Wielozadaniowe mamy polegają na technologii do organizowania i zarządzania kalendarzami, listami zakupów, a nawet cyklami snu, ponieważ aplikacje istnieją, aby ułatwić życie. Dlaczego zarządzanie? pieniądze czy inwestowanie może być inne? Szczególnie milenialsi są najmniej ufnym pokoleniem Wall Street. Typowe 20- i 30-latki najpierw zwracają się do technologii o poradę inwestycyjną, zanim zwrócą się do ludzkich doradców finansowych. Badanie przeprowadzone na Uniwersytecie Harvarda pokazuje, że tylko 26 procent millenialsów posiada akcje, a ich profil inwestycyjny bardziej przypomina profil emeryta.
Problem w tym, że zbyt bezpieczne granie wiąże się z ryzykiem. W ciągu ostatnich sześciu lat rynek akcji poszybował w górę o ponad 200 procent. Oznacza to, że wartość 5000 $ w gotówce, którą umieściłeś na giełdzie w marcu 2009 roku, byłaby teraz warta co najmniej 18 000 $. To wystarczy, aby uruchomić konto czesnego na studiach.
Każda zajęta mama, którą znam, ma od trzech do czterech kont w mediach społecznościowych i wszyscy hojnie dzielą się cennymi informacjami, nawet o pieniądzach: jak je oszczędzać, jak je wydawać, a nawet inwestować. Narzędzia mediów społecznościowych, takie jak Facebook i Tip’d Off, pozwalają nam udostępniać wskazówki inwestycyjne jeszcze większej liczbie znajomych i nieznajomych. Ale czy Twoi znajomi z Facebooka są naprawdę najlepszym źródłem poważnych porad inwestycyjnych? Czy chcesz powierzyć im planowanie swojej emerytury?
Poznaj robo-doradcę
Być może słyszałeś pojęcie robo-doradcy. W rzeczywistości nie jest to spersonalizowana porada, więc nie ma doradców za kurtyną. Aplikacje takie jak RobinHood, SigFig i FutureAdvisor ułatwiają dostęp do generowanych komputerowo portfeli akcji i inwestowanie praktycznie za darmo. Kiedy wejdziesz na jedną z tych stron, zostaniesz poproszony o pięć do dziesięciu pytań, aby założyć swój profil, głównie o to, ile ryzyka chcesz podjąć ze swoimi pieniędzmi. Roboty wykonują pracę, aby wymyślić sugerowany sposób dywersyfikacji i inwestowania oszczędności, głównie w akcje. Jeśli czujesz się komfortowo, pozwalając robotom na ciągłe inwestowanie, usiądź wygodnie i pozwól oprogramowaniu ponownie zrównoważyć i automatycznie wprowadzić poprawki.
Porównując opcje robo-doradztwa, pamiętaj:
Wybory inwestycyjne. Niektórzy doradcy robo ograniczają Cię do niewielkiego wyboru funduszy ETF, podczas gdy inni współpracują z wieloma grupami funduszy wzajemnych, aby zapewnić szerszy wachlarz możliwości.
Pełna obsługa inwestycyjna. Oferowane usługi mogą obejmować alokację aktywów, przywracanie równowagi, reinwestowanie dywidend i gromadzenie strat podatkowych, zastąpienie utraconych udziałów podobnymi papierami wartościowymi i potrącenie straty z zyskami kapitałowymi z tytułu podatku cele. Pamiętaj, aby poprosić o zestawienie związanych z tym opłat.
Opłaty. Robo-doradców można znaleźć z niskimi lub zerowymi opłatami i bez minimalnego depozytu wymaganego do otwarcia konta. Opłaty mogą wzrastać w skali ruchomej w zależności od salda konta i wykorzystywanych usług.
Największą zaletą jest to, że możesz uniknąć kontaktów z nachalnymi maklerami giełdowymi. Zła wiadomość jest taka, że nie masz już dostępu do wysoce spersonalizowanych wskazówek, które możesz otrzymać od naprawdę dobrego doradcy finansowego. Robo-doradcy mają ograniczenia, szczególnie dla nowego inwestora.
Czy kiedykolwiek będę potrzebować ludzkiego doradcy finansowego?
Kiedy wszystko, czego potrzebujesz, to niewielka pomoc w ustaleniu, w jaki sposób chcesz alokować pieniądze z inwestycji… innymi słowy, podziel je między różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości lub gotówka, rozwiązanie robo ma zasugerować dobre przetestowane matematycznie strategie. Ale te roboty nie istnieją wystarczająco długo, aby naprawdę mieć wiarygodne wyniki. I pozwól, że zapytam cię, co się stanie, gdy twoje genialne dziecko zostanie przyjęte do Wharton, a teraz musisz najechać swój plan emerytalny, aby pokryć koszty czesnego w stratosferze? Co się stanie, jeśli okaże się, że się rozwiodłeś, a Twoja osada jest mniejsza lub znacznie większa niż oczekiwano, albo stracisz rodzica i odziedziczysz małą fortunę? W tych momentach życia kwestie inwestycyjne, podatkowe i prawne również stają się znacznie bardziej złożone, a inwestowanie staje się o wiele bardziej osobiste i emocjonalne.
Wtedy roboty nie mogą pomóc. To czasy, kiedy relacja z ludzkim doradcą finansowym staje się priorytetem. Co jeśli dopiero zaczynasz jako zupełnie nowy inwestor? Portfele cyfrowe oszczędzają czas i pieniądze, gdy planowanie finansowe jest już na dobrej drodze, ale tak naprawdę nie mogą zacząć. Prawdziwy i wykwalifikowany doradca inwestycyjny nauczy Cię i przeprowadzi przez cały proces.
Pieniądze są i zawsze były emocjonalne. Prawdziwi ludzie chcą interakcji międzyludzkich oraz spersonalizowanego, dostosowanego planu inwestycyjnego. Nie wspominając o relacji powierniczej, aby zawsze działać w twoim najlepszym interesie.
Najlepsze z obu światów
Media społecznościowe i robo-doradcy nie powinni zastępować twojego ludzkiego doradcy. Są jednak bardzo dobrzy w wykorzenianiu złych doradców finansowych. Technologia w końcu wymusza przejrzystość i uwidacznia honoraria doradców inwestycyjnych oraz prawdziwe wyniki. Radzę to wykorzystać i połączyć najlepszą technologię z ludzką wiedzą. Razem z innymi tysiącletnimi rodzicami wydajesz każdego roku 1 bilion dolarów na swoje dzieci. Chcesz mieć pewność, że Twoje pieniądze są mądrze inwestowane i rosną wraz ze wzrostem potrzeb Twojej rodziny.
