W świecie, w którym żyjemy, nikt nie dorasta, by zdobyć wiedzę finansową bez wskazówek po drodze. Liczba młodych dorosłych, którzy z trudem wiążą koniec z końcem, świadczy o tym, że wiele osób osiąga dojrzałość bez umiejętności dbania o siebie. Niestety, większość młodych ludzi nie spotyka się w życiu z niczym, co przygotowałoby ich do finansowego przetrwania w tym świecie. Cokolwiek Amerykanie wiedzą o obchodzeniu się z dolarami, nie pochodzi ze szkoły. Jest to oczywiście zrozumiałe, choćby dlatego, że typowy nauczyciel w klasie jest równie zdumiony światem pieniędzy. Nie ma też żadnych informacji, które można by uzyskać z mediów i towarzyszących im reklam. Te lata formacyjne, w których przeciętne dziecko spędza przed ekranem telewizora 28 godzin tygodniowo, niewiele dają więcej niż zaszczepić zamiłowanie do Pop-Tarts, Cocoa Puffs, muzyki hip-hopowej, markowych dżinsów i naśladowania celebrytów.
Jestem przekonany, że doradztwo finansowe musi pochodzić od rodzica. Jeśli nie indoktrynujesz swojego potomstwa w zdrowe nawyki gospodarności i rozeznania, istnieje prawdopodobieństwo, że będą błądzić przez życie bez poczucia wartości pieniężnych. To przepis na osobistą katastrofę. Chciałbym przedstawić następujące sugestie, jak zaszczepić dzieciom poczucie odpowiedzialności podatkowej.
1. Przede wszystkim zacznij wcześnie
Nie ma dokładniejszej prawdy niż starożytne powiedzenie: Jak gałązka jest zgięta, tak rośnie drzewo. Gdy tylko twoje potomstwo rozwinie świadomość tego, co się wokół nich dzieje, ma prawo do instrukcji i wskazówek dotyczących realiów świata finansów. Trzeba przyznać, że podejście do twojego 4-latka będzie zupełnie inne niż do twojego nastolatka. Niemniej jednak, odpowiednio zaprezentowane, obaj zdobędą umiejętności, które będą im towarzyszyć przez całe życie.
2. Masz na myśli to, co mówisz
Niezależnie od tego, czy w to wierzysz, czy nie, twoje dzieci naprawdę zwracają uwagę na to, co mówisz i robisz. Jako pierwszy normalnie pojawiający się autorytet, rodzic staje się wzorem, na którym skupia się dziecko. Ważne jest jednak, aby zdać sobie sprawę, że twoje rady muszą być spójne, aby można było wyciągnąć wnioski. Jeśli wiadomości są sprzeczne, będą odbierane jako mieszane sygnały. Jeśli na przykład rodzice głoszą, jak ważne jest życie w ramach swoich środków finansowych, jednocześnie zadłużając się poprzez zakupy, na które ich nie stać, nie pozostanie to niezauważone przez dzieci ani nie skłoni ich do przyzwyczajenia się do nich oszczędność. Jedynym sposobem na przekazanie solidnych wartości finansowych z pokolenia na pokolenie jest systematyczny i ciągły program, który wzmacnia te wartości. Tylko poprzez przykazanie i przykład można zakorzenić zdrowe nawyki.
3. Nie zachęcaj do nieosiągalnych celów
Dobrych intencji rodziców, którzy nakłaniają do tego swoje dzieci celuj w gwiazdy ignorując rzeczywistość, nie przysługujcie im. Typowym przykładem jest zachęta do studiowania na prestiżowym uniwersytecie, gdy fundusze rodzinne są niedostępne. W ciągu ostatnich kilku lat wysłałem od nich wiele listów dzieci, sami dobrze wkraczają w rodzicielstwo i są przeciążeni dziesiątkami tysięcy dolarów niespłaconych pożyczek studenckich. W większości przypadków wspaniałe plany nigdy się nie spełniły. Jakikolwiek dodatkowy blask ma nadawać droga szkoła, często okazuje się iluzoryczny. Dostępne są niedrogie instytucje edukacyjne i pod każdym względem odpowiednie. Chcę podkreślić, że realistyczne i osiągalne cele, uwzględniające wrodzone zdolności i ograniczenia każdego potomstwa, muszą być podstawą udzielania wskazówek. Pomimo dominującej we współczesnym społeczeństwie postawy, którą każdy jest w stanie osiągnąć na każdym poziomie, mądry rodzic rozpozna rzeczywistość i będzie starał się odpowiednio doradzić dziecku.
4. Nie próbuj kierować uznaniowymi wydatkami dziecka
Jeśli dziecko ma dowiedzieć się o pieniądzach, musi wyczuć jakiś znaczący związek z nimi. Chociaż obowiązkiem rodziców jest doradzanie potomstwu, jak rozsądnie wydawać i oszczędzać, nie wolno im dyktować, jak młodzi mają postępować ze swoimi zarobkami. Decyzja o tym, jak otrzymane pieniądze mają zostać wydane — lub zgromadzone, jeśli taki jest wybór — należy do odbiorcy. Co najważniejsze, nie przychodź na ratunek. Kiedy popełniane są błędy, konsekwencje są najcenniejszą częścią procesu uczenia się. Zarządzanie finansami to wyzwanie na całe życie, a im wcześniej tego doświadczysz, tym lepiej.
5. Nie walcz z ludzką naturą
Z biegiem czasu widziałem wiele dziwnych zachowań, które ignorowały ludzką naturę. Jeden z bardziej dziwacznych przypadków dotyczył gnuśnej młodej kobiety, która przez wiele lat wielokrotnie otrzymywała od swojego bogatego ojca instrukcje, jak bilansować swoją książeczkę czekową. Zwykle wystawiała czeki, kiedy tylko chciała. Kiedy stan konta spadł poniżej zera, bank zadzwonił do jej ojca, który wpłacił na konto więcej pieniędzy. W jakiś sposób jej ojciec nigdy nie zrozumiał, że jego sesje instruktażowe ignorowały ludzką naturę; saldo na książeczce czekowej nie miało dla niej żadnego znaczenia. Jaki jest cel tej obserwacji? Ma to na celu podkreślenie znaczenia świadomości rodziców na temat tego, co jest ważne dla ich potomstwa. Ludzka natura nakazuje, aby wszystkie działania miały sens.
