajem wykonywanego zawodu i wiekiem.Ubezpieczenie na życie
W poprzednim artykule omówiliśmy różne rodzaje ubezpieczeń na życie i ich zastosowanie. Oto krótka recenzja:1. Okres życia: Najprostsza i najtańsza forma ubezpieczenia, która umożliwia wykupienie ochrony na rok lub określony czas. Jeśli umrzesz w okresie objętym ubezpieczeniem, kwota nominalna polisy zostanie wypłacona Twoim beneficjentom lub Twojemu majątkowi.
2. Uniwersalne życie: Umożliwia różnicowanie rocznych składek, zapewnia pokrycie i tworzy pewną wartość pieniężną, która jest zazwyczaj stałą kwotą pieniędzy. Polisa może trwać dłużej, jeśli wartość pieniężna jest wystarczająca do opłacenia składek. Jeśli umrzesz w okresie objętym ubezpieczeniem, kwota nominalna jest wypłacana Twoim beneficjentom lub Twojemu majątkowi, ale firma ubezpieczeniowa zachowuje saldo gotówkowe.
3. Zmienna żywotność uniwersalna: Pozwala wybrać sposób inwestowania pieniędzy z ubezpieczenia i zdecydować, ile ryzyka chcesz podjąć, próbując osiągnąć wysoki poziom zwrotu. Jeśli umrzesz w okresie objętym ubezpieczeniem, kwota nominalna i wartość pieniężna na oddzielnych rachunkach zostaną wypłacone Twoim beneficjentom lub spadkowi.
Ubezpieczenie nieruchomości
Ubezpieczenie mienia obejmuje ubezpieczenie nieruchomości, czyli domu lub mieszkania, oraz ubezpieczenie mienia osoby, czyli mebli, elektroniki, biżuterii itp. Ubezpieczenie to zrekompensuje straty spowodowane pożarem, kradzieżą i klęskami żywiołowymi, które są określone w umowie.Ubezpieczenie OC lub Umbrella
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni Cię przed potencjalnymi stratami wynikającymi z działań prawnych podjętych przeciwko Tobie z powodu rzekomego zaniedbania. Ubezpieczenie OC jest zawarte w ubezpieczeniu samochodu i domu. W polisie właściciela domu obejmuje ona procesy sądowe, które mogą wyniknąć z upadku osoby na chodnik lub ugryzienia przez psa.Zanim kupisz ubezpieczenie, musisz porównać polisy, aby zobaczyć, jak się one układają względem siebie. Powinieneś robić interesy z doświadczonym agentem, doradcą finansowym lub brokerem, który rozumie wiele różnych ubezpieczeń firmowych i może zapewnić najlepszą polisę dla twoich indywidualnych potrzeb. Ubezpieczenie mienia, życia i zdrowia ma kluczowe znaczenie dla dobrego samopoczucia finansowego. Kiedy budujesz bogactwo przez dłuższy czas, odpowiednie ubezpieczenie ochroni cię przed stratami, które mogą zniszczyć twoje aktywa i zniweczyć twoją mapę drogową do finansowego sukcesu.
